Para los que paseamos por las afueras de las ciudades resulta muy curioso cómo se ha reiniciado la actividad en obras que estuvieron varios meses paradas a raiz del inicio de la crisis. Este artículo explique el porqué y el cómo el Banco de España va a conseguir convertir la crisis japonesa en un chiste comparada con la que nuestro país y nuestro sistema financiero van a padecer los próximos años.
La política monetaria está en manos del Banco Central Europeo. Ni podemos tocar el tipo de cambio ni emitir moneda, solo podemos comprárla al BCE y se compra mediante el dinero obtenido vendiéndo deuda pública y bonos del Reino de España...
La culpa del Banco de España en esta crisis se centra en su faceta inspectora y controladora que ha demostrado ser ineficaz en las cajas de ahorro donde los gestores políticos puestos a dedo han hecho lo que han querido y ahora nos lo van a tapar con "fusiones" para que no se note.
El autor hace referencia a las inmobiliarias creadas por los bancos para sacar del balance los pisos que se están quedando. En realidad creo que lo más preocupante de las sociedades inmobiliarias de los bancos es la competencia desleal que están generando en el sector, la cual redundará en más quiebras y más activos adjudicados para la propia banca. Los bancos no están prestando a casi nadie para comprar una vivienda, a no ser que sea una de "sus" viviendas, de las que se han quedado por impago del promotor. Con ello están concentrando las pocas operaciones que se cruzan en sus propios inmuebles, dejando a los promotores con más stock que "comerse", el cual a este paso se lo van a tener que dejar a los bancos para que lo vendan, dado que ellos sí que prestan para sus propios proyectos.
#2 Es verdad, el Banco de España, con el socialista MAFO a la cabeza, es un "antipatriota".
Básicamente lo que ha hecho el BdE es eliminar la ley que ha salvado el culo a los bancos de la crisis financiera. Hasta ahora por cada prestamo hipotecario, el Banco tenia que provisionar el 100% del capital, cosa que no ocurría en otros paises, y que ha hecho que los Bancos Españoles pasaran la crisis mejor que casi ningún otro pais. Ahora solo tienen que provisionar la diferencia entre el 70% de la tasacion y el capital, con lo cual apretando al tasador, será poco o nada.
Esto hará que a corto plazo se estimule de nuevo la compra de pisos y por tanto el sector, pero a la larga nos puede llevar a una como en USA.
En primer lugar, la entradilla es 100% inventada, y dice cosas que en el artículo no están en ningún sitio. Creo que algunos lo llamarán microblogging, yo lo llamo directamente manipulación.
En segundo, conviene leer el artículo de 'The Economist' (que por una vez viene enlazado en 'Cotizalia'). No es cierto, para empezar, lo que dice #4. El artículo lo que dice es
"The change makes some sense. Until now, banks have had to make provision for the full value of high-risk loans—those above 80% of the property’s value—after two years of arrears. That was far too demanding, since property values rarely fall to zero. Under the new rules, they only have to allow for the difference between the value of the loan and 70% of the property’s market value."
No es entre el 100% y el 70%, sino entre el 80% y el 70%... tres veces menos. El cambio, y cito literalmente, tiene bastante sentido y lo que se discute es el momento escogido, más que nada por la repercusión mediática, que puede afectar a la reputación de la banca española (un motivo válido, por cierto).
Pero quien crea que esto es todo lo que hizo el Banco de España... que las provisiones anticíclicas, la prohibición de hacer paquetes de hipotecas "sub-prime", etc, etc, no tuvieron importancia.... bueno, pues que lo crea.
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La política monetaria está en manos del Banco Central Europeo. Ni podemos tocar el tipo de cambio ni emitir moneda, solo podemos comprárla al BCE y se compra mediante el dinero obtenido vendiéndo deuda pública y bonos del Reino de España...
La culpa del Banco de España en esta crisis se centra en su faceta inspectora y controladora que ha demostrado ser ineficaz en las cajas de ahorro donde los gestores políticos puestos a dedo han hecho lo que han querido y ahora nos lo van a tapar con "fusiones" para que no se note.
#1 Y en asustar a los ciudadanos diciendo que la crisis va a durar un montón de años y que estaremos como en la postguerra.
El autor hace referencia a las inmobiliarias creadas por los bancos para sacar del balance los pisos que se están quedando. En realidad creo que lo más preocupante de las sociedades inmobiliarias de los bancos es la competencia desleal que están generando en el sector, la cual redundará en más quiebras y más activos adjudicados para la propia banca. Los bancos no están prestando a casi nadie para comprar una vivienda, a no ser que sea una de "sus" viviendas, de las que se han quedado por impago del promotor. Con ello están concentrando las pocas operaciones que se cruzan en sus propios inmuebles, dejando a los promotores con más stock que "comerse", el cual a este paso se lo van a tener que dejar a los bancos para que lo vendan, dado que ellos sí que prestan para sus propios proyectos.
#2 Es verdad, el Banco de España, con el socialista MAFO a la cabeza, es un "antipatriota".
Básicamente lo que ha hecho el BdE es eliminar la ley que ha salvado el culo a los bancos de la crisis financiera. Hasta ahora por cada prestamo hipotecario, el Banco tenia que provisionar el 100% del capital, cosa que no ocurría en otros paises, y que ha hecho que los Bancos Españoles pasaran la crisis mejor que casi ningún otro pais. Ahora solo tienen que provisionar la diferencia entre el 70% de la tasacion y el capital, con lo cual apretando al tasador, será poco o nada.
Esto hará que a corto plazo se estimule de nuevo la compra de pisos y por tanto el sector, pero a la larga nos puede llevar a una como en USA.
En primer lugar, la entradilla es 100% inventada, y dice cosas que en el artículo no están en ningún sitio. Creo que algunos lo llamarán microblogging, yo lo llamo directamente manipulación.
En segundo, conviene leer el artículo de 'The Economist' (que por una vez viene enlazado en 'Cotizalia'). No es cierto, para empezar, lo que dice #4. El artículo lo que dice es
"The change makes some sense. Until now, banks have had to make provision for the full value of high-risk loans—those above 80% of the property’s value—after two years of arrears. That was far too demanding, since property values rarely fall to zero. Under the new rules, they only have to allow for the difference between the value of the loan and 70% of the property’s market value."
No es entre el 100% y el 70%, sino entre el 80% y el 70%... tres veces menos. El cambio, y cito literalmente, tiene bastante sentido y lo que se discute es el momento escogido, más que nada por la repercusión mediática, que puede afectar a la reputación de la banca española (un motivo válido, por cierto).
Pero quien crea que esto es todo lo que hizo el Banco de España... que las provisiones anticíclicas, la prohibición de hacer paquetes de hipotecas "sub-prime", etc, etc, no tuvieron importancia.... bueno, pues que lo crea.