Hace casi dos años que las hipotecas a tipo fijo se volvieron virales de la mano de dos economistas pasados de rosca, y lo cierto es que su consejo parece haber calado. En un entorno de tipos ultrabajos que ha venido para quedarse, los préstamos a tipo fijo son cada vez más populares en España.
"Pagar a alguien por pedir prestado dinero es una contradicción", había anticipado el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José Maria Roldán.
No necesariamente. Es inusual, pero no es una contradicción. Puede resultar que para el banco sea más favorable tener un saldo deudor con un cliente que los intereses que dicho préstamo le puedan generar, en un contexto económico en el que tener dinero no es rentable porque ya se encargan los bancos centrales de que así sea.
El problema es que lo suelen hacer a los primeros años, es decir, cuando el banco sabe que no va a sacar más de un 1% van y te ofrecen pagar un 2%. Te puede salir bien si mañana el mundo gira 180% (una guerra o cosas muy locas) y empiezan a subir los tipos, pero es probable que eso no pase en los 5 o 10 años que has firmado a tipo fijo. Y aunque pasase, al principio pagas muchos más intereses, por lo que siguirá siendo rentable, salvo que pase al día después de firmar la hipoteca.
#2 La banca hace sus apuestas, decide apostar por un tipo u otro o por un indicador u otro, solo ofrece las opciones que considera le van a salir rentables.
Hasta ahí bien.
El problema es cuando el juego está amañado, cuando en caso que a la banca sus apuestas no le salgan como pretendían venga el Gobierno de turno a legislar a su favor, como ocurrió recientemente:
#2 En cierto modo ese 2% es la forma de cobrarnos los nuevos gastos y de paso un poco más, por si alguien tenía alguna duda de quién iba a acabar pagando el AJD
#4 obviando problemas de falta de competencia, el banco tiene que cumplir no pocas normas para conceder préstamos hipotecarios. Si al final han decidido que van a mitigar el riesgo aumentando el tipo de interés, pues es su negocio...
Lo que no entiendo es lo de rasgarse las vestiduras, el banco pone en riesgo su capital y decide ponerte un interés y comisión como penalización para mitigar el riesgo y obtener beneficio. Antes había menos riesgo, el tipo era más bajo, ahora hay más riesgo, el tipo es más alto.
Recuerda que nadie obliga a nadie a comprar una casa.
#5 No culpo al banco, culpo al gobierno que va de listo ( y populista) con su "ahora esto lo van a pagar los bancos" cuando, obviamente, eso se iba a repercutir al cliente.
Como tu dices, nadie me obliga a comprar una casa, pero si decido hipotecarme para hacerlo prefiero que no me hagan "favores" legislativos que no me aportan nada.
#7 Sigo sin ver cual es el problema. Salvo que me digas que quieras pagar menos y no puedes, no has perdido dinero y solamente se ha ajustado quién paga qué. Incluso, con suerte, si el tipo que te ofrecen es bajo o amortizas muy pronto, puede que hasta acabes pagando menos que antes de la reforma.
#8 Me sale más caro ahora que antes de la reforma, y tengo molestias añadidas como lo los diez días para estudiar la documentación, es una parida y un retraso innecesario. Quien lo va a mirar bien lo tiene mirado antes y quien no lo va a mirar lo va a tener diez días en un cajón.
Comentarios
"Pagar a alguien por pedir prestado dinero es una contradicción", había anticipado el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José Maria Roldán.
No necesariamente. Es inusual, pero no es una contradicción. Puede resultar que para el banco sea más favorable tener un saldo deudor con un cliente que los intereses que dicho préstamo le puedan generar, en un contexto económico en el que tener dinero no es rentable porque ya se encargan los bancos centrales de que así sea.
#6 Nadie les pone una pistola en la cabeza para que no lo presten...
El problema es que lo suelen hacer a los primeros años, es decir, cuando el banco sabe que no va a sacar más de un 1% van y te ofrecen pagar un 2%. Te puede salir bien si mañana el mundo gira 180% (una guerra o cosas muy locas) y empiezan a subir los tipos, pero es probable que eso no pase en los 5 o 10 años que has firmado a tipo fijo. Y aunque pasase, al principio pagas muchos más intereses, por lo que siguirá siendo rentable, salvo que pase al día después de firmar la hipoteca.
#2 La banca hace sus apuestas, decide apostar por un tipo u otro o por un indicador u otro, solo ofrece las opciones que considera le van a salir rentables.
Hasta ahí bien.
El problema es cuando el juego está amañado, cuando en caso que a la banca sus apuestas no le salgan como pretendían venga el Gobierno de turno a legislar a su favor, como ocurrió recientemente:
La nueva Ley Hipotecaria blinda a la banca contra los tipos negativos: el hipotecado nunca cobrará intereses
Fuente: https://www.invertia.com/es/noticias/prestamos--creditos/20190627/la-nueva-ley-hipotecaria-blinda-a-la-banca-contra-los-tipos-negativos-el-hipotecado-nunca-cobrara-intereses-281773
#2 En cierto modo ese 2% es la forma de cobrarnos los nuevos gastos y de paso un poco más, por si alguien tenía alguna duda de quién iba a acabar pagando el AJD
#4 obviando problemas de falta de competencia, el banco tiene que cumplir no pocas normas para conceder préstamos hipotecarios. Si al final han decidido que van a mitigar el riesgo aumentando el tipo de interés, pues es su negocio...
Lo que no entiendo es lo de rasgarse las vestiduras, el banco pone en riesgo su capital y decide ponerte un interés y comisión como penalización para mitigar el riesgo y obtener beneficio. Antes había menos riesgo, el tipo era más bajo, ahora hay más riesgo, el tipo es más alto.
Recuerda que nadie obliga a nadie a comprar una casa.
#5 No culpo al banco, culpo al gobierno que va de listo ( y populista) con su "ahora esto lo van a pagar los bancos" cuando, obviamente, eso se iba a repercutir al cliente.
Como tu dices, nadie me obliga a comprar una casa, pero si decido hipotecarme para hacerlo prefiero que no me hagan "favores" legislativos que no me aportan nada.
#7 Sigo sin ver cual es el problema. Salvo que me digas que quieras pagar menos y no puedes, no has perdido dinero y solamente se ha ajustado quién paga qué. Incluso, con suerte, si el tipo que te ofrecen es bajo o amortizas muy pronto, puede que hasta acabes pagando menos que antes de la reforma.
#8 Me sale más caro ahora que antes de la reforma, y tengo molestias añadidas como lo los diez días para estudiar la documentación, es una parida y un retraso innecesario. Quien lo va a mirar bien lo tiene mirado antes y quien no lo va a mirar lo va a tener diez días en un cajón.
#5 Tú sabes que es un derecho recogido en la Constitución ¿no?. "El Banco pone en riesgo su capital" los cojones 33.
a tipo fijooooo!!