El preceptivo cumplimiento de los cuatro criterios para el cese del pago de deuda durante tres meses apenas superan el 10% de las solicitudes, según cálculos de ASUFIN.
#4 Solo para impuestos necesitas tener almenos 10 o 15.000 € ahorrados. Respecto al 20% se puede salvar si compras el piso por un precio igual o inferior al 80% de la tasación del banco (y según qué banco). Lo que está claro es que no te puedes meter en una hipoteca con los bolsillos vacíos y que para la inmensa mayoría de la gente soloes posible cuando compran el piso de un familiar (herencias básicamente).
#4 si la compra se hace por xxx, entonces los impuestos son un 10% y los gastos de tasación, notario, registro se llevan otro 3%.
Si el banco te da el 80% de xxx entonces necesitas tener previamente ahorrado el 33% de xxx.
Independientemente de las medidas del gobierno, muchas hipotecas concedidas DESPUES de la crisis llevan asociado una especie de "manual de buenas prácticas" de la banca por el cual, ante situaciones como el desempleo, el banco se compromete a ajustar la cuota para pagar sólo intereses e incluso el indice de referencia sin modificadores (dudo que se aplicara ya que en el caso del euribor el banco te estaria pagando).
El caso es que ante una nueva crisis, los bancos prefieren seguir cobrando dinero, aunque sea solo intereses, que quedarse más viviendas con las cuales ya no saben qué hacer (y que no son fácilmente reconvertibles en dinero).
No sé si otra gente que haya contraído hipotecas en los ultimos años puede confirmar este punto para otros bancos (ING almenos funciona así)
#3 Yo me metí en mi hipoteca en agosto del año pasado y no me suena eso que dices. No digo que no sea verdad, ya que tiene todo el sentido del mundo. Pero si es así, no nos informaron de ello.
#5 vendría a ser esto: https://www.ing.es/sobre-ing/pdf/CodigoDeBuenasPracticas.pdf "Está regulado en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos y se puede solicitar su aplicación respecto de préstamos hipotecarios vigentes a fecha de 11 de marzo de 2012 o que se suscriban posteriormente."
Mi mayor solidaridad para todos los que esten pasando dificultades economicas por este tema o que arrastren de antes. Pero hay cosas que chirrian en la noticia. Una persona que llevaba solo 2 semanas trabajando con un contrato de 6 meses y no puede pagar la hipoteca. Como la pagaba antes de conseguir este trabajo? Dificil opinar sin saber más. Pero parece que hay mucha picaresca no solo por parte de las empresas.
Estos son los requisitos:
-Haber quedado en paro o haber sufrido una pérdida sustancial de ingresos o ventas en caso de ser empresarios (al menos un 40%).
–Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, el límite de tres veces el IPREM (1.613 euros) aunque hay circunstancias, como tener hijos a cargo, la edad o grado de discapacidad, que aumentan el límite.
–Además, la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, tiene que ser superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
–Se entiende que se ha producido una alteración significativa de las circunstancias económicas cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3.
Europa estuvo ayudando a los bancos en la anterior crisis, por interés de salvar la inmensa cantidad de ahorros que había depositados no se podía dejar caer a la banca. Creo quer sería más fácil obligar a una moratoria de X meses en el pago de todas las hipotecas, se ahorraría tiempo y dinero en trámites, salvaría muchas economías domésticas y no supondrían un gran problema en unos préstamos de una media de 300 meses. Vistos los resultados del año pasado de la mayoría de bancos y el aumento de los pagos por medios telemáticos (por las compras online) no es un gran problema de caja.
Comentarios
Entre que los requisitos serán draconianos y somos una nación de "listos", pues lo normal.
Alguien se esperaba otra cosa?
#4 Solo para impuestos necesitas tener almenos 10 o 15.000 € ahorrados. Respecto al 20% se puede salvar si compras el piso por un precio igual o inferior al 80% de la tasación del banco (y según qué banco). Lo que está claro es que no te puedes meter en una hipoteca con los bolsillos vacíos y que para la inmensa mayoría de la gente soloes posible cuando compran el piso de un familiar (herencias básicamente).
#4 si la compra se hace por xxx, entonces los impuestos son un 10% y los gastos de tasación, notario, registro se llevan otro 3%.
Si el banco te da el 80% de xxx entonces necesitas tener previamente ahorrado el 33% de xxx.
Independientemente de las medidas del gobierno, muchas hipotecas concedidas DESPUES de la crisis llevan asociado una especie de "manual de buenas prácticas" de la banca por el cual, ante situaciones como el desempleo, el banco se compromete a ajustar la cuota para pagar sólo intereses e incluso el indice de referencia sin modificadores (dudo que se aplicara ya que en el caso del euribor el banco te estaria pagando).
El caso es que ante una nueva crisis, los bancos prefieren seguir cobrando dinero, aunque sea solo intereses, que quedarse más viviendas con las cuales ya no saben qué hacer (y que no son fácilmente reconvertibles en dinero).
No sé si otra gente que haya contraído hipotecas en los ultimos años puede confirmar este punto para otros bancos (ING almenos funciona así)
#3 Lo que se es que para una nueva hipoteca necesitas como mínimo el 20% del dinero + gastos, así que ya puedes tener un buen colchón para meterte.
#3 Yo me metí en mi hipoteca en agosto del año pasado y no me suena eso que dices. No digo que no sea verdad, ya que tiene todo el sentido del mundo. Pero si es así, no nos informaron de ello.
#5 vendría a ser esto: https://www.ing.es/sobre-ing/pdf/CodigoDeBuenasPracticas.pdf
"Está regulado en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos y se puede solicitar su aplicación respecto de préstamos hipotecarios vigentes a fecha de 11 de marzo de 2012 o que se suscriban posteriormente."
Mi mayor solidaridad para todos los que esten pasando dificultades economicas por este tema o que arrastren de antes. Pero hay cosas que chirrian en la noticia. Una persona que llevaba solo 2 semanas trabajando con un contrato de 6 meses y no puede pagar la hipoteca. Como la pagaba antes de conseguir este trabajo? Dificil opinar sin saber más. Pero parece que hay mucha picaresca no solo por parte de las empresas.
Estos son los requisitos:
-Haber quedado en paro o haber sufrido una pérdida sustancial de ingresos o ventas en caso de ser empresarios (al menos un 40%).
–Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, el límite de tres veces el IPREM (1.613 euros) aunque hay circunstancias, como tener hijos a cargo, la edad o grado de discapacidad, que aumentan el límite.
–Además, la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, tiene que ser superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
–Se entiende que se ha producido una alteración significativa de las circunstancias económicas cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3.
Supongo que será por el segundo y último punto
Europa estuvo ayudando a los bancos en la anterior crisis, por interés de salvar la inmensa cantidad de ahorros que había depositados no se podía dejar caer a la banca. Creo quer sería más fácil obligar a una moratoria de X meses en el pago de todas las hipotecas, se ahorraría tiempo y dinero en trámites, salvaría muchas economías domésticas y no supondrían un gran problema en unos préstamos de una media de 300 meses. Vistos los resultados del año pasado de la mayoría de bancos y el aumento de los pagos por medios telemáticos (por las compras online) no es un gran problema de caja.