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#1:
A tipoooo fiiiijoooooo! Y os reíais jajaja
#11:
#1 #2 #3 y #4 Este tema está muy serio, estamos empezando a pagar el pato de la fiesta de millones durante el COVID, además, sin tener control sobre nuestra moneda y el fondo europeo marcando los tipos, la que se va a liar es gorda, me parece a mi que va a dejar palideciendo a la crísis del 2008.
El que piense que esto va para abajo que se agarre los machos por que el FED de USA (el motor mundial del consumo) ya ha dicho que continuará subiendo tipos este año, actualmente ya están a 4.50% y la idea es subir 0.25% más en Marzo, además el último informe del CPI de Febrero ha indicado que la inflacción está siendo más que pegajosa por aquellos lares. En 2018 ya fuimos testigos como nos puede afectar una recesión en EEUU a Europa, de momento han evitado la recesión, pero el CPE de enero ha dejado clara la tendencia de que el consumo en EEUU está pesando de bienes a servicios.
Así que tenemos, el interes subiendo, la inflacción que no baja y el consumo empezando a reducirse, ergo despidos en la industria. Además un burbujote animal en el precio de las viviendas.
Potentes economías periféricas como la inglesa también están sufriendo de lo lindo, lo que quieras que no va a efectar a España, en términos de visitas o incluso importaciones.
El único buen dato es que el consumo está más o menos alto y que el desempleo continúa en mínimos históricos practicamente en toda la eurozona, lo que permitirá a la gente ir pagando la hipotéca y de alguna manera subsanar las altísimas tasas procedentes del euribor. Igualmente si el consumo se ve reducido es cuestión de tiempo que empiecen los despidos en masa y ahora no hay rescates sorpresa para pagar ERTES y demás historias.
Habrá que ver si los pírricos salarios españoles dan para poder en realidad pagar las hipotecas y no empezamos a ver embargos en masa de nuevo.
Tengo poca fé que este año no vayamos a ver un hostión de los gordos, ojalá me equivoque pero todos los parámetros están hablando y apuntando a una dirección.
Ya por último si metemos la guerra de Ucrania y las tensiones políticas en China Taiwan.... pués que más queda que meterse en un agujero.
El que piense que esto va para abajo que se agarre los machos por que el FED de USA (el motor mundial del consumo) ya ha dicho que continuará subiendo tipos este año, actualmente ya están a 4.50% y la idea es subir 0.25% más en Marzo, además el último informe del CPI de Febrero ha indicado que la inflacción está siendo más que pegajosa por aquellos lares. En 2018 ya fuimos testigos como nos puede afectar una recesión en EEUU a Europa, de momento han evitado la recesión, pero el CPE de enero ha dejado clara la tendencia de que el consumo en EEUU está pesando de bienes a servicios.
Así que tenemos, el interes subiendo, la inflacción que no baja y el consumo empezando a reducirse, ergo despidos en la industria. Además un burbujote animal en el precio de las viviendas.
Potentes economías periféricas como la inglesa también están sufriendo de lo lindo, lo que quieras que no va a efectar a España, en términos de visitas o incluso importaciones.
El único buen dato es que el consumo está más o menos alto y que el desempleo continúa en mínimos históricos practicamente en toda la eurozona, lo que permitirá a la gente ir pagando la hipotéca y de alguna manera subsanar las altísimas tasas procedentes del euribor. Igualmente si el consumo se ve reducido es cuestión de tiempo que empiecen los despidos en masa y ahora no hay rescates sorpresa para pagar ERTES y demás historias.
Habrá que ver si los pírricos salarios españoles dan para poder en realidad pagar las hipotecas y no empezamos a ver embargos en masa de nuevo.
Tengo poca fé que este año no vayamos a ver un hostión de los gordos, ojalá me equivoque pero todos los parámetros están hablando y apuntando a una dirección.
Ya por último si metemos la guerra de Ucrania y las tensiones políticas en China Taiwan.... pués que más queda que meterse en un agujero.
#4:
La inflación es lo que tiene, sube mucho pero luego bajarla ya cuando te acostumbras a pagar a precio de robo... lo que viene a ser avaricia.
#25:
#1 Es que era para reírse, aquel par no tenían razón ni lo decían porque vieran venir esto , lo que hacían era vender lo que le interesaba más a los bancos en aquel momento. Y lo que interesa más a cada uno depende de la situación de cada uno y no del o que un par de cocainómanos digan de forma generalista en la tele.
#35:
#9 En meneame con tal de no dar la razón se llama capitán a posteriori hasta al que predice que va a salir el Sol.
- Mira, ¡Ha salido el sol, como decía!
- claro, capitán a posteriori, ayer por la noche no se sabia, bien podía salir o no. Ahora es muy fácil decirlo.
Lo raro era que hubiera unos tipos tan extremadamente bajos. Que haya subido tan rápido es una sospesa, que suban no lo es.
- Mira, ¡Ha salido el sol, como decía!
- claro, capitán a posteriori, ayer por la noche no se sabia, bien podía salir o no. Ahora es muy fácil decirlo.
Lo raro era que hubiera unos tipos tan extremadamente bajos. Que haya subido tan rápido es una sospesa, que suban no lo es.
#32:
#17 Por eso es mejor amortizar cuota.
#19 Haz las cuentas con un buen simulador. En el caso A amotiza plazo, y en el caso B amortiza cuenta; pagando todos los años la misma cantidad (es decir, lo que te rebajes de cuota lo aumentas en lo que amortizas el año siguiente). Verás como acaba la hipoteca el mismo mes.
#22 Las mates no son así. Si amortizas cada año la misma cantidad, da igual que amortices plazo o cuota. Acabas el mismo mes.
Yo tuve que hacer los cálculos para creermelo, pero son esos.
#28 Era un ejemplo con números al azar. Si amortizas lo mismo (total anual) pagas más o menos lo mismo amortizando cuota que amortizando plazo (el más o el menos depende de cuando hagas las aportaciones puntuales).
Yo también pensaba que era mejor amortizar plazo. Hasta que me dijeron que echara cuentas, y las cuentas son esas. Si en ambos casos amortizas 12.000€ al año, acabas la hipoteca el mismo mes.
#25 Esa más, si en ese momento hubieras contratado una hipoteca de tipo variable, y amortizado lo que te ahorras hasta este año, o la tienes pagada o no te importa la subida del tipo de interés.
#30 Repito, tampoco pagarás menos al final, porque llega un momento (cuando lo hubieras terminado de pagar reduciendo plazo) que te queda tan poco que la eliminas y ya.
Te quedan 3 meses a 1.000€ al mes o te quedan 5 años a 50€ al mes... pagas los 3.000€ y adios hipoteca.
#19 Haz las cuentas con un buen simulador. En el caso A amotiza plazo, y en el caso B amortiza cuenta; pagando todos los años la misma cantidad (es decir, lo que te rebajes de cuota lo aumentas en lo que amortizas el año siguiente). Verás como acaba la hipoteca el mismo mes.
#22 Las mates no son así. Si amortizas cada año la misma cantidad, da igual que amortices plazo o cuota. Acabas el mismo mes.
Yo tuve que hacer los cálculos para creermelo, pero son esos.
#28 Era un ejemplo con números al azar. Si amortizas lo mismo (total anual) pagas más o menos lo mismo amortizando cuota que amortizando plazo (el más o el menos depende de cuando hagas las aportaciones puntuales).
Yo también pensaba que era mejor amortizar plazo. Hasta que me dijeron que echara cuentas, y las cuentas son esas. Si en ambos casos amortizas 12.000€ al año, acabas la hipoteca el mismo mes.
#25 Esa más, si en ese momento hubieras contratado una hipoteca de tipo variable, y amortizado lo que te ahorras hasta este año, o la tienes pagada o no te importa la subida del tipo de interés.
#30 Repito, tampoco pagarás menos al final, porque llega un momento (cuando lo hubieras terminado de pagar reduciendo plazo) que te queda tan poco que la eliminas y ya.
Te quedan 3 meses a 1.000€ al mes o te quedan 5 años a 50€ al mes... pagas los 3.000€ y adios hipoteca.
#13:
#6 Al contrario, merece mucho más la pena amortizar cuota que plazo. Sobre todo si quieres protegerte que en el futuro vengan malas dadas.
Imagina que empiezas pagando 800€ mensuales a 25 años con un tipo especialmente bajo. Como persona previsora, reservas 1.000€ al mes, y esos 200€ mensuales los amortizas del préstamo.
5 años después, suben los tipos de interés, y la cuota pasaría de 800€ a 1200€. Pero como has amortizado, la situación puede ser una de estas:
Te quedan 15 años a pagar 1.200€ al mes
Te quedan 20 años a pagas 1.000€ al mes
¿Qué situación consideras mejor?
Imagina que empiezas pagando 800€ mensuales a 25 años con un tipo especialmente bajo. Como persona previsora, reservas 1.000€ al mes, y esos 200€ mensuales los amortizas del préstamo.
5 años después, suben los tipos de interés, y la cuota pasaría de 800€ a 1200€. Pero como has amortizado, la situación puede ser una de estas:
Te quedan 15 años a pagar 1.200€ al mes
Te quedan 20 años a pagas 1.000€ al mes
¿Qué situación consideras mejor?
#10:
Ya sabemos quienes vamos a pagar la fiesta. Por un lado nos comemos la inflación y por el otro nos comemos las "medidas" para parar la inflación.
Mientras los Borrell y Von Der Nazi exigiendo más madera para la guerra. Que está todo pagado!!!
Mientras los Borrell y Von Der Nazi exigiendo más madera para la guerra. Que está todo pagado!!!
Comentarios
A tipoooo fiiiijoooooo! Y os reíais jajaja
#1 Yo creo que no se reían de lo que decían sino de como lo decían
#5 Como son muchos los que tienen tipo variable, al final los de tipo fijo:
- se comen de fijo el riesgo de que tontamente paguen un extra si los tipos no suben.
- y si los tipos suben, los políticos ya salvarán a los que tienen tipo variable echando la culpa a "la malvada banca que los engañó". Que son muchos votos a ganar.
#64 Díselo a mi hipoteca de tipo fijo al 1%
#67 No te preocupes que mediante deuda e impuestos ya pagarás la hipoteca variable del vecino. Y encima tendrás que escuchar "qué pobrecito vecino y qué malos son los bancos".
#89 me jode pero tienes razón.
#89 Para eso se suponen que los bancos hacen estudios de riesgo. Seguir apuntando al ciudadano... creo que no aprendemos. Fdo: uno con hipo tipo fijo
#89 Pero que pedazo de mierda acabas de soltar ¿Pagaste alguna de las viviendas que terminó en desahucio para tantas familias? Por qué crees que las.vas s pagar ahora.?
#89 No tengo vecinos pobres
Pagaré si acaso la de los tiesos que andan por aquí.
#89 La última que se dispararon los tipos y la gente no pudo pagar las hipotecas lo que se pagó fue la deuda de la banca en condiciones extremadamente favorables y todos los pisos de los desahucies a precio inflado por parte de la SAREB.
#64 Es una putada y entiendo lo que debe suponer pagar de un mes a otro 200-300 euros mas, pero qué parte de "hipoteca variable" no se entendió cuando además en el banco te dicen "y oye!!! ademas te meto un 120% y asi te cambias el coche".
El banco no es tu amigo ni una ONG... a que parece algo evidente??
#76 Pues sí, pero los incentivos perversos hacen que cosas así de evidentes lo dejen de serlo para quien no le interesa.
#64 a los que más engañaron fuerona los tipos mixtos, pobrecitos.
Yo conocí a uno que se lo hizo y justo este año empezaba con el tipo variable.
Esta todo calculado.
#1 A ver, hay que reírse. Este es el foro de los capitanes a posteriori. ¡Qué otra cosa vamos a hacer!
#9 En meneame con tal de no dar la razón se llama capitán a posteriori hasta al que predice que va a salir el Sol.
- Mira, ¡Ha salido el sol, como decía!
- claro, capitán a posteriori, ayer por la noche no se sabia, bien podía salir o no. Ahora es muy fácil decirlo.
Lo raro era que hubiera unos tipos tan extremadamente bajos. Que haya subido tan rápido es una sospesa, que suban no lo es.
#35 Si los tipos hubieran seguido estando a 0, la gente calificaría de usureros a los bancos y les acusarían de haberles endiñado un producto sin la suficiente información. Esto es como "los tontos de la tarifa regulada", son tontos ahora, pero han llevado siendo los listos toda su vida. Y probablemente sigan siéndolo.
#50 En todos los años de tipos negativos no he visto a nadie quejarse de pagar un tipo fijo positivo. La gente pagaba más por la tranquilidad de saber que no habrían sospresas. Quienes sí se quejan son algunos que pagaron a variable asumiendo el riesgo, ahora cuando ocurre lo que era a todas luces una opción probable más, se quejan e incluso algunos insinúan que debemos pagarle la fiesta entre todos.
#9 - Hola, ¿es aquí donde nos reímos de la gente que tomó la decisión de (lo que sea) en lugar de comentar la causa?
- Sí, si, es Menéame. Pase.
#86 De los creadores del "es mejor alquilar, comprar es de parguelas" y de "es mejor tarifa libre que regulada", llegan ahora los del ¿como no escogisteis todos tipo fijo?, ¡el euríbor esta hoy al 3 y pico pringaos!
#86 #98 Es increíble el nivel de polarización que les gusta a algunos: "Estás conmigo o estás contra mi, si estás conmigo unete a mi club para reírnos e insultar a los que no son como nosotros"
Siempre me pareció absurdo ese comportamiento, todavía lo entendería si sacase algún rédito... pero es odio y malmeter gratuito.
Otras ballatas míticas
"Linux vs Windows vs Apple"
"Android vs iPhone"
"Ciclistas vs enlatados"
"Cazadores vs ecologistas"
"Nikon vs Canon"
"Feministas vs... "
"Gente con perro vs gente sin perro"
Lo mio es mejor, te lo restriego por la cara y punto en boca. Sólo soy un esbirro altruista.
#9 nadie podía saber que los tipos de interés no iba a estar al -0,25% durante los próximos 30 años.
#92 Claro hombre, estaba todo el mundo rechazando hipotecas al tipo fijo al 0% porque nunca iba a subir del -0.25%
#96 de sarcasmo, qué tal andamos?
#92 Bueno, de hecho, la expectativa que se manejaba desde todos los ámbitos era que el Euríbor iba a permanecer en negativo hasta mediados de los 2030.
Y esto lo digo como uno de los que optaron por una hipoteca fija en el punto mínimo cuando rondaban el 1% de TIN. No fue ningún tipo de jugada maestra, ni tampoco era nada obvio que fuera a acabar pagando menos intereses que con la variable (al contrario, la expectativa era que acabaría pagando un poco más). Tomé mi decisión porque podía permitirme pagar ese pequeño extra que me iba a suponer el tipo fijo (respecto a las expectativas de la banca) y prefería dormir tranquilo y olvidarme del euríbor.
Con esto quiero decir que no le veo mucho sentido a actuar como si los que eligieron variable hace un año fueran unos analfabetos económicos que cayeron en una trampa obvia, o que se la jugaron con una decisión de alto riesgo y les salió mal. Muchos simplemente siguieron lo que con muy alta probabilidad iba a hacerles pagar menos intereses a la larga. Sí, los riesgos estaban encima de la mesa, y no eran 0, pero yo lo veo más o menos igual como los que no nos estamos construyendo un búnker contra una hipotética guerra nuclear: vivimos según las probabilidades que le asignamos a las cosas, y cuando la vida nos da un revés a pesar de ello, es positivo que el resto de la sociedad actúe con empatía en lugar de burla y sentimiento de superioridad.
#9 bueno, es lo que pasa cuando suben los tipos; es bueno para el euro, malo para el hipotecado; pero, quién te manda hipotecarte?
#1 #2 #3 y #4 Este tema está muy serio, estamos empezando a pagar el pato de la fiesta de millones durante el COVID, además, sin tener control sobre nuestra moneda y el fondo europeo marcando los tipos, la que se va a liar es gorda, me parece a mi que va a dejar palideciendo a la crísis del 2008.
El que piense que esto va para abajo que se agarre los machos por que el FED de USA (el motor mundial del consumo) ya ha dicho que continuará subiendo tipos este año, actualmente ya están a 4.50% y la idea es subir 0.25% más en Marzo, además el último informe del CPI de Febrero ha indicado que la inflacción está siendo más que pegajosa por aquellos lares. En 2018 ya fuimos testigos como nos puede afectar una recesión en EEUU a Europa, de momento han evitado la recesión, pero el CPE de enero ha dejado clara la tendencia de que el consumo en EEUU está pesando de bienes a servicios.
Así que tenemos, el interes subiendo, la inflacción que no baja y el consumo empezando a reducirse, ergo despidos en la industria. Además un burbujote animal en el precio de las viviendas.
Potentes economías periféricas como la inglesa también están sufriendo de lo lindo, lo que quieras que no va a efectar a España, en términos de visitas o incluso importaciones.
El único buen dato es que el consumo está más o menos alto y que el desempleo continúa en mínimos históricos practicamente en toda la eurozona, lo que permitirá a la gente ir pagando la hipotéca y de alguna manera subsanar las altísimas tasas procedentes del euribor. Igualmente si el consumo se ve reducido es cuestión de tiempo que empiecen los despidos en masa y ahora no hay rescates sorpresa para pagar ERTES y demás historias.
Habrá que ver si los pírricos salarios españoles dan para poder en realidad pagar las hipotecas y no empezamos a ver embargos en masa de nuevo.
Tengo poca fé que este año no vayamos a ver un hostión de los gordos, ojalá me equivoque pero todos los parámetros están hablando y apuntando a una dirección.
Ya por último si metemos la guerra de Ucrania y las tensiones políticas en China Taiwan.... pués que más queda que meterse en un agujero.
#11 ¿Por qué escribes inflaccion en lugar de inflación?
#14 tengo el teclado en ingles probablemente me salto el corrector y autocomplete de manera extraña
#11 ya fuimos testigos como nos puede afectar una recesión en EEUU a Europa,
Sobre todo habiendo renunciado a Rusia y a China
#11¿ Pero no se decía por aquí que tenemos que decrecer para salvar el planeta? Pues sea...
#1 Y era para reírse. Hace 5 años de aquello, a una persona que firmase una hipoteca en ese momento le hubiese salido mejor firmarla a tipo variable y haberla cambiado a tipo fijo el año pasado, pagando la penalización.
#15 Y haber comprado acciones de Apple en 1990, ya puestos.
#23 los 20 son los viejos 90.
#23 o bitcoins cuando estaban a centimos. Capitan posteriori!!
#15 claro, y esa bola de cristal donde se compra?
#31 Para eso están los asesores.
#15 nope. Aún con el método de amortización francés, no habría compensado contratar una hipoteca variable a 30 años en el 2018
#1 Igual las risas eran por la encocada que llevaban.
#20 no es que tomasen coca, es que la coca les tomaba a ellos
#1 Es que era para reírse, aquel par no tenían razón ni lo decían porque vieran venir esto , lo que hacían era vender lo que le interesaba más a los bancos en aquel momento. Y lo que interesa más a cada uno depende de la situación de cada uno y no del o que un par de cocainómanos digan de forma generalista en la tele.
#17 Por eso es mejor amortizar cuota.
#19 Haz las cuentas con un buen simulador. En el caso A amotiza plazo, y en el caso B amortiza cuenta; pagando todos los años la misma cantidad (es decir, lo que te rebajes de cuota lo aumentas en lo que amortizas el año siguiente). Verás como acaba la hipoteca el mismo mes.
#22 Las mates no son así. Si amortizas cada año la misma cantidad, da igual que amortices plazo o cuota. Acabas el mismo mes.
Yo tuve que hacer los cálculos para creermelo, pero son esos.
#28 Era un ejemplo con números al azar. Si amortizas lo mismo (total anual) pagas más o menos lo mismo amortizando cuota que amortizando plazo (el más o el menos depende de cuando hagas las aportaciones puntuales).
Yo también pensaba que era mejor amortizar plazo. Hasta que me dijeron que echara cuentas, y las cuentas son esas. Si en ambos casos amortizas 12.000€ al año, acabas la hipoteca el mismo mes.
#25 Esa más, si en ese momento hubieras contratado una hipoteca de tipo variable, y amortizado lo que te ahorras hasta este año, o la tienes pagada o no te importa la subida del tipo de interés.
#30 Repito, tampoco pagarás menos al final, porque llega un momento (cuando lo hubieras terminado de pagar reduciendo plazo) que te queda tan poco que la eliminas y ya.
Te quedan 3 meses a 1.000€ al mes o te quedan 5 años a 50€ al mes... pagas los 3.000€ y adios hipoteca.
#32 No lo acabo de entender. Nosotros nos asesoramos mucho y todo el mundo coincidió en que era mejor quitar años. Ahora mismo nos faltan 8 años y con los que nos devolvieron de la hipoteca suelo tenemos para quitar dos años mas. Quitamos uno el año pasado. Aportamos la maxima cantidad que podiamos para desgravar el maximo ya que nuestra hipoteca es de antes del 2013 asi que en principio nos devuelven unos 1500 euros a cada uno. Eso no lo tenemos del todo claro, asi que hasta que no lo veamos no quitaremos más. Lo que nos preocupaba es que si quitabamos cuota subieran los intereses y pagaramos ese dinero y siguieramos pagando lo mismo. SI quitamos años al menos sabemos que es un año menos que pagaremos.
#38 No es cierto. Haz los números.
Si todos los años amortizas los 9.000€ del máximo de desgravación, entre cuota y amortizaciones acabas de pagar el mismo mes. Puede ser uno antes o uno después dependiendo si haces la amortización en enero o en diciembre.
El problema es lo que dice #36, que al tener una cuota menor te den la tentación de amortizar menos. Pero si todos los diciembres (por ejemplo) cuadras y amortizas el máximo, acabarías un mes más tarde como mucho (el mes más tarde por hacer la amortización a final de año).
#43 pero es que no tendré una cuota menor, la tendré mayor, porque si quito cuota y me rebajan 80 euros y luego sube el euribor y me suben otra vez los 80, habré quitado 10.000 euros de mis ahorros y seguiré pagando lo mismo y no podré guardar dinero para quitar más. En cambio ahora me subiran la cuota pero pagaré un año menos una cuota alta.
Otra opción que nos hemos planteado es un año quitar plazo y el otro cuota, y el tercero si nos queda dinero ya decidir que hacer. Con lo que nos devolvieron de la clausula suelo podemos hacerlo tres años y nos desgravamos entre los dos tres mil euros, asi que son nueve mil euros que nos devuelven en la delcaracion de los 30 mil que aportemos. Al menos eso es lo que nos dijeron. Falta ver si es cierto
#44 No, asumo que todos los años amortizas la diferencia. Es hacer las cuentas una vez al año.
Tú asumes que es mejor tener la obligación de pagar y si vienen mal dadas pasarlo mal que tener un colchón por si las cosas van mal.
#48 Me refiero que reservas 1.000€ para la hipoteca, 800€ de cuota y 200€ de amortización. Estamos suponiendo que puedes amortizar y vas a amortizar. Si no puedes amortizar el debate sobra. Ni cuota ni plazo.
#49 De la otra manera te sube el Euribor igual y te tocará pagar una cuota mucho mayor. Imagina que con esa subida no puedes pagarlo... chungo ¿no?
Haz las cuentas. Si todos los años pagas amortizas lo mismo (cuota+puntuales) acabas a la vez. No te fies ni de lo que te diga yo ni de lo que te diga nosequien. Haz tú las cuentas. Yo no me lo creí hasta que lo hice.
#54 pero si nos sube la cuota nos quitaremos de algun viaje, de salir, de comprar ropa. El dinero que destinemos de mas a la hipoteca lo intentaremos ahorrar por otro lado. No podremos ahorrar más dinero amortizando cuota, mientras la cuota suba. Si la cuota realmente disminuyera pues si podriamos guardar ese dinero, pero no será el caso. La póxima reivsion pagaremos 70 euros mas. Prefiero pagar esos 70 euros y saber que debo un año menos, porque un año menos son 9000 euros menos que pagaremos despues.
#57 Es decir, estás diciendo que si te suben la cuota, te jodes y vives peor. Pero que te bajan la cuota te lo vas a fundir. En ese caso no reduzcas cuota.
Yo estoy suponiendo pagar lo mismo. No pagar más en un caso que en otro, que es lo que estás diciendo tú.
#69 no estoy diciendo eso. El problema es que no me bajaran la cuota, me la subiran o me la mantendran si amortizo cuota, porque los intereses están subiendo. Amortizando 10,000 euros, si me suben los intereses del 1,75 al 6 pues pagaré más que antes y no podre ahorrar nada para quitar. Pero si quito un año, pues pagare más y me quitaré algunos gastos. Es la sensación que te da quitar ese dinero y no ver reducida tu cuota, sino incrementada. En cambio los años menos son años que ya no pagaras. Puede ser psicológico
#70 Si la cuota es menor, también te podrías quitar de esos gastos y acabar pagando lo mismo. Pero si no te obligan no lo quieres hacer.
Si puedes pagarlo si te obligan, puedes ahorrarlo voluntariamente igual.
Y si lo haces desde el primer día, como es mi caso, a partir de una serie de años te da igual que suban los tipos o no. Sabes que no te va a causar un roto; como mucho que no puedas amortizar lo que solías. Pero no tiene por qué cambiar tu vida para nada.
#73 El problema es que nosotros no lo hicimos en su momento porque ibamos muy justos. Nos devolvieron bastante dinero de la clausula suelo, pero como estos años los inteeses estabana bajos decidimos guardarlos en vez de reducir la hipoteca. Ahora que han subido es cuando hemos decidido usar ese dinero. Son 30 mil euros. Nos faltan por pagar 60.000 y 8 años. LA idea era que en setimbre cuando nos revisen debamos 55.000 y podamos quitar 10.000, serian 45 y quitando un año ya serian 6,5 años en ese momento.
Creemos que es la mejor opción, pero todo se puede volver a plantear.
#57 Yo pille 105k a 30 años y desde el primer año he amortizado a cuota el máximo. Empecé pagando 526€ hace 10 años y actualmente pago 68€. Y de 30 años me la voy a quitar en 10 u 11 años. ¿Qué habré pagado algo más de intereses respecto a amortizar a tiempo? Seguramente, pero actualmente pago más de internet que de hipoteca. Lo que tienes que ver es si amortizando a cuota a la vez también estás recortando en tiempo o no. Que lo normal sería que si. Cada caso es un mundo pero yo tenia claro que quería cuota baja por si acaso ya que el piso lo pago yo solo. Por suerte la cosa no me ha ido a peor y he podido amortizar todos los años.
#77 es que nosotros llegamos a pagar 1080 euros. Ahora pagamos 681. Antes ganabamos mas, eso si. De cada año ganamos menos. De haber seguido pagando esos 1080 euros hubiesemos perdido la casa. Por suerte nos devolvieron 25 mil euros de clausula suelo y eso lo guardamos y ahi sigue y es lo que queremos amortizar, aunque nos quedaremos sin ahorros.
#82 Cada caso es un mundo. Yo esos 25k solo los tocaría para complementar en la amortización de cada año para llegar al lo que amorticéis anualmente. No los amortizaría de golpe.
#95 eso es lo que hacemos, si amortizamos unos 10.000 cada año, contando lo que pagamos de hipoteca podemos desgravar el maximo que son un 15% de 9040 euros cada uno. Asi en principio nos sale muy bien. Teniamos 25.000, hemos quitado 10.000 este años asi que nos quedan 15.000, hacienda nos devuelve 3000 en teoria asi que habra 18.000. La idea es poder hacerlo 3 años y quitar 6 años de hipoteca de los 8 que quedan. Yo creo que es la mejor opción
#30 Cada caso es un mundo. Mi caso en #57.
#32 Estás asumiendo el caso irreal de que amortices todos los meses sin excepción la diferencia de cuota. En la realidad eso es muy difícil, hay que ser muy muy disciplinado, lo normal es que algún mes decidas no hacerlo.
Eso sí, si decides hacerlo así y eres capaz, tienes la ventaja de tener un colchón de cuota si las cosas van mal. Pero para la mayoría de la gente sale mejor reducir plazo.
#32 Era un ejemplo con números al azar. Si amortizas lo mismo (total anual) pagas más o menos lo mismo amortizando cuota que amortizando plazo (el más o el menos depende de cuando hagas las aportaciones puntuales).
Yo también pensaba que era mejor amortizar plazo. Hasta que me dijeron que echara cuentas, y las cuentas son esas. Si en ambos casos amortizas 12.000€ al año, acabas la hipoteca el mismo mes.
Total, absoluta y rotundamenta FALSO. Haz los calculos con cualquier calculador de hipotecas y veras que SIEMPRE SIEMPRE SIEMPRE SIEMPRE terminas pagando menos intereses amortizando plazo.
#51 Lo he hecho. Pagando la misma cantidad año a año acabas el mismo mes.
Obviamente si pones una puntual te sale que pagas menos interese amortizando plazo. Pero si amortizas lo mismo todos los años, pagas lo mismo.
#32 Eso es exactamente lo que hice y, efectivamente, la tengo ya pagada. De haber hecho tipo fijo todavía la estaría pagando.
#1 No eres consciente de que el tipo fijo no siempre merece la pena, ve a pedir ahora una hipoteca a plazo fijo, y te las dan al 2,80% +-, es decir, también han subido.
Te cuento mi experiencia con la variable, la última década creo que he estado pagando menos del 1% de interés, es decir, prácticamente no he pagado interés.
#1 Nadie en el mundo se reía de los tipos fijos
Tener un 1,4 en fijo a tener un 1 en variable, Nadie en variable se reía de los que iban en fijo
#1 La situación es grave y seguramente entremos en recesión, pero en España al menos en el tema inmobiliario la situación es bastante mejor que la del 2008 (el sector construcción no es tan importante, los bancos están más saneados y el dinero que deben los hipotecados es menor).
Si hay que preocuparse por algo es por el tema de la deuda pública, que si estamos peor que en aquel entonces. Lo único que nos salva es que Europa aún la sigue comprando, pero puede llegar un momento que decidan limitarlo o condicionarlo a que hagamos recortes severos de gastos.
#1 Yo tengo variable desde hace 1unos 12 años y nunca me he reído de los fijos.
Los de variable hemos tenido suerte y esta década ha estado muy bajo, el último año he pagado 0€ de intereses y los anteriores muy muy poco. Que ahora sube pues que le vamos a hacer, mañana podría bajar, o no... nunca se sabe cual es mejor a la larga, habría que tener una bola mágica porque incluso con estadísticas en mano depende de tantos factores macroeconómicos que seria imposible predecir.
Al final es más una apuesta o acto de fe elegir una u otra.
No creo que los tipos altos duren varias décadas, antes revienta una crisis mayor que la del 29 por mucha gente que no podria pagar. Con el tipo actual yo ya he llegado casi a mi tope superior en la hipoteca, peor ya no puedo ir, sólo a mejor.
#1 Supongo que eso se lo dices también a los que contrataron a tipo fijo al 7% cuando el Euribor estaba al 4% ¿no? Y si ahora el euribor deja de subir o baja, se lo dirás también a los que acaban de contratar un fijo al 5% ¿verdad? Que fácil es hacer cherry-picking a posteriori
#1 Lo de si es para reirse o no no lo sabras hasta terminar de pagar la hipoteca y comparar lo que has pagado con lo que habrias pagado en fijo. Mientras tanto pues habra veces que compoense una cosa u otra pero lo importante es el total.
#1 que les den el novel de economía!
La inflación es lo que tiene, sube mucho pero luego bajarla ya cuando te acostumbras a pagar a precio de robo... lo que viene a ser avaricia.
#4 2 años pagando sueldos sin producor no son gratis.
#4 Si suben salarios (por ejemplo el SMI) , los costes salariales de las empresas suben y eso aunque vuelvan a bajar otros costes como el transporte o la enegía lo van a repercutir en sus precios. Y aunque no suba salarios, sus proveedores puede que si y le repercutan en sus costes o tambien la subida de pensiones y sueldos de funcionarios que la acabe pagando con más impuestos..
Hay que ser muy ingenuo para creer que los precios van a bajar a los niveles anteriores, y no es por tema de avaricia, es lógica económica.
#4 los precios y a no va a bajar nunca, el objetivo del bce es el 2% de inflación
Pero el puto precio de las casas no para de subir, mucho me temo que van a hacer algo para sostener la burbuja y sera a costa de que paguemos todos la fiesta.
Ya sabemos quienes vamos a pagar la fiesta. Por un lado nos comemos la inflación y por el otro nos comemos las "medidas" para parar la inflación.
Mientras los Borrell y Von Der Nazi exigiendo más madera para la guerra. Que está todo pagado!!!
#48 creo que habla de 800€ de hipoteca y otros 200€.
A mí las hipotecas siempre me han dado miedo porque me pongo en la peor situación y pienso qué pasaría. Mucha gente se mete sin pensar. Con lo que gano yo nos da para pillar la hipoteca que sea y pagar lo que sea, con lo que gana mi mujer....no. ¿Si enfermo y no puedo trabajar como lo hago ahora qué va a pasar? Creo que son cosas que hay que plantearse muy seriamente antes de comprar.
Justo antes de que los tipos empezasen a subir, un meneante dijo por aquí que había pillado una hipoteca variable porque para la de tipo fijo no le daba, todo esto con tipos en mínimos. Cuando leí aquello me explotó la cabeza. Viendo los tipos ahora me acuerdo mucho de él.
Sinceramente no sé como está aguantando la gente, entre la subida de precios de alimentos y energía, subida de alquileres e hipotecas y viendo los sueldos que hay...Creo que va a pegar un petardazo todo que lo de 2008 nos va a parece un chiste.
#68 pues si no puedes pagar la hipoteca llegado el momento, vendes el piso y a otra cosa.
#37 teóricamente pagas lo mismo en las dos opciones es fácilmente simulable (la diferencia es cuando terminas de pagar)... Y si nos ponemos puntillosos y tenemos en cuenta la inflación cuanto más lejos mejor dado que el dinero de hoy vale mas que el de mañana.
... Pero la realidad es mucho más mundana... Estoy pagando un seguro para reducir un riesgo... Todos los seguros tiene precio a cambio de una seguridad... Gestión del riesgo puro y duro ..
Precios vivienda altos y tipos altos...combinación perfecta para ir al guano
#2 No te olvides de "alquileres altos". La expresión suele ser un poker de ases, en este caso es más una full house (la de los padres).
Pues yo tengo mi hipoteca a tipo variable y estoy contento con que suban los tipos y pagar 300€ más al mes, porque sé que así estoy ayudando a la banca que tan mal lo debe estar pasando últimamente.
#71 consideroñalo activo si quieres o pasivo, no es ninguno. La comida del día a día lo consideras activo o pasivo? Ambas las necesitas para vivir.
Si cuando te mueras si tus hijos tienen su propia casa será un activo suyo... Hasta entonces no. Si lo tratas como activo (alquilando) vives en la calle ?
De todos modos lo que he comentado, si quieres considerarlo un activo me parece perfecto, tu lo consideras así y yo de otro modo no pasa nada
#74 En el papel son activos, aunque por su pequeño valor no los tenemos muy en cuenta.
¿Pero una vivienda? Si precisamente la hipoteca es eso, la hipoteca es el pasivo y la vivienda en activo.
Si lo alquilas pues tendrás que alquilar tú, no creo que eso quite la naturaleza del activo. ¿Los locales Zara no son activos inmobiliarios? ¿Sólo son activos si los alquilan a terceros? ¿Son activos sólo porque quién hace uso del local es una empresa? ¿Quiere decir que ser activo/pasivo ya no depende de cómo se use el bien, sino de quién use el bien?
#87 tu vivienda particula te mete dinero en el bolsillo o lo saca? Una vivienda para vivir es un pasivo o no es nada pq lo necesitas para vivir.
Dejo la conversación, tu tienes tu opinión yo la mía y ya empieza a ser absurdo 30 comentarios iguales por ambas partes
#37 Pero es que no es cierto. Sería cierto si te prohibieran amortizar, pero no lo hacen.
Si tu voluntariamente haces amortizaciones, al final acabas quitando esos mismos 5 años, porque en el año 15 te van a quedar por pagar nada y menos.
Y el año 10, en lugar de tener que pagar 1.000€ si tienes que pagar 500€ tienes inseguridad, pero mucho menos. Y si te queda en 200€ ya la intranquilidad baja mucho. Por ejemplo, si de 1.000€ te suben los tipos y te sale a pagar 1.200€ te mata. Si de 500€ sube a 600€ seguramente tengas muchos menos problemas.
#47 en mi caso hipoteca a 30 años... Cuota inicial hace 12 años 600 euros... Cuota el año pasado 260e cuota este años 330...
He amortizado un montón de cuota... Sigo debiendo 18 años... Pero la cuota ha bajado tanto que ya me da igual los tipos o que uno de los dos pierda el empleo...
A este paso la pagaré mucho antes de los 30 años... Pero siempre tendré la seguridad de poder pagarla en caso de que vengan mal dadas. Si solo hubiera amortizado plazo no podría afirmarlo.
Nota: entiendo que mi caso no es habitual... Mi hipoteca VS ingresos me permitía ahorrar e ir amortizando bastante...
EL problema grande lo tenemos el que firmamos con diferenciales altos. En nuestro caso euribor +1,75, asi que si sigue subiendo en la próxima revisión se acercará al 6% los intereses
#16 ¿Cuánto pagabas hace un año y cuánto pagas ahora?
#24 Nos ha subido unos 70 euros con la ultima revisión, pero cuando nos revisaron estaba sobre el 2. A parte de pagar 70 euros mas amortizamos 120 euros menos. En la proxima reivsion calculo que nos subiran 70 euros mas y amortizaremos 200 euros menos que antes. Y eso que hemos adelantado 10 mil euros y hemos quitado algo mas de un año de plazo.
#16 Con ese diferencial puede ser interesante hacer una subrogación de hipoteca, es cuestión de hacer números a ver si te sale mejor.
https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3689029-cuando-rentable-subrogar-hipoteca
#56 ya lo miramos hace un par de años y nos ofrecian el 1% fijo y no lo hicimos. Ahora mismo ya no se si vale la pena. Es un mal momento. Ademas no tenemos claro si subrogando nos pudieramos desgravar, ya que nuestra hipoteca es anterior a 2003 y desgrava.
Hipotecas simuladas con el 5% de interés (% + lo que cobra el banco) y considerar que todo por es dabjo es tener suerte y si consideras que ese año has tenido esa "suerte", amortizar y siempre en el plazo, nada de bajar la cuota hasta el máximo deducible excepto si los tipos son absurdamente bajos
¿Qué es tan dificil de entender para terminar diciendo que ahora haya tipos máximos para darle titulares a Villarejos y Ferreras varios?
Y por supuesto la amortización francesa no nació "ayer" y no te van a imponer otra en los bancos, por eso no hay mejor inversión que el ahorro previo...
#6 Al contrario, merece mucho más la pena amortizar cuota que plazo. Sobre todo si quieres protegerte que en el futuro vengan malas dadas.
Imagina que empiezas pagando 800€ mensuales a 25 años con un tipo especialmente bajo. Como persona previsora, reservas 1.000€ al mes, y esos 200€ mensuales los amortizas del préstamo.
5 años después, suben los tipos de interés, y la cuota pasaría de 800€ a 1200€. Pero como has amortizado, la situación puede ser una de estas:
Te quedan 15 años a pagar 1.200€ al mes
Te quedan 20 años a pagas 1.000€ al mes
¿Qué situación consideras mejor?
#13 si tú objetivo es pagar los menos intereses posibles al banco, siemrpe siempre siempre, reducir plazo de amortización del préstamo. No hay más.
#19 una hipoteca es una maratón.
Dura años... en los que la situación personal puede cambiar mucho, pero que mucho.
Cuando la gente se hipoteca suele ser (por desgracia) cerca del límite de su capacidad financiera...
Si elijes quitar plazo pagarás menos al banco... Al final de la hipoteca... Pero tienes que estar seguro de que podrás llegar al final... Es decir tu economía (que ya iba justa) y la coyuntura (intereses) no pueden empeorar... Porque si solo te faltan 5 años y te despiden ... Pues te encuentras que no puedes pagar la hipoteca.
Si eliges bajar cuota cuando te queden 10 años la cuota habrá bajado tanto que si te despiden o suben los intereses a lo bestia posiblemente puedas continuar pagando la hipoteca sin grandes problemas.
La segunda opción es la que tienen que usar los pobres que no tienen garantizados sus ingresos durante la maratón y poder terminarla... La primera la que tiene que usar la gente que tiene un comodín detrás que les respalde si vienen mal dadas...
#30 #19 si el banco te cobra menos porque le pagues antes, es que al que le interesa que le pagues antes es al banco. Hace 5 años me proponían todos los bancos tipo variable. Me fui al fijo de cabeza. Acerté.
#30 lo que dices es cierto, pero si con 300€ de subida no puedes, es mejor bajar cuota. Ademas si bajas cuota puedes ahorrar mas y amortizar mas pronto, a saber lo que pasara en 10 15 años
#19 Para pagar menos intereses da igual el método de amortización siempre que dediques la misma cantidad anual al pago de la hipoteca. El error está en reducir cuota y tener la tentación de pagar menos al año.
En el caso que expone #13, empiezas pagando una cuota de 800 + 200 amortización voluntaria. Al cabo de unos años pasas por ejemplo a 600 + 400 de amortización voluntaria y seguirías pagando la misma cantidad, 1000€ al mes, con la diferencia de que tienes más margen en la cuota obligatoria en caso de subida de tipos.
El error estaría en la tentación de, al ver reducida la cuota a 600, reducir la aportación mensual con 600 + 200, con lo que estarías disminuyendo a menos velocidad la cantidad pendiente (que al final es lo que determina los intereses mensuales a pagar).
#36 Efectivamente. Al final la tentación está ahí, sobre todo cuando lo que te queda es testimonial.
Pero yo creo que es mucho mejor pagar voluntariamente que obligado. Sobre todo si vienen vacas flacas, ya porque suban los tipos o por tener problemas en el trabajo.
#36 Eres de los pocos que lo entiende correctamente.
#13 acabas de explicar perfectamente la situación.
No me preocupa la duración de la hipoteca, me preocupa que vengan mal dadas y no poder pagarla (o sufrir mucho)...
A base de reducir cuota durante años me ha quedado una hipoteca que podemos pagar de sobra con un solo sueldo bajo (por si vienen mal dadas)... Sigo debiendo 17 años de los 30... Pero o suben los interés a cerca del 10% o yo ya no me tengo que preocupar seriamente de la cuota.
Tuve que decidir entre mates (plazo) y tranquilidad (cuota)... Y elegí tranquilidad.
#22 Si reduces plazo pagarás al final menos y estarás menos años con esa inseguridad económica.
Si pasas de una hipoteca de 20 a 15 años esos 5 años que te has quitado en caso de quedarte sin empleo la hipoteca ya la tienes pagada, te la has quitado de la ecuación.
Ejemplo extremo: ¿ampliarías cada año la duración de la hipoteca para "así pagar menos al mes y estar más tranquilo"?
#22 Yo igual, amortizo en cuota, no me he puesto a echar cuentas de una u otra, siempre escuché que amortizando en plazo se pagaba menos, pero la verdad que nunca me paré a calcularlo. La tranquilidad de pagar poco cada mes no tiene precio, yo pagaba algo más de 250€, ahora ha subido 100 y pico euros y pienso "si me quedo sin trabajo no estoy con el agua hasta el cuello, puedo pagarlo sin problemas durante meses o incluso años, pero su tuviera que pagar 700€ sin trabajo probablemente estaría más intranquilo" y además dentro de 20 años si tengo una cuota de 120€ por las amortizaciones pero un sueldo del doble por las subidas del IPC será como irse un día de cena.
#13 Pero hombre.
En el primer caso (1.2k a 15 años) debes casi 30.000 euros menos al banco que en el segundo.
Si sigue siendo una cuota asumible… sin duda considero mejor esa.
#28 A mí me salen 24.000 de diferencia. En todo caso imagino que también hay que tener en cuenta deducción por compra vivienda a la hora de pagar impuestos
#45 La deduccion por compra de vivienda no existen hace ya mucho tiempo.
#53 Seguro? Yo no soy experto ni mucho menos pero si busco en Google me sale esto, y parece reciente: “ En esencia, la deducción por adquisición de vivienda habitual permite, con carácter general, desgravar el 15% del dinero aportado en el año fiscal, siempre sobre una base máxima de 9.040 euros, lo que deja el máximo que el contribuyente se puede deducir hasta un máximo de 1.356 euros.26 abr 2022”
#13 Como persona previsora, reservas 1.000€ al mes a quien le sobran 1.000€ al mes?
#13 25 años y 800 euros
Siempre pienso que la cuota debe ser cómoda y, por supuesto, no venirte arriba y endeudarte por otro lado.
#85 Una hipoteca de 200.000€ sale por ahí. Y con el precio de las viviendas no es raro pedir esa cantidad.
Y sí, la cuota debe ser cómoda. Por eso estoy suponiendo que esa familia que pide 800€ puede pagar 1.000€. ¿por qué puse esos números? por ser redondos.
#85 no me queda claro si te ríes porque lo consideras una cuota alta o baja. Si la consideras alta mejor no te digo la mía entonces.
#6 nosotros el año pasado por primera vez quitamos plazo. Usamos parte del dinero que nos devolvieron por la clausula suelo. Da rabia amortizar tanto dinero y ver que la cuota sube, aunque luego piensas que debes un año menos, pero mientras tanto hay que seguir pagando, aunque falte solamente un año. Y si siguen subiendo los intereses quizás tengamos que usar ese dinero que nos devolvieron para vivir.
#6 O igual no ser tan avariciosos en su día rapiñeando medio punto porcentual pillando hipoteca variable. Hace 5 años que firme la mia al 1.6%. Aunque la mia era a plazo “corto”. A 30 años la ofrecian al 2.1%.
No se para que habria que apostar esa simulación al 5%.
#6 amortiza cuota pero sigue pagando la misma y amortizando cuota, siempre así. El día que no puedas pagar, tu cuota será baja, pero mientras sigues pagando la misma cantidad.
Bueno, tampoco es tan grave… total, la inflación era sólo del 8%, no? Esto compensa…
Mierda de articulo que no explica cómo va la inflación en los países importantes ..
#29 Ahí la llevas a diciembre de 2022
https://es.statista.com/estadisticas/495544/tasa-de-inflacion-interanual-en-los-paises-de-la-ue/
#52 a ver me refiero que si no tienes otra casa, no debes contarlo como activo ni pasivo no hay mas
#61 ¿Por qué no?
Tener una casa donde vivir en un bien de primera necesidad, estamos de acuerdo. Ahora bien, tenerla en propiedad con una hipoteca con diferencial variable no.
Cuando uno decide ser propietario, pedir crédito... etc, está invirtiendo. Nos guste o no nos guste.
El delito de toda esta mierda no solo es que la gente se hipotecara a tipo variable cuando los tipos estaban en mínimos históricos, sin pensar que en 20-30 años de vida de hipoteca, los tipos tarde o temprano podrían subir a valores del pasado.
El delito de toda esta mierda es que esto mismo ya lo vivimos no hace ni 15 años, cuando el Euribor se puso al 5% y empezaron a embargar y desahuciar a diestro y siniestro.
Qué frágil es la memoria, por Dios. Y qué cierto era eso de "el hombre es el único animal que tropieza dos veces con la misma piedra".
#94 Es que somos gilipollas.... Pero la culpa es del banco por no explicar lo que significa "variable".
A cuánto podrá llegar antes de que estalle la burbuja?
Activo inmobiliario. Je je je. Activo que te provoca gastar dinero a mansalva casa mes. Je je je. No será eso un pasivo más bien? Al menos hasta que termines de pagar.
#18 la casa donde vives ni es activo ni pasivo, es un bien de primera necesidad
#42 Es una inversión como otra cualquiera. La opción de alquilar siempre estuvo ahí.
Algunos especulan con el el precio de alquiler subirá mientras que el de las letras se mantendrá e irá bajando, e invierten en una vivienda em propiedad. Les salió mal la jugada por el momento.
#42 ambas cosas no son incompatibles
Vuelve a hacer los cálculos y díme cómo se quedará la cuota cuando el euribor llegue al 6%.
Hace falta un reseteo y todos sabemos que significa eso verdad?
#12 Están en ello. Yo creo que si mandamos tanques y aviones a Ucrania bajará el euribor.
#12 Yo no
#12 Sí. Hace falta un movimiento ciudadano, con manifestaciones en las principales ciudades de España, con protestas pacíficas y que derive en la creación de asociaciones, plataformas y proyectos políticos que, si no llegan a gobernar este país, almenos lleguen a la visepresidencia y puedan poner las cosas en su orden. ...Oh, wait!
Vuelve a hacer los cálculos y díme cómo se quedará la cuota cuando el euribor llegue al 6%.
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También me gustaría saber que porcentaje de los hipotecados podrá aguantar el trote del euríbor al 6% durante dos años hasta que vuelva a bajar, y cuántos se quedarán en el camino.
#72 ¿quién dice que en dos años va a volver a bajar?
#72 En las circunstancias actuales, si el euribor llegara al 6% sería la hecatombe. Nadie podría soportar las cuotas hipotecarias.
No me refiero a los que contrataran el préstamo con el euribor al 6, sino a los que vinieran de un euribor negativo. Ya con el euribor al 3,6 empiezan a vérselas negras, imaginadlo al doble.