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#5:
Ayer llamo a mi banco para cambiar mi hipoteca de 0,30 variable (si, 0,30) a fijo.
Después de intentar convencerme de no hacerlo porque salgo perdiendo y después de rebatirselo con mis replicas me dice:
Bueno, ahora tenemos que mirar si al banco le sale a cuenta, porque igual no te la damos si las condiciones no són buenas para nosotros.
Osea, le dije, que si ni me la queréis dar es porque tengo razón.
Menudos hijos de puta los bancos.
Si el banco te recomienda A, haz B. Siempre.
Después de intentar convencerme de no hacerlo porque salgo perdiendo y después de rebatirselo con mis replicas me dice:
Bueno, ahora tenemos que mirar si al banco le sale a cuenta, porque igual no te la damos si las condiciones no són buenas para nosotros.
Osea, le dije, que si ni me la queréis dar es porque tengo razón.
Menudos hijos de puta los bancos.
Si el banco te recomienda A, haz B. Siempre.
#1:
Malos tiempos para los hipotecados con interés variable
#3:
El BCE lleva casi una década ayudando a las personas hipotecadas y con deudas manteniendo los tipos bajos, pero ahora estamos en un periodo inflacionista, toca ayudar a otros.
#75:
#73 Claro. Pero es que si los bancos ofertaban un tipo fijo de, digamos el 2%, es porque esperaban ganar dinero con esa operación. De hecho hasta antes de la pandemia intentaban por todos los medios venderte el tipo fijo. Y ahora, a toro pasado, me tengo que creer que los analistas de menéame eran más listos que los analistas de banca (de todas). Claro, claro.
#52:
#2 Te has ido un poco.
Para una hipoteca de 125.000 euros, con un diferencia de 0,9% (por ejemplo, habitual en estos últimos años), pasarías de pagar 369 euros a 468 euros (con 1,2 de euribor). No llegas a los 100 euros.
En la práctica es aún menos, porque tienes que descontar los intereses pagados y el capital restante.
#21 Aproximadamente, por cada 1% de subida de euribor, se pagan en torno a 50 euros más al mes por cada 100k de capital restante.
Para una hipoteca de 125.000 euros, con un diferencia de 0,9% (por ejemplo, habitual en estos últimos años), pasarías de pagar 369 euros a 468 euros (con 1,2 de euribor). No llegas a los 100 euros.
En la práctica es aún menos, porque tienes que descontar los intereses pagados y el capital restante.
#21 Aproximadamente, por cada 1% de subida de euribor, se pagan en torno a 50 euros más al mes por cada 100k de capital restante.
#23:
#22 Cuando contraes un compromiso económico que va a durar, 15, 20 o 30 años hay que mirar mucho más allá de los últimos 5 para hacer tus cálculos.
Los tipos a 0 de los últimos años son una anomalía, lo normal en economías sanas es que se muevan entre un 3 y un 5.
No hace falta ser un gurú de la economía. Basta poner en Google "histórico euribor".
Los tipos a 0 de los últimos años son una anomalía, lo normal en economías sanas es que se muevan entre un 3 y un 5.
No hace falta ser un gurú de la economía. Basta poner en Google "histórico euribor".
#28:
#24 Si pagas mas de 1000€ de hipoteca, es que tienes unos ingresos superiores a 3500€/mes, si no es que realmente ya te metiste en una hipoteca por encima de lo que deberías... es mas sabiendo que la inflación es el 3-5% anual, en 30 años, pierdes entre el 90-150%, por lo que mejor haberse pillado una por el 10% de ingresos..., mucha gente no lo hace y así nos va...
#10:
#4 Pues se veía venir, y tal como estaba el tipo fijo...
Yo me planteé cambiar de casa con un tipo fijo a 0.9% esperando subidas salariales por la inflación, pero al final me eché atras. En los 70-80 las hipotecas se pagaban solas por las subidas salariales a pesar de tener unos tipos exagerados.
Tal y como está el tema es mejor recoger velas, invertir en rehabilitación placas solares, etc...,
Yo me planteé cambiar de casa con un tipo fijo a 0.9% esperando subidas salariales por la inflación, pero al final me eché atras. En los 70-80 las hipotecas se pagaban solas por las subidas salariales a pesar de tener unos tipos exagerados.
Tal y como está el tema es mejor recoger velas, invertir en rehabilitación placas solares, etc...,
#2:
Para una hipoteca de unos 125.000 euros, supone una subida de unos 130 euros más al mes.
Y suma y sigue si le añadimos a esos un IPC galopante que puede llegar al 15%
Y no se vayan todavía, que aún hay más...¡ándale, ándale!
Sí, puede que ardan las calles.
Y suma y sigue si le añadimos a esos un IPC galopante que puede llegar al 15%
Y no se vayan todavía, que aún hay más...¡ándale, ándale!
Sí, puede que ardan las calles.
Comentarios
Malos tiempos para los hipotecados con interés variable
#1 Ecos de 2008/2009.
Se viene una ola de dolor
#8 Y parece que no aprendieron de lo que pasó en su momento con esas hipotecas cuando llegaron a cierto nivel de interés.
#17 Yo diría que sí han aprendido a no pasar olímpicamente del departamento de Riesgos.
#17 Qué bien que la mayoría firmamos fijo hace un año. 1.3% tengo yo. La inflación me va a pagar la casa.
#59 ya te digo!!! Yo tengo 1,05
#82 Variable aquí pasando miedo, pero como empleado del banco, la única forma de entrar en hipoteca (me daban más del 80% del valir de la casa), era tirar por variable
#82 a 0,8 fijo con vinculaciones que me vienen bien, porque no me las cobran. Firmé la hipoteca la primera semana del confinamiento.
#82 #125 ¿Qué vinculaciones tenéis y por qué os van bien?
En mi caso era 1.49 -0.1 nómina y -0.1 seguro de hogar. Lo primero me da igual y lo segundo se compensa con el sobreprecio del seguro del banco sobre mercado, así que lo puedo ir moviendo en cualquier momento.
#59 No controlo de economía y supongo que es una exageración, pero ¿Por qué la inflación te va a pagar la casa?
Te pregunto desde el absoluto desconocimiento.
#90 porque la inflación hace que el dinero valga menos.
Si tu casa valía 100.000 y por la inflación ahora vale 150.000 y pediste el 100% a tipo fijo, los intereses valen menos que el valor actual se la propiedad.
#92 cuando el alimento valga un huevo la parte del sueldo dedicada a alojarse tendrá que bajar. Redistribución de la cadena de aprovisionamiento dixit. Yo estoy esperando las rebajas.
#92 La inflación no te "paga la casa", tal y como lo dices parece que salieras ganando con el aumento de la inflación, y no es así, porque el resto de cosas también han subido de precio, tu casa no se ha revalorizado con respecto a las demás. Si el día de mañana quieres vender tu casa para comprarte otra, no habrás ganado absolutamente nada, otra casa equivalente a la tuya también valdrá 150.000€, no 100.000€.
#90 La explicación del compañero es buena. Te pongo otros ejemplos puesta que lo veas:
Un familiar compró en los 80 un piso que le costó 12000€ al cambio. Imagina tener el poder adquisitivo actual (es decir, un sueldo de 1500€) y una hipoteca de 50€/mes.
O lo que estaba pagando una vecina: 200€ de una hipoteca de un apartamentito que costó unos 50000€ a principios de los 2000, justo antes del euro. Ese apartamentito se puede alquilar ahora por unos 600€/mes y venderse por unos 140000€, su sueldo rondará los 2000€ (profesora).
¿Ves que esas cuotas da la sensación de que son ridículas? Si sigue subiendo todo así, en unos 10-15 años los 500€ que pago yo van a ser similares a la factura de electricidad.
#59 vinculaciones?
Y como te paga la inflación la hipoteca si, por ej.,, Tu cuota mensual son 1000€ durante 30 años? O tu salario ha subido el 10% este año o no veo en que te beneficia la inflación
#99 1.49% -0.1% por nómina y -0.1% por seguro de hogar que está inflado unos 100€ anuales. Podría prescindir del seguro y pagar 8€ al mes más aprox, lo iré viendo con calma porque va subiendo unos 5€ con cada renovación.
Mi salario ha estado subiendo un 50% cada dos años aprox últimamente. Espero que los incrementos aminoren, como es normal. Empecé con una tasa de esfuerzo del 33% y ahora ronda el 23%, por mi trabajo podría bajar al 18% sin contar inflación. Si la inflación sube los sueldos un 30% extra a 10 años se me puede quedar la tasa de esfuerzo en un 13% o así.
La cosa es que si tienes el dinero prestado al 1.3% y la inflación es del 3%, al banco le estoy devolviendo un dinero que vale menos de lo que me ha prestado. Por eso una cierta inflación controlada es buena. Ahora, que suba la gasolina un 50% y la electricidas un 200% tampoco es plan.
#59 salvo que el precio de tu casa caiga en picado. Roguemos al señor.
#59 No afecta solamente a las hipotecas firmadas hace un año, va a afectar a todas y como siga subiendo va a haber gente que va a volver a perder su casa y se va a quedar con una bonita deuda de ella.
#1 Pero salimos más fuertes.
#16 Díselo al BCE.
#1 Mucha gente no ha subrogado la hipoteca a fija, cuando era barato y ahora pues lo pagará...
#18 Que fácil es decirlo a toro pasado. Quizás es que la oferta del tipo fijo no es muy buena. Cuando piden el 3% vs casi 0% en euribor durante los últimos 5 años.
#22 Cuando contraes un compromiso económico que va a durar, 15, 20 o 30 años hay que mirar mucho más allá de los últimos 5 para hacer tus cálculos.
Los tipos a 0 de los últimos años son una anomalía, lo normal en economías sanas es que se muevan entre un 3 y un 5.
No hace falta ser un gurú de la economía. Basta poner en Google "histórico euribor".
#23 Históricamente desde que existe el euríbur siempre han sido más baratas las hipotecas a tipo variable que las que son a tipo fijo.
#66 Bueno, la previsibilidad también tiene un precio.
#73 Claro. Pero es que si los bancos ofertaban un tipo fijo de, digamos el 2%, es porque esperaban ganar dinero con esa operación. De hecho hasta antes de la pandemia intentaban por todos los medios venderte el tipo fijo. Y ahora, a toro pasado, me tengo que creer que los analistas de menéame eran más listos que los analistas de banca (de todas). Claro, claro.
#75 Nadie sabe qué pasará en el próximo segundo. Y menos "analistas de menéame"
#75 Menéame, ese lugar donde todos tiene la mejor hipoteca, la mejor tarifa de luz, expertos en coches eléctricos, usan linux, tienen un master en historia y blablabla...
#66 el problema es pasar el achuchon
#23 ¿Y a 40 años quien te dice a ti que el euribor no va a volver a cero? Solo al finalizar la hipoteca sabrás si te habría rentado más un tipo fijo o uno variable. Que esté subiendo es una coyuntura puntual igual que años pasados estuvo bajando.
#74 los intereses son solo el 50% del préstamo.
Si supieras la mitad del préstamo ya estás pagando capital
#74 Yo la tenía con variable. Empecé a pagarla con los tipos por los suelos y terminé de pagarla justo antes de estas subidas. No hay una regla que funcione para todo y cuando los bancos empezaron a promocionar el tipo fijo es porque estaban convencidos de que les interesaba a ellos.
Y ya no hablemos de cuando ofrecían aquel chiste de fijo los primeros años y luego pasa a variable.
#23 Cual era el tipo fijo cuando el euribor estaba al 5%?
Nos reimos ya de los que firmaron una hipoteca con interes fijo al 6% hace 10 anos porque cuando contraes un compromiso económico que va a durar, 15, 20 o 30 años hay que mirar mucho más allá de los últimos 5 para hacer tus cálculos o intentamos poner un poco de perspectiva? Lo digo porque esa gente ha estado pagando cuando las hipotecas estaban con intereses del 0.25% un 6%.
Como dice #_22, a toro pasado es muy facil hablar.
#23 Yo llevo cinco años con la hipoteca pagando como mucho 1'6% y los dos útlimos años a menos del 1%. Por ahora me ha costado bastante menos la hipoteca variable que si la hubiera puesto fija porque me salía al 2% mínimo. Dentro de cinco años tal vez se haya igualado la cosa pero mientras tanto he ido amortizando y he pagado otros cuatro años durante este periodo.
Todo es cuestión de hacer números.
#87 aquí otro igual en cuanto a tiempos. Llevo 5 años con la variable y ya he ahorrado con respecto a la fina qienme ofrecían.
Además los primeros años son los que más estás pagando intereses. Así que aun puede salir a cuenta.
Incluso un año malo en euribor.. que también puede pasar que baje de nuevo porque no va a ser viable que suba locamente como cuando estaba al 13%
#23 las hipotecas fijas que límite de años tienen?
#89 Depende del banco. Pero las hay a 30
#23 leches, qué susto!
Lo que sube es solo la parte del euríbor, no el tipo completo... Para una hipoteca de 125.000€, un +0,5% son algo más de 25€/mes...
#22 a toro pasado es que el dinero ha estado 6 años regalado y claro si esperas que suban, pues nunca es buen momento, la gracia de fija es precisamente que independientemente de como vayan estos temas te aseguras el interés y por tanto puedes saber de antemano los intereses que vas a pagar y por tanto es bastante predecible a la hora de amortizar o planificar que haces con el préstamo.
#22 Del 3% será la tuya. La mía a tipo fijo es del 1.3%
#22 Hasta hace unos meses el interés a tipo fijo ha estado en 1% máximo. Ha estado bastante por debajo del 1%. Me sorprende la cantidad de idiotas que se han lanzado a hipoteca con tipo variable en los ultimos años.
#42 yo pienso lo mismo de la gente que pagó una a fijo, que era el doble de cara de la variable y que no tenía subrogación gratuita y una comisión que aumenta el interés si el euribor sube.
#57 en la mayoría de casos la subrogación es gratuita si el banco pierde, a partir de que los tipos suben el banco no pierdo por lo que aunque tengas fijo te sale gratis.
#69 la mayoría de los bancos te ponen mil pegas para hacer una subrogacion, a parte de meterte gastos inventados que por muy ilegal que sea o los pagas o no te tramitan nada. Yo solicité una subrogacion en 5 bancos diferentes hace más de 6 meses y la mayoría me han ido alargando los plazos de respuesta y subiendo el tipo fijo ofertado si llegar a firmar nada. Cuando he aceptado me han cambiado las condiciones una y otra vez hasta hoy. Tengo una variable de +0.5%, la última oferta que me hicieron hace dos meses era un 3.5% bonificada y sin subrogacion (unos 3000€ de gastos por cambiar?) ... Por lo que si, a toro pasado es muy fácil.
#18 Cuando era barato... Siguen siendo mas caras que el actual variable.
#53 Para nada, yo ya estoy en mi fija por debajo de las E+0.99%, y apenas ha pasado un año y pico desde que firmé.
#1 Tiempo para cambiarlo a tipo fijo han tenido
#1 malos tiempos para los hipotecados.
#1 Visionarios.
#58 aaaaajajajaja, qué grande
Para el que quiera revivirlo:
#61 Bueno bueno bueno, me autocontesto, que estos dos tienen un canal de youtube propio!!!!
cc #58
#61 Joder, qué patéticos son estos dos.
No sabía la historia que tenían detrás. De hecho, siempre creí que la foto de #58 era un simple meme sin más.
Pero tiene tela la cosa. El enfarlopado/bebido y la choni llena de tatuajes dan plena confianza para invertir siguiendo sus sabios consejos.
Y ya lo del canal de Youtube es de traca.
#58 ese día estaban muy inspirados…
#58 No dudé ni un solo momento de ellos
#1 Malos tiempos en los que firmé mi hipoteca en 2009 al 4,25% (
ahoraya al 1%)#1 Malos tiempos para Españita y los GIPSies:
Ya se nos van unos 31.000 millones (3 meses de pensiones así a ojo) en intereses, sin contar el principal:
https://datosmacro.expansion.com/estado/presupuestos/espana?sc=PR-G-F-95#:~:text=El%20gasto%20en%20intereses%20de%20deuda%20en%20los%20presupuestos%20ha,%2C06%25%20del%20gasto%20total.
#1
pues no especialmente. Euribor+0,6 es una pequeñez, teniendo en cuenta que me quedan 2 añitos de hipoteca.
Con un poco de suerte el mercado inmobiliario revienta y puedo comprar algo mejor de saldo, y alquilar en la que estoy. O comprar algo como inversión.
Y antes de que vengan los ofendidos, cada uno sabe en lo que se mete. Y si no lo sabe peor para elle.
#1 Siempre son malos tiempos para las fijas, las variables van y vienen, al final de los 30 años ( como lo mas standard que pide la gente ) se suelen pagar los mismos intereses.
Ayer llamo a mi banco para cambiar mi hipoteca de 0,30 variable (si, 0,30) a fijo.
Después de intentar convencerme de no hacerlo porque salgo perdiendo y después de rebatirselo con mis replicas me dice:
Bueno, ahora tenemos que mirar si al banco le sale a cuenta, porque igual no te la damos si las condiciones no són buenas para nosotros.
Osea, le dije, que si ni me la queréis dar es porque tengo razón.
Menudos hijos de puta los bancos.
Si el banco te recomienda A, haz B. Siempre.
#5 Un banco es un negocio, y como todo el resto de negocios del planeta solo funciona si obtiene beneficios. Y para ello impone unas condiciones económicas a los clientes que, evidentemente, al negocio le interesa y que los clientes aceptan o no. Exactamente igual que la frutería de la esquina. Si le pides que te deje los limones más baratos, te lo aceptará o no en función de si es bueno para su negocio, nada más. Supongo que también el frutero es un hijo puta por eso.
#78 Si consideras un banco un negocio en un modelo de economía que no te permite vivir sin ellos, estás haciendo un gran favor al capitalismo.
Si fuese como dices, debería haber un banco público, gratuito y que te de la opción de no depender de uno privado.
#81 Claro, exactamente igual que hay tiendas de alimentación públicas para no depender de las privadas, ¿no?
Aprovecho para recordarte que lo público no es gratuito, lo pagamos entre todos, y unos más que otros. Y en el precio debes incluir o bien el coste de los mecanismos para evitar que algún político se lo lleve crudo o bien el coste de no tener esos mecanismos (y que por tanto algún político se lo lleve crudo). Por desgracia en España sabemos de eso un rato.
#86 Claro, entonces,
¿Porque tenemos una salud pública?
¿O una empresa de correos pública?
¿O un servicio de empleo público?
Liberalizemos todo !!
A los EEUU les va de puta madre.
No veas las de tiendas de campaña para dormir que venden...
#5 ¿Ahora? Creo ya vas tarde...
#5 los bancos recomendaban variable hace un año
El BCE lleva casi una década ayudando a las personas hipotecadas y con deudas manteniendo los tipos bajos, pero ahora estamos en un periodo inflacionista, toca ayudar a otros.
#3 El neoliberalismo utiliza los periodos de borrachera y contracción de crédito para la concentración de capital, no es una novedad
#3 ayudando a las personas no, engordando la burbuja.
#3 Los precios suben no porque suba la demanda sino por los precios de las fuentes de energía. ¿No sería mejor atacar el origen del problema y no matar moscas a cañonazos?
#77 hombre tipos di interès negativos tampoco es muy sano.
#77 también han subido por el exceso de ahorro durante la pandemia, y la paralización y reactivacion brusca de las cadenas de producción
#94 Hasta 3.500.000 de personas en ERTE en la pandemia con 1.000.000 casi estable hasta Marzo de 2021 ( https://www.lamoncloa.gob.es/serviciosdeprensa/notasprensa/inclusion/Paginas/2020/021220-ertes.aspx ). No digo que no haya gente que haya ahorrado, pero entre los que se fueron a ERTE, los que no cogieron ERTE porque no tenían ni contrato y los autónomos a los que se les dio ERTE en base a cotizaciones, y ya sabemos que habitualmente los autónomos van a la mínima, no creo que haya habido tanto ahorrado.
De hecho, estamos en ahorro a nivel prepandemia. Mira la página 6 ( https://www.ine.es/daco/daco42/ctnfsi/ctnfsi0122.pdf )
#77 totalmente de acuerdo, por cojones lo tienen que arreglar subiendo los tipos de interés, que nos afectan a todos, porque todos tenemos una hipoteca de tipo variable llamada deuda. Cualquier cosa antes que meter mano en el origen del problema.
#94 y ninguno de esos "problemas" necesitan de subir los tipos de interés para solucionarlo
Para una hipoteca de unos 125.000 euros, supone una subida de unos 130 euros más al mes.
Y suma y sigue si le añadimos a esos un IPC galopante que puede llegar al 15%
Y no se vayan todavía, que aún hay más...¡ándale, ándale!
Sí, puede que ardan las calles.
#2 Ni de coña, aquí está la calculadora: https://app.bde.es/asb_www/es/cuota.html#/principalCuota
#6 He dicho aproximadamente.
Calcula, 125.000 euros, por el 1.5% (o euribor más lo que tenga cada uno) y a lo que te salga lo divides por 12. Ya está, aproximadamente.
Esa tabla apenas sirve, porque a veces la gente no sabe ni los meses de amortización ni, aún siquiera se acuerda, el capital inicial porque hace años que tienen la hipoteca.
#6 pues yo creo que #2 tiene razón cada 100k€ de deuda la subida de 1% de interés son 104€/mes.
La.calculadora que pones es para mirar las amortizaciones antes del periodo pero no te sirve para ver variaciones de intereses anuales.
El más sencilla la fórmula de #15
#21 creo que necesitáis nuevas calculadoras
#25 ya lo decía mediamark, yo no soy tonto, solo miro la cuota mensual y me hipoteco al máximo...
#2 Te has ido un poco.
Para una hipoteca de 125.000 euros, con un diferencia de 0,9% (por ejemplo, habitual en estos últimos años), pasarías de pagar 369 euros a 468 euros (con 1,2 de euribor). No llegas a los 100 euros.
En la práctica es aún menos, porque tienes que descontar los intereses pagados y el capital restante.
#21 Aproximadamente, por cada 1% de subida de euribor, se pagan en torno a 50 euros más al mes por cada 100k de capital restante.
#54 #52 O yo me estoy perdiendo algo o no me he explicado.
Yo me refiero a que el euribor suba +1% del que ya tenías. Si los cálculos eran correctos por cada 100K de deuda ese 1% son 100€/mes.
Ya sé que no ha subido un 1% de golpe. Pero si lo ha subido en el último año. Estoy mirando que pueden pasar si lo de Ucrania continua y las pospandemia y cualquier cosa nueva que venga.
Porque ya ha estado antes al 4 y 5 así que no és una locura que aún tenga bastante recorrido al alza.
#52 yo no sé qué cuentas hacéis algunos, por cada 1% de subida y 100k de deuda, vas a pagar 1000€ más al año, que es bastante más que esos 50€ al mes que indicas.
De hecho la subida va a ser bastante mayor para quienes revisen próximamente ya que va a estar por encima del 1% y hace un año, en su última revisión, estaba muy en negativo.
#15 Es que estás metiendo el tipo entero, lo que se habla es de subir el Euríbor 0,25% (25 puntos básicos, multiplicar x0,0025), que en los 125.000€, serían unos 26,04€ que suben.
Tú estás calculando la parte que pagas al mes por el total de los intereses de tu hipoteca.
cc #21
#2 Qué coño van a arder las calles si con las subidas estratosféricas de la luz, gasolina o alimentación, aquí no ha salido no dios a protestar. Bueno sí, pero fue una protesta facha o no sé qué.
Tanto tú como yo ya sabemos lo que tiene que ocurrir para que ardan las calles y la monten los sindicatos
#35 desde tiempos del cojo manteca no han ardido las calles. Somos unos padefos.
#c-2" class="content-link" style="color: rgb(227, 86, 20)" data-toggle="popover" data-popover-type="comment" data-popover-url="/tooltip/comment/3698086/order/2">#2
Para una hipoteca de unos 125.000 euros, supone una subida de unos 130 euros más al mes.
Subida ¿desde donde? ¿desde 0% a 1,164%? ¿a cuantos años?
He metido aquí 125.000 a 20 años y no sale eso que dices ni de coña.
https://www.openbank.es/simulador
En esta variable, del TIN 1,7 al TIN de 2,30 la diferencia son 35 € no 130.
CC # 21
#60 El tema es que hay que tener en cuenta el sistema francés de amortización, que según el cuadro de amortización al principio tienes más componente de pago de intereses que de cuota. La subida será más o menos en función de en qué momento de amortización te encuentres
#95
El sistema francés busca que pagues siempre lo mismo, así que si sube (del ejemplo de arriba al de abajo) debería pagar un poquito menos que el de abajo por que ya has pagado un poquito al interés más bajo.
He estado unos cuando años pagando hipotecas y haciendo simulaciones y esa diferencia me parece muy exagerada, casi lo que aplicaría para una subida de casi dos puntos.
#2 Tú no tienes hipoteca por lo que veo.
Los variables también han estado durante 10 años beneficiados por un tipo muy bajo. Durante ese tiempo los de tipo fijo han pagado de más y ahora pagaran de menos.
El IPC que seguirá sumando puntos y aunque se controle y no subirá tanto pero no va a bajar para devolver los precios a donde estaban. Esta subida nos la quedamos como la que ocurrió cuando entro el Euro, que el café por ejemplo pasó de 100 ptas a 1 €.
#4 Lee a #7 que la vida de una hipoteca es muy larga...
Hola, ¿es aquí donde se viene llorar por la hipoteca variable?
.
Firmada en 2015, hasta ahora solo había conocido bajadas
#9 si has firmado en 2015 ya tienes mucha hipoteca amortizada, no creo que pierdas más de lo que te has beneficiado en los últimos años. De todas formas, yo lo mejor que he visto a sido fija al 1,6 y contratando varias cosas. Todavía tienes margen
#19 yo tengo 1,2 y tengo un compañero con menos de 1, increíble me parece
#19 Yo la hice en el 18, a 30 años y he estado pagando bastante poco, deberia ir revisandola, lo mismo los del BCE siguen subiendo tipos y mejor tarde que nunca.
#38 pues no sé si vas a tener suerte, creo q ya no ofrecen hipotecas fijas. Por lo menos no las publicitan
#19 yo contratando todo lo contratable y la nómina, 0.8. Es verdad que es un piso en pueblo y solamente pedí 50k
Y yo con la hipoteca variable que contraté hace 1 año T_T
#4 Pues se veía venir, y tal como estaba el tipo fijo...
Yo me planteé cambiar de casa con un tipo fijo a 0.9% esperando subidas salariales por la inflación, pero al final me eché atras. En los 70-80 las hipotecas se pagaban solas por las subidas salariales a pesar de tener unos tipos exagerados.
Tal y como está el tema es mejor recoger velas, invertir en rehabilitación placas solares, etc...,
#10 Las fijas sólo me las daban a 25 años y se me quedaba una cuota muy alta, la cogí variable a 30 que era más pagable, aún previendo las subidas porque el tipo fijo me lo daban a 2,5% que me parecía una barbaridad.
Lo que esperaba es que aguantase más tiempo con el euribor bajito o que subiese menos o al menos más progresivamente, pero es que en 1 mes ha subido un 0,6% después de 3 meses subiendo a un ritmo de 0,2%, si sigue a éste ritmo, en menos de 1 año estaríamos a niveles de crisis del 2008.
#12 Coinc estaba dando 2% a 30 años no hace mucho.
De todas formas si vas via broker/comparador hipotecario puedes encontrar mejores cosas
#13 Básicamente fui a ING porque era la que me daba 90% sobre precio de compra, el resto me daban 80% y no tenía tanto dinero ahorrado, aunque pague algo más de intereses era la única opción viable a corto plazo, si no, podía ahorrar más dinero y comprarmelo a día de hoy, pagando aún más.
#14 Y ese 10% extra se paga, como has podido ver. No te puedes quejar mucho entonces.
#68 a lo mejor le sale peor a cuenta pagarle la hipoteca a un casero
#13 Yo firmé a finales de febrero con OpenBank 1.35 fijo a 30 años, un mes mas tarde ya iban por 2, la misma hipoteca. Con roboadvisors hay gente que pillaba a 1 o 0.9 , pero tengo entendido que te meten la comisión en el precio de la hipoteca, en mi caso solicité el 70% aunque me daban el 80% para mejorar la tasa de esfuerzo de cara a futuros proyectos.
#20 yo la tengo aprobada desde hace 1 mes y firmo mañana. 1.15 fijo, pidiendo el 80.
#4 Por qué diantre la gente se mete en una hipoteca variable con tipos a mínimo? Madre santísima.
#48 Porque llevan asustando que va a subir desde hace más de una década pero nunca subía y porque la única que he visto que hacían a 30 años con 90% de financiación sólo la hacían variable.
No obstante aún tiene que subir bastante para que me compense con la fija.
#48 ¡Porque es todavía más barata que una fija!
Ya en serio, yo estuve a punto meterme en variable porque la tasa de esfuerzo del 30% no me salía bien en fija.
Menos mal que pude negociar con el banco durante un par de meses y poderla sacar al final. Ahora que he mejorado sueldo apenas supone el 25%.
#4 No te estreses mucho con eso. Depende de tu situación, duración y previsión de amortización una variable funciona muy bien.
Muchos piensan que dos y dos son cuatro en una fija, y no es así.
Y consejo. No te creas todo lo que te cuentan en un foro generalista como este
#55 Puedes desarrollar eso de "dos y dos son cuatro en una fija, y no es así"? Solo por curiosidad e interés personal.
#4 No estás solo, compañero
#29 Ganamos menos que hace 20 años si te digo la verdad. Yo tenia un bar que me iba bien pero hicieron un desvio y ya no se paraba nadie y me monte una tienda de alimentación y gano mucho menos y a mi mujer no le han subido el sueldo apenas y ademas le han quitado las comisiones, asi que ambos ganamos menos.
#32 Mismo discurso acabo de explicarle a mi hija. Pero ahí seguimos, sin encender las antorchas ni coger los palos
#50 Porque cuando matemos al monstruo de frankestein los sueldos volveran a ser buenos, los politicos puros y todo el mundo follara el doble
Hemos pagado 20 años de hipoteca y nos quedan todavía 10. Tenemos euribor +1,25. Como volvamos a pagar más de mil euros como hace 15 años será la ruina
#24 Si pagas mas de 1000€ de hipoteca, es que tienes unos ingresos superiores a 3500€/mes, si no es que realmente ya te metiste en una hipoteca por encima de lo que deberías... es mas sabiendo que la inflación es el 3-5% anual, en 30 años, pierdes entre el 90-150%, por lo que mejor haberse pillado una por el 10% de ingresos..., mucha gente no lo hace y así nos va...
#28 entre los dos ganamos unos 2500. Cuando hicimos la hipoteca ganabamos algo más. Ya sabemos que nos metimos en una hipoteca por encima de lo que deberiamos. Teniamos 20 años y nos metimos de cabeza
#33 no te preocupes, yo mismo estuve a punto de firmar también con 20 y pico años en 2007-2008 a 40 años por un piso que ahora vale la mitad en lo mas heavy de la burbuja, por suerte no nos metimos, pero con lo que hemos pagado de alquiler ya estaría medio piso pagado, ahora le he pedido al banco menos dinero del que me he dejado en 13 años de alquiler. Eso si he tenido que hacer sacrificios (vender coche, pedir préstamo sin intereses a familiares y ahorrar a tope) y le llegado a tiempo antes de la subida, pero hemos pasado tensión pq señalizamos a principios de diciembre y firmamos a finales de febrero (por temas burocráticos con la generalitat de cat.) con todas las noticias que iban a subir los tipos y cada renovación de la FEIN lo pasaba mal...
#34 Realmente cuando pagamos mas de mil euros no slo devolvieron porque teniamos clausula suelo, nos devolvieron unos 15 mil euros. Ahora pagamos unos 650. Nosotros compramos mas o menos bien, nuestra casa vale algo mas que cuando la compramos, no mucho mas, pero por lo menos no ha perdido valor
#24 Mucha gente hipotecada joven hacía cábalas con que a 20-30 años les mejorarán el sueldo, ¿Cómo ha ido? has incrementado los ingresos familiares en ese 60-70% que es lo que oficialmente ha aumentado el IPC desde 2001 a este año.
Soy un hipotecado reciente (este año) con 38 tacos, así que ha sido de estos que ha hechado 100 y pico mil a pagarle la casa a otro (alquiler).
#24 en parte a ti no te tiene que afectar mucho, estás casi al final de la hipoteca y has pagado la mayor parte de interés, tu ratio de amortización es otro
#24 cuanto menos te quede de hipoteca, menos te afectan las subidas del euribor.
Aun asi, si tienes dinero para amortizar, es el momento.
Yo no sé por qué la gente no paga la casa al pum pum y se deja de lios de hipotecas...
#40 Ese era mi plan. Llegar a la constructora con el maletín para pagar el piso en metálico... pero Montoro limitó los pagos en efectivo y ya perdí la motivación para ahorrarlo.
La noticia ya está obsoleta. Y el BCE los ha subido 0.5, más de lo que se pensaba... Se lo están tomando en serio ...
Pagar 2 en vez de 0 no es un drama. Pagar un 6 en vez de un 2, sí
BBVA, ahí tenéis las llaves
ya es antigua, han subido medio punto