La pérdida de interés de los planes de pensiones quedó confirmada en 2018. Por tercer año consecutivo, disminuyó el número de personas acogidas a este instrumento privado de ahorro para la jubilación. Su declive está relacionado con la limitación de los incentivos fiscales y con una menguante rentabilidad financiera (..) debido la mala evolución de los mercados de renta variable y de los exiguos tipos de interés de la renta fija, activos que absorben la mayor parte de las inversiones.
Comentarios
El que tiene dinero metido en un plan de pensiones ha perdido el año pasado entre un 2 y un 4 por ciento de su capital. ¿Encima quieren atraer a nuevos partícipes?
#4 Es lo que tiene invertir, puedes ganar o perder.
A parter de eso, verlo por años es estupido. Miralo por decadas.
#6 He estado buscando un artículo de ¿¿expansión?? de hace cosa de un año que daba el porcentaje de fondos de pensiones que habían palmado pasta en los últimos diez años...pero solo he encontrado un no - artículo de el confidencial:
https://www.elconfidencial.com/mercados/2018-08-16/planes-de-pensiones-ahorro-rentabilidad-poder-adquisitivo_1604549/
Viene a decir que un 34% de los planes de pensiones tienen retorno negativo en un plazo de 3 años, y en total un 72% no superan el umbral de beneficio de incrementos de IPC...vamos, un chollazo.
Es cierto que hay que mirarlo a largo, pero también es cierto que la gente que ha metido pasta en planes de pensiones y ve como en lugar de crecer, decrecen, entre en pánico e intente recuperarlo cuanto antes o no incremente la inversión.
#9 Es que invertir pasta en un fondo activo es estupido. El 97% o asi no vencen al promedio del mercardo en el largo plazo. Por tanto, lo mejor si quieres invertir a largo plazo es un indice, en lugar de fondos activos.
Y otra cosa, si no estas dispuesto a aguantar 5 o 10 años, y mas si te estas haciendo viejuno, no seas gilipollas y metas tu pasta en bolsa.
#11 ¿Crees que el 80% de los que meten pasta en los mal llamados "planes de pensiones" tienen siquiera conocimientos básicos de economía y finanzas? Ese es el problema (ese y el llamar a un producto de inversión "plan de pensiones"), la falta de cultura financiera, más cuando los ahorradores en España han estado acostumbrados históricamente al plazo fijo al 5% TAE. Y eso ya no existe ni creo que lo veamos más. Todo lo demás es hacernos pajas mentales.
#12 Asi es, ese es el problema, que se meten donde tienen ni idea, y lo peor de todo es que van al banco y confian en el "asesor" que le ha puesto el banco, o sea, un comercial del banco que solo quiere venderle un fondo del propio banco y llevarse su comision.
#16 Si rescatas el plan antes del vencimiento, por necesidad, por supuesto que pagas IRPF igualmente. Y además puede ser peor, porque cuando te jubilas tienes menos ingresos y seguramente te apliquen un IRPF más bajo, pero como rescates un plan por enfermedad, o a los 10 años, y estés trabajando, casi seguro que te aplican el tramo más alto (y eso es un 45%).
El caso es que, lo hagas como lo hagas, es probable que pierdas pasta, y como mucho te quedas igual que si ahorrases en una cuenta. Con la que además tienes mucha más flexibilidad.
#17 Pero yo creo que te equivocas. El plan vence en 7 años. Y punto. Si no lo renuevo no tengo que pagar nada por ese dinero.
El problema está en no hacerlo en vencimiento
#18 Pero eso que dices tú me parece a mí que no es un plan de pensiones, debe ser un depósito a plazo o algo así, en el que vas tributando por los intereses que te va dando. Un plan de pensiones no lo renuevas ni nada, es hasta la jubilación, no tributas por los intereses hasta que lo cancelas, y no lo puedes sacar más que por causa mayor, por supuesto tributando lo que toque. Aunque parece que recientemente ha aparecido un vericueto de la ley que dice que cualquier inversión deberías poder retirarla a los 10 años, y hay quien se acoge a eso para los planes, pero lo que es impepinable es la fiscalidad.
#19 Que va. Mi plan es asegurado y a 7 años vence. Es de pensiones. En el país Vasco.
No sé si eso cambia las cosas.ojo.
Lo hice porque me salía muy mal la renta y la deducción era importante. Casi euro que metes euro que deduces. Interés casi cero pero capital garantizado y a 7 años se autocancela.
Y hay momentos de sacar si estás en paro, enfermedad. Pero pierdes los intereses, sacas según esté el plan (no es asegurado si rescatas)
#20 Ya te digo que eso que tienes es una cosa muy rara
Los planes de pensiones no vencen, y desgravan un 15%, no un 100% como comentas. A mí me da más bien que debe ser algún producto mixto, que incluye de fondo un plan de pensiones para la desgravación y algún tipo de depósito/fondo de inversión. ¿Puedes poner el banco y/o el nombre del producto para saber de lo que estamos hablando? Si quieres, claro, que aquí tampoco estamos para ir explicando nuestros entresijos fiscales si no queremos...
Sumado a todos aquellos que el sueldo no les da para mantenerse como para meterlo en un plan de pensiones.
Sólo merece la pena invertir en mantener las pensiones de verdad, las públicas.
#8 Errr...no. Hay que darle a la gente las herramientas necesarias para que tomen decisiones por sí mismos. A día de hoy los planes de pensiones privados no son una alternativa a las pensiones públicas, eso creo que la mayoría lo tenemos claro. Pero es cierto que no hay una cultura y educación financiera suficientes para hacer ver que pueden ser herramientas que complementen a la pensión pública.
Si bien es cierto que podíamos entrar en el debate sobre si es preferible invertir en los mal llamados "planes de pensiones" o en fondos de inversión tradicionales, lo cierto es que no hay una educación sólida en economía y finanzas entre la población para plantearse siquiera esto.
No es que huyan, el problema es que no van, los que ya estan con capital comprometido se tienen que joder por que el rescate te hace perder mas dinero.
Hombre, los incentivos fiscales es lo único que te obliga a hacerte estos Malditos planes.
Mientras el dinero esté asegurado, pues entraremos en el juego, no queda otra.
Si trabajas y no tienes hijos ni casa te toca hacer esta mierda o encima de pagar y pagar te toca la renta a pagar!
#2 una plan de pensión pricada no está garantizado por ningún estado. Es un activo financiero que te permite unas deducciónes, y encima es una mala idea, al menos que sea un plan de empresa en el que la empresa pone más que el trabajador. Y aún así, es dinero volátil. Que se lo digan a los chilenos.
#2 Los incentivos fiscales son pan para hoy, y hambre para mañana. Porque hoy te ahorras algo de impuestos, pero cuando rescates el plan vas a tener que apoquinar de golpe impuestos por lo que hayas ahorrado, más los intereses que tengas. Al final, pagas bastante más con un plan de pensiones que simplemente ahorrando en una cuenta.
#14 esto no es totalmente así por lo que tengo entendido tienes unas ventanas para rescatar el total cada 7 años y también hay unos pretextos en los que puedes sacar si estás enfermo o pierdes el trabajo en esos casos no pagarías nada de impuestos
Debajo del colchón, como siempre se ha dicho.
#1 Es que los planes de pensiones son muy mala inversión: muy baja rentabilidad y muy altas comisiones.
Para invertir primero hay que aprender algunas cosas: http://goo.gl/QChwUC
(Es una recopilación de artículos que encontré en rankia, no tiene publicidad)
Spoiler: lo mejor es invertir en fondos indexados de renta variable global. Además es muy buen momento para invertir, los miedos ya se han asumido en las bolsas.
#1 Si todos hiciéramos eso, se acababan los malditos robancos.
Igual es porque son una estafa integral.
El dinero que metas en un plan de pensiones desgrava algo hoy, pero el día que te jubiles y saques el dinero, vas a tener que pagar el IRPF de todo el montante, más el de los intereses que te haya dado. Haciendo números:
- Plan de pensiones en el que meto 100 eur al mes durante 20 años, y me da un 3%: cada año meto 1.200 eur, con lo que a los 20 años tengo 24.000 eur, más unos 7.000 eur de intereses, más 3.600 eur de lo que me he desgravado cada año. Cojonudo, ¿no? Pues no tanto, porque tengo que pagar el IRPF de capital+intereses, que serían como 9.000 eur. Al final me quedo con 25.600 eur, más o menos lo que había metido.
- Cuenta de ahorro en la que meto 100 eur al mes durante 20 años, y me da un 1%: al final tengo 24.000 más 2.500 de intereses, pero al final no tengo que pagar nada. Sólo pago el IRPF de los intereses, que serían 750 eur. Total: 25.750 eur
O sea, que si en vez de plan de pensiones meto el dinero en una cuenta, acabo ganando más pasta, y encima no tengo mi dinero "secuestrado" hasta que me jubile. ¿Quién en su sano juicio va a contratar algo así?
#15 Varios millones de personas.