Hasta ahora, el que tenía una hipoteca en España decía deberle al banco 'x' miles de euros, o, 'x' millones de pesetas. Desde hace un par de años, cada vez son más los que hablan de su deuda en yenes, en francos suizos e, incluso, en dólares. Es el colectivo de los hipotecados en divisas.
#1:
Es una opción seria a estudiar, pero hay factores que hay que ver:
Los cambios de moneda fluctuan lo que pagas todos los meses.
Un credito supone un largo plazo en lo que respecta a las economias, puede haber un repunte de intereses en japón.
No es una opcion para manirotos o gente que vive al dia, hay que tener tu reserva de yenes para que no te peguen una subida bestial.
Hay que hacer un poco de broker y saber cuando comprar yenes
Tambien hay que saber cuando volver a euribor y cuanto te cuesta. Asi que parte del ahorro se esfuma.
Pero lo que es a dia de hoy una hipoteca de 100000€ es unos 500 € tirando a lo alto en yenes y unos 650 en euribor.
Es una opción seria a estudiar, pero hay factores que hay que ver:
Los cambios de moneda fluctuan lo que pagas todos los meses.
Un credito supone un largo plazo en lo que respecta a las economias, puede haber un repunte de intereses en japón.
No es una opcion para manirotos o gente que vive al dia, hay que tener tu reserva de yenes para que no te peguen una subida bestial.
Hay que hacer un poco de broker y saber cuando comprar yenes
Tambien hay que saber cuando volver a euribor y cuanto te cuesta. Asi que parte del ahorro se esfuma.
Pero lo que es a dia de hoy una hipoteca de 100000€ es unos 500 € tirando a lo alto en yenes y unos 650 en euribor.
Ufff... yo no se lo recomendaría a nadie... Para adherirte a este tipo de hipoteca tienes que tener una seguridad económica brutal. Es decir, que entre la mensualidad que acabes pagando y tu sueldo haya un margen muy grande. Hay que considerar que cualquier cambio entre la relación "euro-yen" te afecta al igual que los tipos. Además se pagan comisiones por el cambio de moneda.
Cuidado porque estas hipotecas se basan en "el euro nunca va a bajar..." y me se de otros con ese pensamiento que se estan dando un batacazo.
Sí, vosotros fijados en el tipo de interés y os dejarán el culo como un bebedero de patos. El riesgo no es que sua o baje el interés, es que si el Euro se deprecia un 20% contra el yen, tú deberás un 20% más de capital.
Es decir, si debías 200.000€ deberás 240.000 €.
Y para el que diga "eso es difícil que pase", que piense en el $. A 1,42 ahora, a 1,49 hace un mes...
#12 creo que no has calculado una cosa (creo, no soy economista). La cuestión no es que pagues en yenes, la cuestión es que DEBES en yenes. Si debías 100.000 €, debes (hoy)15mill yenes. Si tienes la mala suerte de que el yen se deprecie un 10% (que puede pasar), seguirás debiendo 15 mill de yenes, pero en € serán 110.000. Si el Yen baja de precio, lo más probable es que suban los intereses en esa zona...no me gusta...
Yo me lo planteé hace 3 años (la noticia pone 2 años pero esto ya hace tiempo que se puede hacer...)... Pero lo vi muy arriesgado. A parte cuidado, que es una cosa que hasta ahora no se conocía mucho, pero es de estas cosas a la que al llegar a la calle se produce el colapso...
Este tipo de hipotecas es antiguo: como mínimo de principios de los '90. Se hablaba de ellas sobre todo en la crisis del '93 y, como en aquel entonces, tienen el mismo problema: son para expertos que estén muy encima de los mercados financieros para anticiparse a los problemas. Para la gente normal, que no suele preocuparse más que poder pagar la letra a fin de mes, a medio plazo suelen resultar catastróficas.
#7 Te matizo, es más dificil(cuesta mas) si se revaoliza, pero el tipo de interes es el mismo*, a no ser que te demores con los pagos no te incrementan los intereses.
Si te doy la razón en que el cambio de divisas esta peor que hace un año y no tiene pinta de que el euro se recupere.
#11 He hecho los calculos, y solo con los posibles cambios de moneda puedes llegar a peder un ,07% que aunque ridiculo puede llegar a ser de 7000 a 1000 € mas a pagar. La cosa como se ha comentado antes es tener tu reserva de yenes comprados a 160 yenes por €. Yo diria que un minimo de 10 meses, para poder comprar en una tendencia alcista del € o volver al €.
No quiero asustar a nadie con: un credito en yenes es la ruina, pero hay que entender un concepto básico: que en realidad tienes una deuda en tu cuenta a un bajo porcentaje pero que puede fluctuar. Suena a inestabilidad, pero eso les ha pasado a los del euribor, que creian que debian x + 3% y ahora deben x + 6%.
ahora que el euro se va depreciando contra el dolar y el yen, y que tal como estan los tipos el camino alcista del yen es mas o menos claro, no quiero imaginar la pesadilla de tener una hipoteca en yenes, y no solo ver como suben tus intereses, sino como el capital pendiente de amortizar sube de forma muy considerable a medida que el yen se revaloriza.
Estas hipotecas son interesantes solo si dispones de una gran reserva de esa moneda.. es decir si tienes mucho dinero.
Por un lado estan las comisiones, MUY ALTAS. Tanto para apertura, como para cancelaciones parciales o totales (en caso de querer pasarte de nuevo al Euribor).
Luego esta el riesgo de que si la hipoteca es a muchos anyos.. la coyuntura de ambas monedas no tiene porque permanecer estable TANTO tiempo.
Por ejemplo Japon... su tipo de interes ha sido 0% durante mucho tiempo (ahora 0,5% creo).. pero quien sabe, lo mismo tienen que subir los tipos de aqui a 10 anyos, quien sabe.
Suiza, su economia es MUY estable.. pero sus tipos no son mucho mas bajos que los nuestros, ademas es una sociedad MUY MUY envejecida, que de seguir la tendencia actual.. quien sabe si en 10 anyos no se extinguen...
No se.. jugar a corto/medio plazo con este tipo de operaciones puede ser mas o menos facil que te salga bien.. pero a la larga.. tienes muchas papeletas de que te pillen a contra pie.
Comentarios
Es una opción seria a estudiar, pero hay factores que hay que ver:
Los cambios de moneda fluctuan lo que pagas todos los meses.
Un credito supone un largo plazo en lo que respecta a las economias, puede haber un repunte de intereses en japón.
No es una opcion para manirotos o gente que vive al dia, hay que tener tu reserva de yenes para que no te peguen una subida bestial.
Hay que hacer un poco de broker y saber cuando comprar yenes
Tambien hay que saber cuando volver a euribor y cuanto te cuesta. Asi que parte del ahorro se esfuma.
Pero lo que es a dia de hoy una hipoteca de 100000€ es unos 500 € tirando a lo alto en yenes y unos 650 en euribor.
Ufff... yo no se lo recomendaría a nadie... Para adherirte a este tipo de hipoteca tienes que tener una seguridad económica brutal. Es decir, que entre la mensualidad que acabes pagando y tu sueldo haya un margen muy grande. Hay que considerar que cualquier cambio entre la relación "euro-yen" te afecta al igual que los tipos. Además se pagan comisiones por el cambio de moneda.
Cuidado porque estas hipotecas se basan en "el euro nunca va a bajar..." y me se de otros con ese pensamiento que se estan dando un batacazo.
Los que tienen una hipoteca en divisas deberían leerse esto, puede que les salve de la ruina.
http://www.rankia.com/blog/llinares/2008/09/alerta-con-las-divisas-y-las-hipotecas.html
pues mucha suerte porque al de los riesgo tipos de interes añaden el riesgo de los tipos de cambio entre divisas. Lo dicho, mucha suerte.
Sí, vosotros fijados en el tipo de interés y os dejarán el culo como un bebedero de patos. El riesgo no es que sua o baje el interés, es que si el Euro se deprecia un 20% contra el yen, tú deberás un 20% más de capital.
Es decir, si debías 200.000€ deberás 240.000 €.
Y para el que diga "eso es difícil que pase", que piense en el $. A 1,42 ahora, a 1,49 hace un mes...
A la lotería mejor no juegues con tu casa...
#12 creo que no has calculado una cosa (creo, no soy economista). La cuestión no es que pagues en yenes, la cuestión es que DEBES en yenes. Si debías 100.000 €, debes (hoy)15mill yenes. Si tienes la mala suerte de que el yen se deprecie un 10% (que puede pasar), seguirás debiendo 15 mill de yenes, pero en € serán 110.000. Si el Yen baja de precio, lo más probable es que suban los intereses en esa zona...no me gusta...
Yo la pago como puedo
Yo me lo planteé hace 3 años (la noticia pone 2 años pero esto ya hace tiempo que se puede hacer...)... Pero lo vi muy arriesgado. A parte cuidado, que es una cosa que hasta ahora no se conocía mucho, pero es de estas cosas a la que al llegar a la calle se produce el colapso...
Este tipo de hipotecas es antiguo: como mínimo de principios de los '90. Se hablaba de ellas sobre todo en la crisis del '93 y, como en aquel entonces, tienen el mismo problema: son para expertos que estén muy encima de los mercados financieros para anticiparse a los problemas. Para la gente normal, que no suele preocuparse más que poder pagar la letra a fin de mes, a medio plazo suelen resultar catastróficas.
#7 Te matizo, es más dificil(cuesta mas) si se revaoliza, pero el tipo de interes es el mismo*, a no ser que te demores con los pagos no te incrementan los intereses.
Si te doy la razón en que el cambio de divisas esta peor que hace un año y no tiene pinta de que el euro se recupere.
* Si consideramos que esta entre el 0 y el 1% desde el 93
http://www.hipotecasypisos.com/grafico%20libor.jpg
Siento el doble comentario.
No hay la misma diferencia entre la fluctuación del 1% al 2% (le añado un punto sobre el libor) que del 5% al 6%
#11 He hecho los calculos, y solo con los posibles cambios de moneda puedes llegar a peder un ,07% que aunque ridiculo puede llegar a ser de 7000 a 1000 € mas a pagar. La cosa como se ha comentado antes es tener tu reserva de yenes comprados a 160 yenes por €. Yo diria que un minimo de 10 meses, para poder comprar en una tendencia alcista del € o volver al €.
No quiero asustar a nadie con: un credito en yenes es la ruina, pero hay que entender un concepto básico: que en realidad tienes una deuda en tu cuenta a un bajo porcentaje pero que puede fluctuar. Suena a inestabilidad, pero eso les ha pasado a los del euribor, que creian que debian x + 3% y ahora deben x + 6%.
ahora que el euro se va depreciando contra el dolar y el yen, y que tal como estan los tipos el camino alcista del yen es mas o menos claro, no quiero imaginar la pesadilla de tener una hipoteca en yenes, y no solo ver como suben tus intereses, sino como el capital pendiente de amortizar sube de forma muy considerable a medida que el yen se revaloriza.
Estas hipotecas son interesantes solo si dispones de una gran reserva de esa moneda.. es decir si tienes mucho dinero.
Por un lado estan las comisiones, MUY ALTAS. Tanto para apertura, como para cancelaciones parciales o totales (en caso de querer pasarte de nuevo al Euribor).
Luego esta el riesgo de que si la hipoteca es a muchos anyos.. la coyuntura de ambas monedas no tiene porque permanecer estable TANTO tiempo.
Por ejemplo Japon... su tipo de interes ha sido 0% durante mucho tiempo (ahora 0,5% creo).. pero quien sabe, lo mismo tienen que subir los tipos de aqui a 10 anyos, quien sabe.
Suiza, su economia es MUY estable.. pero sus tipos no son mucho mas bajos que los nuestros, ademas es una sociedad MUY MUY envejecida, que de seguir la tendencia actual.. quien sabe si en 10 anyos no se extinguen...
No se.. jugar a corto/medio plazo con este tipo de operaciones puede ser mas o menos facil que te salga bien.. pero a la larga.. tienes muchas papeletas de que te pillen a contra pie.