Morirse sin dejarlo todo atado: el agujero económico y familiar que puedes provocar si careces de testamento

"Cada semana vemos herencias modestas que se convierten en auténticos campos de batalla. La educación financiera no es un lujo, es una forma de proteger lo que ya existe", confirma Abel Marín, abogado especializado en sucesiones y socio del despacho Marín & Mateo Abogados. Para Carmen Pérez-Pozo Toledano, fundadora y CEO de Grupo Pérez-Pozo, despacho especializado gestión patrimonial y derecho sucesorio, "la planificación sucesoria no es solo una cuestión de dinero: es un acto de protección hacia nuestros hijos y familiares".

[#5 jacm]

Tranquilos. Se refiere a la gente que se muere teniendo dinero o propiedades.

[#20 Pablosky]

#5 Es una de esas ventajas de ser pobre (o "clase media" como dirían algunos):

Testamento: me la suda
Ocupación de tus propiedades (no moradas): ¿Ocupación de QUÉ?
Baja la bolsa: Abres un champán (pero de los baratos)
Las mafias del este roban sin parar coches de lujo: Pos fale.
Baja el bitcoin: JAJAJAJAJAJAJAJA
Las mafias del este (otras) asaltan casas para quitarte las joyas: Ah bien, mientras no se equivoquen de casa...
Estafas telefónicas o fraude bancario: Si consiguen sacar algo de mi cuenta pasado el día 5 se lo tienen ganado.

Y así todo.

[#23 El_Repartidor]

#20 Que español es presumir de ser un matao...

[#46 Zerjillo]

#23 No presume. Lo tiene claro y no le avergüenza. Me parece estupendo. Conciencia de clase hace falta más.

[#10 Ultron]

Atado? Nosotros hemos inventado hacerlo todo legal, mis padres tenían un piso y una casa, la casa vale algo más que el piso.

Hace 3 años falleció mi padre, y la idea que teníamos era que (una vez falleciera mi madre) se quedara mi hermana con la casa y yo con el piso. Fuimos al catastro para ver el valor legal de los inmuebles.

Luego fuimos al notario, ni hermana pagó la parte proporcional del valor de la casa, para luego no tener movida y quedarnos cada uno con uno.

Pues nos dijo el…   

[#18 eldarel]

#10 ¿el notario no dijo nada de los legados?

[#19 Ultron]

#18 Pues no me suena que sacara ese tema.

Y a ver, en principio parece que está todo bien, en el catastro aparece mi madre como propietaria del piso y yo en usufructo, y mi madre como propietaria de casa y mi hermana en usufructo.

Parece que está todo ok, pero nos dijo el notario, que igual una vez fallezca mi madre, hacienda dice que eso es un acuerdo entre nosotros y no le da validez. La verdad es que nos acojonó.

[#21 eldarel]

#19 Bueno, cuando llegue la hora de adjudicar la herencia, Hacienda ya os cobrará según repartáis y las posibles donaciones entre los herederos.

[#22 Ultron]

#21 Gracias por responder, ya digo, que el tema de "dejarlo todo atado" no es tan fácil, incluso buscando ayuda de profesionales.

[#32 Don_Gato]

#18 Lo normal es encontrarse a gente que ha pasado por el notario, no se ha enterado bien de la película y luego la cuenta tergiversada, y parece que el malo es el notario.

Hacienda no va a anular nada de lo que hagas en el notario, faltaría más. Lo que pasa es que a fecha de fallecimiento de su padre el valor de los inmuebles podría haber cambiado (igual que cambia el dinero que tienes en el banco) así que el impuesto de Sucesiones se liquida, lógicamente con el valor del patrimonio a fecha…   

[#26 Enésimo_strike]

#10 anular lo que hicisteis no sé muy bien a qué se refiere, pero si hay una desproporción en lo que se hereda a partes iguales la diferencia tributa por exceso de adjudicación, en Baleares al 8%.

Lo de la gestoría me extraña, todo tiene solución y tu caso no parece muy complicado. Yo, que tramito escrituras, cuando tengo que buscar un colaborador fuera y no tengo alguien de confianza lo que hago es usar el buscador del colegio oficial de gestores administrativos, filtro por comunidad, filtro de tramitación de escrituras y, de los que salgan, el que lleve más años en activo.

Y por lo que dices en 18, diría que es al revés, tú deberías tener la nuda propiedad y tu madre el usufructo, al revés sería extrañísimo.

[#30 Wintermutius]

#10 ¿Por qué no probasteis dejar todo eso escrito en el testamento de tu madre?, y todo lo que habéis hecho en vida de tu madre, lo dejáis dicho en notaría como donación colacionable. De tal manera, que el testamento ya está hecho. Todo lo que se liquide, a cuenta de inventario. Da igual si ahora paga tu hermana, luego, de inventario se iguala todo.

[#33 srskiner]

#10 En teoría hacienda no pinta nada si se está ajustando el valor de cosas indivisibles salvo que hacienda cuestione las valoraciones.

Artículo 1062.
Cuando una cosa sea indivisible o desmerezca mucho por su división, podrá adjudicarse a uno, a calidad de abonar a los otros el exceso en dinero.

[#40 TonyStark]

#10 es que en realidad no se reparte así así... hay un caudal hereditario que es la suma de todo (propiedades y liquido en cuentas bancarias, fondos de inversión, depósitos, etc). Ese caudal hereditario se divide entre 2, y a cada hermano le corresponde su mitad. Con esa mitad luego cada uno decide que recibe. Si tu hermana quiere la casa y su valor es superior a la mitad que le corresponde, entonces debe compensarte a ti con esa parte de más que se ha llevado.

[#2 username]

Morimos por encima de nuestras posibilidades

[#1 Javi_Pina]

Somos pobres hasta para morir

[#24 Peka]

#1 Si dejas herencia, es que has hecho mal las cuentas.

[#45 Zerjillo]

#24 Pese al tono sarcástico de tu comentario, es exactamente lo que creo. Si quieres ayudar a tu familia, hazlo en vida y disfrutad de esa ayuda juntos.

[#6 Guanarteme]

Existe, o más bien existía, una mentalidad supersticiosa de evitar hablar de todo lo que tuviera que ver con la muerte.

- ¡Ay, mamá, no digas eso, por favor!

Creo que eso está cambiado, espero

[#27 Cuchifrito]

#6 No creo que el principal motivo sea la superstición, es que pensar en la muerte, tuya o de seres queridos es algo que provoca angustia, entiendo que a casi todo el mundo

[#41 Guanarteme]

#27 Sí, tienes razón, porque aún antes, siendo la gente mucho más supersticiosa, se pirraban por las disposiciones para su entierro (sobre todo de tipo religioso).

Tras el desarrollismo la muerte empezó a considerarse como un tabú, que da mucho yuyu; sin embargo, percibo que estamos madurando algo en ese aspecto: mientras más organizado dejes todo, mejor.

[#37 Un_señor_de_Cuenca]

#6 Yo ya voy diciendo la frase esa de "Cuando yo falte...", que puedes terminar con lo que venga al caso.

[#4 soberao]

"Educación financiera" no es el término, aquí es más planificación aunque las peleas por la herencia son inevitables y no solo por el tema económico sino que se mezclan también muchas movidas, problemas personales, la asimilación del duelo por la muerte y todo mezclado.

[#11 Kyoko]

Hay que hacer testamento incluso si eres (relativamente) joven. Hay gente que lo considera mórbido y se resiste, cuando en realidad solventas muchas papeletas a la familia. Si tienes hijos menores, no está de mas incluir a quien pones de tutor en caso de que ambos progenitores fallezcáis. Es un caso extremo pero mejor dejarlo todo atado.
Tambien recomendaría hacer el testamento vital sobre cuidados, tratamiento, destino organos, etc. en caso de enfermedad terminal o accidente. Aunque cuando…   

[#3 MoñecoTeDrapo]

Muerto el perro (perro por no hacer testamento) empieza la rabia (de los herederos para esclarecer la herencia).

[#7 devilinside]

#3 Yo, que soy vago para todo, tengo hija única por no tomarme el curro de ir al notario

[#13 MoñecoTeDrapo]

#7 Va a tener que hacer declaración de herederos que es más gravoso que un testamento. Aparte de que si hay cónyuge superviviente también sería heredero abintestato (tiene derecho a un tercio en usufructo)

[#14 devilinside]

#13 Lo del cónyuge supérstite sólo sería si expresamente la designase como heredera del tercio de libre disposición, si no la designo, todo para la heredera universal. Y si yo estoy muerto, que mi hija tenga que hacer una declaración de herederos me la suda, que se lo curre

[#16 MoñecoTeDrapo]

#14 Pues lo mismo te la podría sudar si fuesen varios herederos, que se apañen.
Pero el cónyuge superviviente sería heredero del usufructo del tercio de la herencia hagas o no hagas testamento. Eso contando que hay hijos.
www.bbvamijubilacion.es/blog/a-que-parte-de-la-herencia-tiene-derecho-

[#17 devilinside]

#16 Disculpa, mi puntualización en #15

[#15 devilinside]

#13 Se me pasó puntualizar que, desde el punto de vista jurídico, somos pareja de hecho, por lo que no hay usufructo viudal y, desde el punto de vista fáctico, que ella tiene su propia casa y su pasta; si otorgamos testamento sería para designarnos respectivos herederos del tercio de libre disposición

[#29 Magog]

#3 si los hijos estan bien criados, no
Yo lo viví cuando falleció mi abuelo, 7 hijos, dinero y un par de casas, una MUY bien situada en Madrid (MUY bien situada), se podían haber sacado los ojos por ella y lo que hicieron fue un "quien vivía ahi con papa? Pues te la quedas"
0 discusiones, en mi familia lo de que los hermanos no discutan, en general, ley (recuerdo un dia que se les fue de las manos una discursion por política y mi abuelo, que ya estaba cerca de plegar, pegó una voz que…   

[#44 Wachoski]

#29 pues creo que ni dinero, ni educación es la clave,... Es la suerte

Con que tengas una manzana podrida, a tomar por culo... Y si, las manzanas podridas se pueden toquetear con educación, pero no siempre... Suerte.

[#50 El_mostrenco]

#29 muy de acuerdo contigo

[#53 lesbiano]

#29 Esas cosas funcionan sólo cuando se es justo en el reparto. Esa medida se tomó en tu familia porque el resto de hermanos no estarían precisamente con una mano delante y otra detrás. Si realmente era un piso muy caro, lo que hicieron fue un acto de generosidad (si no de caridad) muy grande.

Para mí, a no ser que uno esté muriéndose de hambre y el otro nadando en el dólar, la opción pacífica y justa siempre es repartir todo a partes iguales, o echarlo a suerte en grupos de bienes según su valor.

[#31 Estoeslaostia]

El que venga, que arree.

[#28 borre]

No tengo ni idea sobre este tema...

[#8 uyquefrio]

¿Acaso es obligatorio aceptar una herencia?

[#9 mis_cojones_en_bata]

#8 es obligatorio renunciar si no la quieres.

El silencio en este caso juega en tu contra. Y de tus hijos si los tienes porque pasa a ellos.

[#12 fzman]

#8 Depende, la ley catalana es distinta de la española.

[#25 Cachopín]

#12 La ley catalana es una de las leyes españolas.

[#35 mninm]

#25 ¡Hala lo que has dicho!

[#49 fzman]

#25 Joder, qué ganas de no entender lo que se dice.

[#54 mjmx]

Mi suegra se desplomó en la calle este año. Fue fulminante. Fue entre dos términos municipales.
Al ser en la calle, para el certificado de defunción hubo que esperar más de una semana hasta que el juzgado mandó los papeles al registro civil. (Jaleo porque no estaba claro en qué sitio fue)
No tenía testamento, había que pedir un papel del ministerio de justicia para las cuentas bancarias y seguros. Al retrasarse el certificado, no podíamos pedir el papel.
El notario tenía que publicar una nota…   

[#47 NapalMe]

Publicidad.

[#42 mtrazid]

Yo no dejaré nada en herencia cuando me suicide....

[#51 pirat]

Entiendo que esto varía por autonomías y en la Valenciana por defecto y sin testamento se divide en tres partes:
- Un tercio directo para descendientes a partes iguales.
- Otro de mejora a alguno de estos, en compensación.
- El último de libre disposición, para quien quieras.
Este sistema sería interesante aplicarlo en unos presupuestos participativos de la administración con la ciudadanía, en los que tras una votación el gobierno distribuyera un tercio de las partidas, la ciudadanía…   

[#52 pirat]

#51 Perdón, he empezado mal; obviamente sin testamento, las tres partes del testamento por defecto no aplican y se actúa con la primera, a partes iguales entre los primeros descendientes directos.

[#34 Olepoint]

¿ Se puede hacer un testamento sin costes ?

[#36 GabriP]

#34 el sistema no te lo permite. Que el certificado digital te valga para cualquier trámite con la admon., pero no haya una web donde con él puedas hacer un testamento gratis...

[#38 Un_señor_de_Cuenca]

#34 No seas desalmado, los notarios tienen que llevar un mendrugo de pan a la mesa de sus hijos. Solidaridad con los notarios.

[#39 Tecar]

Cuidado con anuncios de notarios, abogados y demás cosas que se ven en las pelis que en España las herencias están muy reguladas por ley.
Está bien para enterarse un poco del tema, pero la mayoría sale del notario sin saber lo que ha firmado.
Básicamente la herencia se divide por ley en tres: el tercio de la legítima va a herederos forzosos, el tercio de mejora también pero se puede elegir a cuál de ellos y el de libre disposición se puede adjudicar libremente.
Si no hay herederos forzosos sí…   

[#43 El_Pobrecito_Hablador]

El año pasado lo hicimos mi mujer y yo. 50 € por cabeza y la notaria, dentro de la seriedad del trámite, supo hacerlo ameno, comprensible y con 0 traumas. Mucha gente no quiere ni oir hablar de hacerlo porque se piensa que es como estar dispuesto a morirse ya. Por experiencia se el cristo que es para tus descendientes el morirte sin testamento hecho.

[#48 eqas]

#43 nosotros lo hicimos recién casados, junto con la separación de bienes, por motivos de seguros de responsabilidad civil de nuestros trabajos. Rápido, barato e imprescindible.