Si lo vendían como más estable y casi no ha cambiado, entonces no hay engaño ninguno. Ya vale de culpar a los bancos de las malas decisiones personales. Si no querías jugar a la volatilidad del Euribor, felicidades, te has librado de ella con éxito.
¿Qué será lo próximo, demandar al banco por meterte en un plan de pensiones sin riesgo por no aconsejarte invertir en bitcoins?
#11 tienes razon, cada uno es mayorcito para regalarle aun mas dinero al banco. Nunca una hipoteca fija ha sido mas ventajosa para el cliente, que una variable. Nunca.
Siempre desconfia de un producto que te lo intentan meter por los ojos.
#12 Exacto. La gente no entiende que fijar el tipo es una operación más arriesgada para el banco y que para que le compense el riesgo siempre calculan de modo que en una evolución normal del mercado salgan ganando mucho más que con el variable. Tampoco entienden que cuando SEGURO que van a pagar más es al principio, que a su vez es cuando el tipo de interés tiene un impacto mayor.
Si quieres seguridad comparas los tipos de interés de ambas opciones, ves la diferencia de lo que pagarías al año, te decantas por el variable y al final de cada período realizas una amortización parcial de la diferencia. Habrás pagado lo mismo que con el tipo fijo pero una cantidad bastante mayor será reducción de deuda en vez de intereses regalados al banco. Eso te reducirá la cuota el siguiente período aun en el caso de que haya aumentado un poco el tipo de interés. No digamos ya si el tipo baja.
Sólo en un escenario de aumento muy rápido del tipo de interés te deja de compensar el variable. Si aumenta despacio, aunque termine más alto que el tipo fijo pagarás menos intereses en total con el mismo esfuerzo económico.
#15
1) Ese escenario es tan improbable que el banco está dispuesto a jugarse su dinero a que no pasará cuando te ofrece el tipo fijo.
2) Si se llegase a dar sería en un escenario de inflación acelerada en el que los sueldos también subirían significativamente.
3) Si lo anterior no fuese cierto, estaríamos en un escenario que no sería malo sólo para ti sino para casi cualquier familia española, y tendría implicaciones políticas tan graves que puedes estar seguro de que el gobierno cambiaría las leyes que hicieran falta para cortar la hemorragia.
#15 el tema esta, en que nunca se ha dado. Siempre han ofrecido un fijo, que jamas ha sido superado por el variable mas el diderencial. Un banco siempre te vendera lo que es mas ve tanoso para ellos.
#19 se de sobra lo que era el irph. Era una estafa. Era un variable, que te intentaban colar los de los bancos y cajas, que siempre estaba un punto o dos, por encima de euribor.
Por eso digo lo de " el fijo de ahora, es el irph de antes".
#2 Tengo un compañero de trabajo con la hipoteca en IRPH, y se tira de los pelos. Al menos tuvo suerte y pilló una VPO en un pueblo de Madrid, y el día que la venda, recuperará con creces lo estafado.
El irph estaba supervisado en teoría por el consejo de ministros que se supone que velaba para que no se disparase. casualmente siempre ha sido más caro que el euribor
Comentarios
Si lo vendían como más estable y casi no ha cambiado, entonces no hay engaño ninguno. Ya vale de culpar a los bancos de las malas decisiones personales. Si no querías jugar a la volatilidad del Euribor, felicidades, te has librado de ella con éxito.
¿Qué será lo próximo, demandar al banco por meterte en un plan de pensiones sin riesgo por no aconsejarte invertir en bitcoins?
#4 Exacto, ademas los tipos de interes hace 20 o 30 años llegaron al 20% en España. De haberse repetido, ahora estarian saltos de alegria. A cascarla.
#4 #5. No pretendais confundir a nadie, la inmnesa mayoría no vendian nada, imponian sus condiciones a la clase trabajadora y punto. Para muchas familias era aceptar sus imposiciones contractuales o volver al apestoso mercado de alquiler.
Hace 6 años | Por --499391--
a elconfidencial.com
Publicado hace 6 años por
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Mi casero me sube 300 euros: Madrid, máximos históricos en el precio del alquiler
Mi casero me sube 300 euros: Madrid, máximos histó...
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#8 tu enlace y tu comentario no tienen nada que ver ni con la noticia ni con los nuestros.
#8 Librarte del IRPH era tan simple como no ir a pedir el crédito a ciertas cajas de ahorros. Ni eran todas ni lo usaban los bancos.
Con mi escaso conocimiento financiero, al hacer mi hipoteca hace 18 años comparé el Mibor con el IRPH que me intentaban colocar, y ya era una estafa. Era similar a esto cambiando las fechas: https://www.reclamapormi.com/reclama-por-mi/hipoteca/irph-que-es-y-como-reclamar-irph-abogado/208-evolucion-irph-y-euribor-cuanto-pagamos-de-mas.html Yo también qusiera comprar dinero al Mibor y prestarselo a las cajas al IRPH.
#2 el irph ahora se llama, tipo fijo. Hace años te intentaban colar el irph, ahora hasta los cocainomanos te venden las bondases del tipo fijo.
#3 Pues un tipo fijo que no pase del 2% no es mala idea.
#6 siempre y cuando el euribor no pase del 1%. Cuando un banco te ofrece fija al 2%, sabe de sobra que en mucho tiempo el euribor no pasara de 1%.
#9 Una hipoteca son 30 años. Tu decides si arriesgar o no.
#11 tienes razon, cada uno es mayorcito para regalarle aun mas dinero al banco. Nunca una hipoteca fija ha sido mas ventajosa para el cliente, que una variable. Nunca.
Siempre desconfia de un producto que te lo intentan meter por los ojos.
#12 Exacto. La gente no entiende que fijar el tipo es una operación más arriesgada para el banco y que para que le compense el riesgo siempre calculan de modo que en una evolución normal del mercado salgan ganando mucho más que con el variable. Tampoco entienden que cuando SEGURO que van a pagar más es al principio, que a su vez es cuando el tipo de interés tiene un impacto mayor.
Si quieres seguridad comparas los tipos de interés de ambas opciones, ves la diferencia de lo que pagarías al año, te decantas por el variable y al final de cada período realizas una amortización parcial de la diferencia. Habrás pagado lo mismo que con el tipo fijo pero una cantidad bastante mayor será reducción de deuda en vez de intereses regalados al banco. Eso te reducirá la cuota el siguiente período aun en el caso de que haya aumentado un poco el tipo de interés. No digamos ya si el tipo baja.
Sólo en un escenario de aumento muy rápido del tipo de interés te deja de compensar el variable. Si aumenta despacio, aunque termine más alto que el tipo fijo pagarás menos intereses en total con el mismo esfuerzo económico.
#14 Ese escenario, si se da, te podría dar un buen susto.
#15
1) Ese escenario es tan improbable que el banco está dispuesto a jugarse su dinero a que no pasará cuando te ofrece el tipo fijo.
2) Si se llegase a dar sería en un escenario de inflación acelerada en el que los sueldos también subirían significativamente.
3) Si lo anterior no fuese cierto, estaríamos en un escenario que no sería malo sólo para ti sino para casi cualquier familia española, y tendría implicaciones políticas tan graves que puedes estar seguro de que el gobierno cambiaría las leyes que hicieran falta para cortar la hemorragia.
#15 el tema esta, en que nunca se ha dado. Siempre han ofrecido un fijo, que jamas ha sido superado por el variable mas el diderencial. Un banco siempre te vendera lo que es mas ve tanoso para ellos.
#3 No, el IRPH era un variable. El fijo es otra cosa.
#19 se de sobra lo que era el irph. Era una estafa. Era un variable, que te intentaban colar los de los bancos y cajas, que siempre estaba un punto o dos, por encima de euribor.
Por eso digo lo de " el fijo de ahora, es el irph de antes".
#2 Tengo un compañero de trabajo con la hipoteca en IRPH, y se tira de los pelos. Al menos tuvo suerte y pilló una VPO en un pueblo de Madrid, y el día que la venda, recuperará con creces lo estafado.
El irph estaba supervisado en teoría por el consejo de ministros que se supone que velaba para que no se disparase. casualmente siempre ha sido más caro que el euribor
Ya claro, como las hipotecas en Yenes.
A ver cuando sacan hipotecas en bitcoins...