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#5:
#3 El interés legal del dinero no es el tipo al que presta el BCE. Ahora mismo está en el 4%: http://www.bde.es/clientebanca/tipo/referencia/otros_legal.htm
#4:
El Santander está mandando cartas ofertando préstamos personales al 23 o 24% TAE.... Y es el tipo de interés del préstamo, no de las moras.
#3:
Desde julio de 2012 que el tipo de interés del BCE está al 0,75%, así que al loro con intereses de demora de más del 2,25% en los recibos.
Comentarios
#6 Según la noticia se aplicaría el 0% porque si la clausula es nula no es tarea del juez arreglarla, simplemente es como si no existiera.
El Santander está mandando cartas ofertando préstamos personales al 23 o 24% TAE.... Y es el tipo de interés del préstamo, no de las moras.
#4 Sale más barato pagar con visa a plazos...
#4 También es culpa de quien firma ese interés del 23% o 24%...
Porque dentro de poco sale mas a cuenta llamar a Cofidis o a otras compañías usureras que ir al banco donde tienes tus ahorros y con ellos les das beneficios.
Se aprovechan de la situación de la gente y luego pretenden que les ayudemos cuando dan perdidas...
#15 También venden Ferraris. ¿Te compras diez?
#9 Se aprovechan de la situación de la gente...
Pues culpa a quien creó esas situaciones (empresarios, gobiernos).
#4 tienes el escaneo por ahí? Porque un 24% es lo que ofrecen las entidades de crédito tipo Cofidis dinero rápido, y eso es usura clarísima. Me sorprendería mucho que el Santander tire por ahí.
#13 http://www.santanderconsumer.es/
Tres veces más sigue siendo usurero, más es directamente un robo en toda regla.
Desde julio de 2012 que el tipo de interés del BCE está al 0,75%, así que al loro con intereses de demora de más del 2,25% en los recibos.
#3 El interés legal del dinero no es el tipo al que presta el BCE. Ahora mismo está en el 4%: http://www.bde.es/clientebanca/tipo/referencia/otros_legal.htm
#5 Hostia sí, vótame negativo nen. O sea que con más de un 12% de interés de demora sería declarada nula la cláusula, pero entonces ¿habría interés de demora? ¿o al declararla nula el tipo a aplicar sería del 0%?
#5 Yo ahora estoy viviendo en Perú, aquí los intereses por comprar cualquier cosa tranquilamente son del 40 % TAE. Eso sí mete miedo.
A ver si acabamos de una vez con cosas como las preferentes que vencen en mil años.
#2 Con no contratarlas, sería suficiente. Nadie te pone una pistola en el pecho.
#12 Lo que hace falta es un regulación justa y que se cumpla para que esos usureros no abusen...
Porque sí, a veces ponen condiciones de espanto jugando con ventaja con tal de sacarte los calzones y si estas necesitado de un capital eso de "lo tomas o lo dejas" si es poner una especie de pistola en el pecho...
Y si se les permite operar (que no se tendría siquiera porqué), que lo hagan en unas condiciones aceptables para todos. Lo demás es dar patente de corso para robos legales e implantar una usura demedida bien dura...
#12 ¿Sabes porqué existe el concepto de cláusula abusiva?
#12 No es suficiente. Es mejor acabar con estas prácticas por ley.
#20 Par mí, sí. Contra el vicio de pedir, la virtud de no dar.
Otra cosa muy diferente es la subida de la luz, por ejemplo, que la necesitas por cojones.
#21 Bueno, pues estamos en desacuerdo.
He mirado mi hipoteca y tengo un inter'es de demora del 18%
Me parece mejor y mas justo lo que está haciendo el juez de lanzarote.
http://www.eleconomista.es/vivienda/noticias/4734117/04/13/un-juez-de-lanzarote-estima-que-miles-de-hipotecas-pueden-ser-nulas-por-abusivas.html
Cobo Plana explica que anular la hipoteca, como él hizo ayer, implica que la casa de la pareja que estaba en el procedimiento de ejecución "queda libre de cargas" y el banco ahora solo puede reclamarle "la deuda principal, sin intereses", pero por el procedimiento ordinario.
#27 Pues supongo que todas, pero vamos, que anular la cláusula solo reduce el monto total de la deuda en caso de impago y ejecución.
La noticia no habla de una ley. Los jueces se reúnen periódicamente para unificar criterios y elaboran unos "acuerdos" para materias habituales o relevantes...pero no son vinculantes.
Si somos optimistas podemos pensar que van a revisar de oficio (ellos mismos) todas las hipotecas que tengan en el juzgado y anularán estas cláusulas...si somos optimistas.
#28 Gracias. Aunque a estas alturas sólo nos queda ya ser realistas.
No lo entiendo.. si duplica el LÍMITE LEGAL, ¿no es nulo? Yo pensé que las cosas eran nulas al pasar 0.000001 de lo legal.
Mañana iré a comer a un restaurante y les pagaré la mitad, pues mientras no les pague menos de un tercio, todo está bien.
#24 Habla de los intereses de demora, que no son pactados porque los aplica la entidad financiera como una cláusula general...los "normales" del préstamo se tratan de manera diferente porque se entiende que el usuario ha podido pactarlos o por lo menos estar de acuerdo con ellos.
Aún así, por encima de cierto límite es fácil que se entiendan también los "normales" como usura, pero es valorativo por el juez.
El interés legal, es un interés de referencia que se utiliza para cuantificar responsabilidades (indemnizaciones) y demás. Lo encuentras en la ley de presupuestos de cada año por eso se llama legal, porque viene en una ley.
Los interese de demora suelen ser abusivos claramente porque pretenden tener un efecto penalizador y disuasorio.
#26 y con esa ley, pregunto, se deben de ver afectadas la inmensa mayoría de las hipotecas, ¿no?
#26 Oki doki. Gracias por la aclaración.
Si esto es retroactivo, casi seguro que todos los desahucios hayan sido ilegales. Veremos como no solucionan nada con la escusa de que el sistema se hunde.
Yo tengo intereses de demora del 25% un suelo del 4,5 y un techo del 15. Si se declara nula también sería nulo el suelo o no tiene nada que ver?
#31 La noticia solo habla de intereses de demora y dice que se revisará cada caso concreto. Sobre las otras que comentas entiendo que habiendo la de techo, la de suelo no debería ser nula. Pero te lo debería decir un abogado (o igualmente un notario también) más puesto en hipotecas y con la escritura delante.
No hay nada como asesorarse antes, si se puede, de firmar algo; porque después a veces ya se llega tarde y solo queda pagar y pagar...
De todas formas para que se declare nula y quede sin efectos, primero debe llegar al juzgado. Aunque siempre se puede tener por no puesta para cuando llegue el momento (esperemos que nunca) del impago y la ejecución.
Salvo mejor opinión.
Pero esto va a ser sólo en los juzgados de primera instancia de Valencia, que veo que no se aclara ni en el titular ni en la entradilla.
#18 Esta modificación está en la propuesta de cambio de la ley hipotecaria que ha presentado el Gobierno.
Y en otros sitios tienen su propia ley al respecto, por ejemplo en Cataluña se aprobó hace poco que el límite fuera de 2,5 veces: http://noticias.pisos.com/noticias/vivienda/cataluna-fija-interes-de-demora-bajos-para-favorecer-la-contratacion-de-hipotecas/
Aunque el problema siempre será que los ciudadanos no conocemos la ley hasta estos detalles como para podernos defender en condiciones de los abusos, y como los gobiernos no están por la labor de investigar y multar a los que abusan pues tienen que llegar a los jueces para que se haga algo.