Según los datos del índice Tinsa IMIE General y Grandes Mercados, el precio de la vivienda en España ha caído un 0,4 % en septiembre en tasa interanual. De esta forma, el ajuste acumulado desde los máximos de 2007 alcanza ya el 41,9 %, casi nada.
- precios altos
- bajo poder adquisitivo, salarios de mierda, vamos
- credito inexistente (casi mejor)
- inestabilidad laboral, tasas de temporalidad altisimas
- exceso brutal de oferta
- reduccion de la demanda real (poblacion envejeciendo y babyboomers con edad de comprar pasada)
Pues extraño para mi no es. Sera que soy raro.
#4:
#2 Se te olvida: A falta de otros ingresos cada vez mayor presión fiscal sobre la vivienda.
#1:
Yo ayer me iba a comprar 4 casas fui al banco a pedir un prestamico pero sin trabajo sin ser familiar de Rato ni tener millones en suiza no hubo forma.
#55:
#2 El precio de la vivienda durante la burbuja fue puramente especulativo. Nada que ver con criterios económicos racionales, temas sociales o poblacionales, ni con la ley de la oferta y la demanda.
Quedó demostrado que el único factor a tener en cuenta es el crédito. Si la banca volviese a abrir el grifo, no dudes que la gente caería de nuevo en la misma trampa y se hipotecaría hasta donde el banco le dejase, haciendo subir de nuevo el precio de la vivienda.
Por suerte, ahora es la banca la que no necesita ese tipo de arriesgado negocio, porque están viviendo otra época dorada, obteniendo dinero fácil y barato del BCE e invirtiéndolo en el suculento asunto de comprar deuda soberana de ciertos países. En definitiva, no parece que a corto plazo eso vaya a cambiar, afortunadamente.
#22:
#2 Que noooooooooooooo!!! No ves que los medios oficialistas y los bancos dicen que ya está subiendo? De verdad no tenéis ni idea... !!!ESTÁ SU BIEN DO!!!
#25:
#14 Estoy como tú, pero siempre pienso que mi abuelo se murió viviendo en un piso de alquiler. La generación de nuestros padres nos metieron en la cabeza la vivienda en propiedad como si fuera una necesidad vital, y no lo es.
Empecemos por lo básico. Dices que no tienes ahorros (hablas de que si ahorras 40000 podrías llegar a los 200 000). Así que en realidad si quieres llegar a los 160000, tendrás que pedir un préstamo por una cantidad bastante superior (rondando los 200000).
Sigamos por lo evidente. Y de los 1100, ¿cuánto piensas destinar al pago de la hipoteca? ¿Los 1100 y el resto de gastos no los asumes?
Sigamos la regla de los tercios (bastante recurrida en estos casos).
Lo normal es que se intente no destinar más de un tercio de los ingresos a los gastos de hipoteca (no es que no puedas, es que de esa forma, con una adecuada administración de tus ahorros, previenes imprevistos). Es decir, una mensualidad de 366 euros.
Si planificas la hipoteca a un periodo de 10 años (como se ha sugerido en otros comentarios), estaríamos hablando de que a lo máximo que podrías optar sería a una vivienda de 36600€ aproximadamente (pagando en total sobre los 45000€, que las hipotecas tienen intereses).
Si la planificas a 15 años (que ya introduces un pequeño riesgo que las entidades financieras tienen en cuenta), te vas a una vivienda de unos 53000€, pagando un total de más de 65000€ (12000€ acumulados en intereses).
A partir de ahí puedes intentar subir a 20 años (y el riesgo aumenta, y con ello los intereses), o subir la cuota mensual.
Manteniendo 15 años y subiendo la cuota a 450€ te vas a una vivienda de 65000€, pagando un total de 80000€, de los cuales 15000€ son intereses. Y subiendo a 20 años, con esa cuota de 450€, alcanzas la posibilidad de meterte en una vivienda de 85000€, pagando un total de 109000€, de los que como puedes comprobar los intereses han subido a los 24000€.
A partir de aquí la cosa se complica. Si subes la cuota mensual por encima de los 450€, con un sueldo de 1100€, que te deja 650€ para otros gastos, te pones en una situación complicada. Piensa que esos 650€ que parecen mucho los tienes que dividir en gastos que incluyen la comunidad de propietarios (o mancomunidad en caso de viviendas independientes), la electricidad, el agua, y en su caso el gas, además de comida y productos de uso cotidiano (por ejemplo limpieza). Y por supuesto están los gastos de transporte, de ropa, y hoy en día de telecomunicaciones (teléfono/acceso a Internet).
Es decir, que a final de mes, aunque apures, te puedes encontrar que esos 650€ son justos o incluso en algunos meses son escasos.
Ahora podemos probar a manteniendo esa cuota (o redondeándola a los 500€, y acercándola peligrosamente a los 2/3 de los ingresos), subir los años de hipoteca. Entonces nos encontramos que con una hipoteca a 30 años y una cuota mensual de 500€ te puede permitir pagar una vivienda sobre los 130000€, desembolsando una cantidad total próxima a los 180000€, lo que te implica un cargo en intereses de 50000€.
Y con una hipoteca de 30 años (como las que se concedían alegremente en la época de la burbuja), ¿qué seguridad puedes ofrecer de pago? ¿Puedes garantizar que durante esos 30 años vas a tener ingresos suficientes para asumir los pagos a los que te has comprometido? Y destinando casi 2/3 de ingresos a la cuota mensual, ¿cómo podrías responder ante imprevistos que generasen gastos adicionales? ¿Podrías, con una hipoteca a 30 años, renegociar los pagos para asumir tales imprevistos? ¿Podrías lograr que la entidad financiera extendiese el plazo, a costa de nuevos intereses, otros 5 ó 10 años?
A estas últimas preguntas sólo puedes responder afirmativamente cuando las cuotas no suponen más de 1/3 de tus ingresos, y el plazo inicial no supera los 10, o como mucho los 15 años.
#17:
#13 Es la recomendación que siempre se hace: endeudarte por no más de un tercio de tu sueldo durante 30 años. O sea, 10 años de tu sueldo.
Y eso el máximo, lo recomendable es que no llegues a ese límite.
#3:
Mientras el precio de una vivienda de tamaño mediano en una ciudad mediana más impuestos cueste más que el sueldo completo de una familia mediana durante 10 años*, el precio tendrá que bajar sí o sí.
Así que mientras baje el sueldo mediano, bajarán los precios de las viviendas.
___
* Siguiendo la recomendación de que la hipoteca no se coma más de un tercio de los ingresos familiares totales durante 30 años.
#9:
#7 Pues resulta extraño que den datos manipulados en televisión estando en el gobierno el Pp.
#6:
Todo esto es engañoso, porque el precio cae desigualmente. Un piso en una ciudad importante o un pueblo con algún futuro, apenas ha bajado de precio; lo que ocurre es que en urbanizaciones o pueblos pequeños donde algún iluminado se quiso subir al carro del ladrillo, los precios se derrumban, y esto hace bajar la media.
#11:
#10 Manipulación, los diarios se nutren de la publicidad inmobiliaria.
Según ABC se venden la hostia de pisos y cada mes sube:
- precios altos
- bajo poder adquisitivo, salarios de mierda, vamos
- credito inexistente (casi mejor)
- inestabilidad laboral, tasas de temporalidad altisimas
- exceso brutal de oferta
- reduccion de la demanda real (poblacion envejeciendo y babyboomers con edad de comprar pasada)
#83 Puede estar aterrizando, pero por los factores que te cuentan #2, #4 y #23 va a tardar muuuuucho en volver a despegar (y eso si dentro de una década lo hace más allá de la inflación a largo plazo, pues la de corto es otro factor que está flojucho...)
#2 Que noooooooooooooo!!! No ves que los medios oficialistas y los bancos dicen que ya está subiendo? De verdad no tenéis ni idea... !!!ESTÁ SU BIEN DO!!!
#2 No eres raro (por esto no )
Los raros son los que dice #22 que unas ocho veces al año "pagan" (porque no se entendería de otra forma) a expertos en economía para que salgan en los medios de comunicación de masas diciendo cosas como "los precios de la vivienda en España ya tocó suelo"; que viene a ser "dejen de ahorrar y compren ahora porque la vivienda en España no va a bajar más".
Y por lo que he visto aquí en MNM comentando alguna noticia de ese tipo, no hace muchos meses, mucha gente se lo cree y compra...
#41 Esas desgravaciones fueron una de las razones de la burbuja. (Además del crédito como indica #55).
Además de ser un engaño, por cada 10 que desgravas la vivienda sube 20 por el aumento de demanda artificial que provoca la desgravación.
#2 El precio de la vivienda durante la burbuja fue puramente especulativo. Nada que ver con criterios económicos racionales, temas sociales o poblacionales, ni con la ley de la oferta y la demanda.
Quedó demostrado que el único factor a tener en cuenta es el crédito. Si la banca volviese a abrir el grifo, no dudes que la gente caería de nuevo en la misma trampa y se hipotecaría hasta donde el banco le dejase, haciendo subir de nuevo el precio de la vivienda.
Por suerte, ahora es la banca la que no necesita ese tipo de arriesgado negocio, porque están viviendo otra época dorada, obteniendo dinero fácil y barato del BCE e invirtiéndolo en el suculento asunto de comprar deuda soberana de ciertos países. En definitiva, no parece que a corto plazo eso vaya a cambiar, afortunadamente.
#2 cuidaito, parece que hay dos mercados, el del 90% (gente normal) ha bajado un 60% sin ninguna duda, pero el del otro 10% está subiendo, no se cuánto, seguramente la media de lo que sube uno y baja el otro de la cifra de bajada que se indica.
#2 si a eso añades que dentro de un par de años los pisos se podrán hacer con impresoras 3d a un coste de 4000 euros por piso, la ostia que se van a dar los que tengan un piso hecho con arcilla cocida será aún más grande (a no ser que los gobiernos o los concejales de urbanismo prohíban las impresoras 3d para construir pisos)
#2 lo de que el crédito casi inexistente sea lo mejor es no estar viendo toda la foto. Vale que después de una burbuja inmobiliaria que ha provocado una crisis galopante es fácil caer en ese pensamiento, pero el crédito es necesario para que la economía siga adelante. Si no dime tú como hace una fábrica (por ejemplo) para comprar en grandes cantidades materia prima para manufacturarla y luego vender sus productos.
Si solo hablas de crédito familiar, entonces me callo. Pero tampoco tiene porque desaparecer, solo no sobreendeudarse.
#7 Yo tambien lo escuche por la radio, RAC1 radio ciu (aunque si obvias eso hacen buenos programas) y me daba cabezazos contra la pared pensando pero como peude ser???
Pues adulterando, menudos hijos de perra. Son globos sonda a ver si la gente pica y empeiza a comprar. Los cojones! tiene que bajar aun mas, y al precio que veais regatead!!!!
Yo ayer me iba a comprar 4 casas fui al banco a pedir un prestamico pero sin trabajo sin ser familiar de Rato ni tener millones en suiza no hubo forma.
#42 Yo espero lo mismo, eso de que se te vaya el 40% del sueldo solo en un alquiler... de locos. Es otra burbuja mas, y aun por encima nos quitan las posibles deducciones que nos podiamos hacer. Todo por la pasta.
#1 Al poco tiempo de "estallar la burbuja" el Banco de Santander redujo el precio de sus pisos un 45%. El propio Alfredo Sáenz entonces ya advirtió que los precios seguirían bajando hasta llegar al menos a ese nivel.
#17 Hombre, si te endeudas por tu sueldo anual*10, el resultado dividido entre los meses de pago de hipoteca + intereses va a ser mayor que un tercio de tu sueldo.
#18 Obviamente "endeudarse por" incluye impuestos, intereses y todo lo demás. Es como si me dices que en #3 no conté el IVA o lo que hay que pagarle al notario. Daba por hecho que se entiende que eso va incluído en el lote.
#19 aaaah vale, te he entendido yo de otra forma, pues visto así... lo veo razonable, muy razonable
de esa forma puedo pagarme un piso yo solo sin mi pareja
#90 O bien 5 años limpios para la hipoteca o 5 años brutos para el total de la vivienda, pues se supone que pides hipoteca por el 80% del valor de la casa.
#17endeudarte por no más de un tercio de tu sueldo durante 30 años. No es lo mismo que "endeudarse por no más de un tercio de los ingresos familiares durante 30 años". Y no tener clara esa diferencia es uno de los factores que ha contribuido y mucho a la ruina de muchas familias...
#144 Una vez más (#17): Ese es el máximo que se recomienda. No que ese tenga que ser el precio. ¿O es que siempre compras lo más caro que te puedes permitir?
Mientras el precio de una vivienda de tamaño mediano en una ciudad mediana más impuestos cueste más que el sueldo completo de una familia mediana durante 10 años*, el precio tendrá que bajar sí o sí.
Así que mientras baje el sueldo mediano, bajarán los precios de las viviendas.
___
* Siguiendo la recomendación de que la hipoteca no se coma más de un tercio de los ingresos familiares totales durante 30 años.
#3 Esos consejos no tienen ningún sentido, comprar no sólo depende de los años, sino del precio del alquiler equivalente.
Da igual que se pague en 10 años, hay que hacer muchos números para ver si realmente sale más barato comprar que alquilar en un plazo de 40/50 años:
-IBI e impuestos a la propiedad varios.
-Intereses de la cipoteca.
-IVA e impuesto de transmisiones al comprar
-Comunidad.
-Derramas.
-Cada 15/20 años echa otros pocos miles de euros en reformas, cambiar muebles, cambiar cocina, baños, etc.
-Costes de oportunidad perdidos (con un alquiler siempre puedes buscar un sitio mejor/más barato, o emigrar, o volverte a casa de los padres y vivir de la pensión/paga/paro; una propiedad es una losa bastante difícil de liquidar).
-Entrada de bastantes miles de euros que se pierde, pueden venir muy bien para inversiones a largo (bolsa), emigrar, formarse, etc.
-Además al ser una propiedad tuya, la decoras con más esmero -> más gastos imprevistos.
-Etc.
Mucha gente no se da cuenta, pero si hicieran números descubrirían la cantidad de pasta que se dejan en un puto montón de ladrillos a lo largo de su vida. El alquiler es mucho más flexible, desde luego.
La mejor respuesta es la del gallego: pos depende.
Conozco gente a la que el tema vivienda les salió bien (ganaron pasta gansa vendiendo su casa) y gente empufada con la actual. si eres un funcionario que no se va a cambiar de ciudad pues posiblemente te compense (depende en qué te metas) si eres de los otros, pues ándate con ojo en lo que te metes, que ahora no se vende precisamente bien, hay más demanda, pero sigue habiendo mucha oferta.
#29 "Además al ser una propiedad tuya, la decoras con más esmero" ¿Qué precio le pones a vivir a tú gusto?
No nos confundamos. Comprar o no comprar depende del dinero que tengas o dejes de tener...y en qué te lo quieres gastar.
Aplicando tú logíca podemos decir lo mismo de cualquier cosa, "si hiceran números descrubrirían la cantidad de pasta que dejan en (pon aquí lo que se te ocurra)"
La locura de comprar vino cuando gente que no se podía comprar una vivienda compró a toda costa. Ahora lo estamos pagando entre todos, incluidos los que no compramos.
#58 Por eso mismo mucha gente nunca sale de pobre. "Es mi dinero y me lo fundo como quiero". "La vida son dos días y ya ha pasado uno". "No quiero ser el más rico del cementerio". Esa es la cultura imperante, en cuanto junto 2 duros me los fundo en cualquier gilipollez, que me queman en las manos!!!!
Esta cultura del despilfarro está extendida a todos los niveles, en política se ve a diario, en los barrios los vecinos compiten por el coche más gordo, los visilleros se empeñan en tener la azotea (y la hipoteca) más grande, los cofidís están que arden dando préstamos para viajecitos a la otra punta del mundo porque hay que colgar fotos en el facebook pa que mis amigos vean que me voy de vacaciones y no piensen que soy un muerto de hambre...
Mantras y más mantras. Desde los mass-mierdas no paran de repetirnos que consumamos sin parar, incluso endeudándonos!!!! Lo que mucha gente no sabe (porque nadie se lo ha enseñado), es que el ahorro y la inversión, en el largo plazo, te pueden permitir vivir de las rentas, sin trabajar ni aguantar jefes idiotas. La mentalidad imperante es conseguir un trabajo de mierda, una hipoteca de mierda, un coche de mierda, ir a la moda de mierda, irte a unas vacaciones de mierda (rodeado de mogollones de turistas de mierda) y una jubilación de mierda. ¿Y al final que has obtenido? Lo que todo el mundo: NADA.
#29 Depende de donde, fuera de las capitales, en ciudades medias el alquilar suele estar tirado por los suelos, y viene a ser igual pagar una letra mensual que alquilar un unifamiliar entero.
#29 Sí, es mucho más flexible, pero si te tiras toda tu vida de alquiler, al final de tu vida te sale como si hubieras comprado una o dos casas. Yo personalmente no me veo con 70 años, jubilado y viviendo de alquiler... Preferiría tener una vida ya pagada.
#3 Eso es una barbaridad. Si el sueldo mediano de una familia trabajando ambos es de 2600€ al mes con pagas prorrateadas estamos hablando que para ti el precio justo sería el de diez años de ese salario, 312k.
Para mi la casa objetivo tiene que ser la que puedas pagar con 5 años de tu salario bruto. Si tienes pareja y eso supone juntando sueldos 2.5 años pues mucho mejor.
Todo esto es engañoso, porque el precio cae desigualmente. Un piso en una ciudad importante o un pueblo con algún futuro, apenas ha bajado de precio; lo que ocurre es que en urbanizaciones o pueblos pequeños donde algún iluminado se quiso subir al carro del ladrillo, los precios se derrumban, y esto hace bajar la media.
#6 Doy fe de ello. Estoy buscando piso para comprar y no hago nada más que ver MIERDA (así, en mayúsculas) o pisos decentes en zonas decentes pero con precios de 2007 (burbuja) que tienen a la venta personas pensionadas con más viviendas (especulación pura y dura) y que no bajan ni un euro del precio burbujero.
Y es que, mientras no se graven con impuestos más fuertes esas segundas, terceras y cuartas viviendas vacías, ellos encantados porque no tienen más que esperar a que pase algún tonto o cambie el ciclo y vuelva a subir la vivienda.
"Si en esta ecuación metemos el contexto económico del país, con cinco millones de parados, tenemos el cóctel perfecto para que los precios sigan cayendo aún durante varios años más."
"[...] El sector repuntará poco a poco, quizás ahora esté estancado en valores mínimos."
O se está en valores mínimos, o se sigue cayendo. Las dos cosas a la vez, no.
#73 realmente ingreso bastante más (propinas, hotel de lujo) y es casi constante al mes, pero no contabiliza en la nómina. En números reales estará en unos 1600 mínimo.
Empecemos por lo básico. Dices que no tienes ahorros (hablas de que si ahorras 40000 podrías llegar a los 200 000). Así que en realidad si quieres llegar a los 160000, tendrás que pedir un préstamo por una cantidad bastante superior (rondando los 200000).
Sigamos por lo evidente. Y de los 1100, ¿cuánto piensas destinar al pago de la hipoteca? ¿Los 1100 y el resto de gastos no los asumes?
Sigamos la regla de los tercios (bastante recurrida en estos casos).
Lo normal es que se intente no destinar más de un tercio de los ingresos a los gastos de hipoteca (no es que no puedas, es que de esa forma, con una adecuada administración de tus ahorros, previenes imprevistos). Es decir, una mensualidad de 366 euros.
Si planificas la hipoteca a un periodo de 10 años (como se ha sugerido en otros comentarios), estaríamos hablando de que a lo máximo que podrías optar sería a una vivienda de 36600€ aproximadamente (pagando en total sobre los 45000€, que las hipotecas tienen intereses).
Si la planificas a 15 años (que ya introduces un pequeño riesgo que las entidades financieras tienen en cuenta), te vas a una vivienda de unos 53000€, pagando un total de más de 65000€ (12000€ acumulados en intereses).
A partir de ahí puedes intentar subir a 20 años (y el riesgo aumenta, y con ello los intereses), o subir la cuota mensual.
Manteniendo 15 años y subiendo la cuota a 450€ te vas a una vivienda de 65000€, pagando un total de 80000€, de los cuales 15000€ son intereses. Y subiendo a 20 años, con esa cuota de 450€, alcanzas la posibilidad de meterte en una vivienda de 85000€, pagando un total de 109000€, de los que como puedes comprobar los intereses han subido a los 24000€.
A partir de aquí la cosa se complica. Si subes la cuota mensual por encima de los 450€, con un sueldo de 1100€, que te deja 650€ para otros gastos, te pones en una situación complicada. Piensa que esos 650€ que parecen mucho los tienes que dividir en gastos que incluyen la comunidad de propietarios (o mancomunidad en caso de viviendas independientes), la electricidad, el agua, y en su caso el gas, además de comida y productos de uso cotidiano (por ejemplo limpieza). Y por supuesto están los gastos de transporte, de ropa, y hoy en día de telecomunicaciones (teléfono/acceso a Internet).
Es decir, que a final de mes, aunque apures, te puedes encontrar que esos 650€ son justos o incluso en algunos meses son escasos.
Ahora podemos probar a manteniendo esa cuota (o redondeándola a los 500€, y acercándola peligrosamente a los 2/3 de los ingresos), subir los años de hipoteca. Entonces nos encontramos que con una hipoteca a 30 años y una cuota mensual de 500€ te puede permitir pagar una vivienda sobre los 130000€, desembolsando una cantidad total próxima a los 180000€, lo que te implica un cargo en intereses de 50000€.
Y con una hipoteca de 30 años (como las que se concedían alegremente en la época de la burbuja), ¿qué seguridad puedes ofrecer de pago? ¿Puedes garantizar que durante esos 30 años vas a tener ingresos suficientes para asumir los pagos a los que te has comprometido? Y destinando casi 2/3 de ingresos a la cuota mensual, ¿cómo podrías responder ante imprevistos que generasen gastos adicionales? ¿Podrías, con una hipoteca a 30 años, renegociar los pagos para asumir tales imprevistos? ¿Podrías lograr que la entidad financiera extendiese el plazo, a costa de nuevos intereses, otros 5 ó 10 años?
A estas últimas preguntas sólo puedes responder afirmativamente cuando las cuotas no suponen más de 1/3 de tus ingresos, y el plazo inicial no supera los 10, o como mucho los 15 años.
#91 que depresión, gracias por el resumen, habré hecho los cálculos con mucho entusiasmo. No creo que existan viviendas de esos precios que tengan techo o agua corriente.
#95 Con 1100€ al mes como mucho puedes optar a un piso de 70-80k si no encuentras nada por ese precio es que tu sueldo, como el de muchos, no da para comprarse una vivienda en la zona en la que vives.
¿Como que la vivienda baja de precio?. Es imposible. Está subiendo y ahora es la oportunidad de comprar; lo dijeron en todos los medios de comunicación. Que tengamos un montón de viviendas vacías, que los inmigrantes y la gente joven más preparada se marche del país y que los salarios sean una basura, no tiene nada que ver. Según los todólogos, la ocasión de comprar es ahora porque la vivienda está subiendo.
#61 está cambiando la tendencia. Es el momento de comprar, sobre todo sabiendo que la economía va cuesta arriba y no para de crecer y crecer y los ciudadanos eso lo notan.
Acercándome ya a los 30 estoy planteándome pillarme algo ya mío... Siempre he sido de alquileres, pero teniendo un piso podría trabajar diez meses al año y los 2 o 3 que tengo de descanso alquilarlo rollo AirBnB y viajar un poco.
Aunque no se si es el momento, si me compro uno tiene que ser EL piso o si no, sigo de alquiler.
#5 Yo también me acerco a esa edad y estoy viendo que compañeros mios de quinta se están metiendo en hipotecas de entre 120 mil y 245 mil euros. Miedo me da si en los años venideros el euribor sube o la recesión aumenta.
#14 Estoy como tú, pero siempre pienso que mi abuelo se murió viviendo en un piso de alquiler. La generación de nuestros padres nos metieron en la cabeza la vivienda en propiedad como si fuera una necesidad vital, y no lo es.
#25 este es el error. La generación de nuestros padres vive mejor que sus padres y que sus hijos. No podemos medirnos con su vara. Nosotros vivimos peor, tenemos más precariedad laboral. Y en este contexto tenemos que tomar otros caminos. La hipoteca es un lastre a largo término que mi situación laboral no puede asegurar a 30 años.
#12 hombre yo tengo un sueldo algo superior a 1100 euros... Creo que sólo podría pagar 160.000 máximo y eso da para cuchitriles en el centro, aunque sólo tendría que pagar piso, nada de coches ni otros préstamos. Si ahorro 40.000 podría llegar a 200.000 y eso si da para algo muuuy interesante.
#16 No te dan la hipoteca ni de coña. Con un 5% de interés se te ponen las letras en 900€. Un Euribor del 3.5 no seria raro verlo en 4-5-6 años y con un diferencial de 1.5, que es lo que te ofrecen en el mejor caso, te quedas con una cuota inasumible. Todos los días comiendo arroz blanco.
Además para pedir una hipoteca no puedes decir: ey banqueros, además gano 500€ en negro todos los meses.
#16 El banco a la hora de concederte la hipoteca lo que mira es la nómina (las propinas u otros ingresos similares como si no existieran), y con una sola nómina de 1100€ ya te digo yo que no te van a dar una hipoteca de 160 000€ ningún banco.
Aun así deberias tener ahorrado unos 50 000€ ya que el banco solo te dejaría el 80% del valor y aparte tienes que pagar los gastos (impuestos, gestiones, notaria...) que son aproxiamdamente un 15%.
Mira un poco estas cosas antes de meterte a mirar pisos que te veo bastante perdido. Con tu sueldo y suponiendo que tienes ahorrado para gastos y la entrada miraria pisos de 60k-80k€ como mucho.
#12 solución: hipoteca a tipo fijo, pagarás un poco más, pero el euribor te la sudará. Empezarás pagando x y acabaras pagando lo mismo, pero si la contratas a tipo variable, y más ahora, que el euribor está a cero o poquito más, y lo único que puede hacer es subir.... agárrate.
Lo que significa que cuando tu vecino el de la hipoteca a tipo variable pague el triple o cuatro veces de cuota, tú seguirás pagando lo mismo.
Es uno de los principales problemas de las hipotecas que nos quieren colocar hoy en día: empiezas pagando 380€, pero tienes una cláusula suelo que no te dejará pagar jamás menos de 250€. Eso sí, la cuota máxima se te sube a los 1500€, casi CUATRO veces la cuota inicial.
Negociazo esto de vender hipotecas a la gente contándoles sólo lo que te interesa verdad?
#39 Hombre, para que te suba la cuota 4 veces la inicial (de 380 a 1500) tendría que subir el euribor, tal y como está ahora, entre un 9000% y un 10000%, lo veo poco probable de aquí a 20-30 años.
Está claro que el euribor va a subir, pero sería muy raro si se pone a un 5% antes de 15 años.
#39 Sabes que puedes pedir otra nueva hipoteca y cancelar la que tienes ¿no? No estás casado para toda tu vida con las condiciones actuales. Sólo te costaría los gastos, que en muchos casos son sólo el registro y el notario. Y si tienes comisión por cancelación según lo que suba el euribor merecería la pena.
#39 Si te compras una vivienda de pongamos 100k, en mi zona las hay y de reciente construcción, con el 50% de entrada y gastos aparte creo que es mejor opción un euribor que un tipo fijo. Así con el primero te aseguras amortizar los próximos años que se le presupone bajo y como mucho te subirá cuando te queden pocos años de pagar.
El problema es ver una hipoteca de 30 años como algo normal cuando no lo es.
#5 Yo me acerco a los 40, y mientras todo el mundo estaba como loco malcomprando vivienda, y luego intentando malvenderla, me he dedicado estos 15 años a alquilar en sitios baratunos y lo que ahorraba lo himbertía en bolsa a largo plazo.
Después de 15 años de interés compuesto actuando implacablemente, ahora recibo tantos dividendos que cubre de sobra mi alquiler y mis gastos. Ni me planteo comprar una puta casa. Hasta estoy pensando en dejar de trabajar y vivir de las rentas.
#28 Pero has estado 15 años viviendo en sitios baratunos. A ver qué calidad tenían..
La vivienda, como todo, puede ser una necesidad (con lo que podrías pagar 50 euros y vivir en una nave en un poblacho) o un capricho. Yo soy de disfrutar de mi casa, y tal.
He estado 15 años cubriendo una necesidad (alojamiento), a un precio asequible, en un sitio que ni me va ni me viene, así que no le veo sentido a comprar nada. No me veo el resto de mi existencia viviendo en una colmena de 50m2 rodeado de más colmenas.
Comprar por "capricho"...pues no sé, depende del capricho, si me hablas de un casoplón de lujo (y ni aún así lo entiendo)...para muchos el sueño de su vida es hipotecarse en un PAU (cara de roto2).
#80 Cada uno tiene los sueños que tiene. A lo mejor a mi me parece una gilipollez gastarte 3 euros al día en una cutre terraza y en cambio un lujazo vivir en una casa en las afueras con mi propio jardín.
Yo no he comprado, pero vamos, cada uno que se gaste su dinero en lo que le de la gana.
Desistí el mismo día que hice números. Era 2008 y era inviable. Mi cálculo fue que con el doble de lo que cobraba y trabajo estable podría plantearme la compra de algo sencillo.
1- Amigo me comenta apunto supuestamemte medio dudas de comprar piso. Yo dos toneladas de argumentos "de que no". Y el bueno bueno "ya me lo pensare"
A mi un amigo mitico, que ahora vive en otra ciudad, me informo tan bien del paso que iba a dar de pillarse uno, que parcia objetivamente barato, claro yo le felicite por que me alegro de que haya ahorrado la pasta, la madurez y el logro vital que es tener la opcion de poder pillarlo, pero coño....
Ya que tienes la pasta y la posibilidad... ¿Por que no juegas bien esa carta de dinero + oportunidad + etc?
Nos nah, mi amigo erre que erre.
le comentaba que podia ser que yo supiera mas de los rollos de comprarse piso, que el que se lo va a comprar
¿Pero pa que? si todos sabemos perfectamente que la decision ya la tenia tomada, me sentie un poco el gran arquitento de matris. De esta presenciando una supuesta "presunta libre eleccion vital que tomas", pero que se sabemos que toda una serie de condicionantes vitales, sociales y culturales te van a llevar de cabeza a empitatarte
O cosas peores, como acabar casandote con con la Chari o con el Manolo, pa n quedate cuidando gatos
Y aquí estoy yo con mi novia, cada día encontrando alquileres más baratos en mejores casas, qué no pare la cosa para los que no nos metimos en una hipoteca a 40/50 años.
A veces los medios anuncian la subida de precios como algo positivo, como si fuera un sintoma de que la economia va mejor. Dan ganas de estrangular al reportero de turno por leer tal sandez
Los precios dependen de en que zonas se mire, hay sitios que sigue bajando algo pero ojo que tambien hay sitios que ha empezado ya a subir y no me refiero a centros de grandes ciudades.
Lo acojonante es que los políticos se empeñen en hecernos ver que hay que comprar vivienda, para que a ellos les vaya bien, cuando es una condena perpetua. Los ciudadanos importan muy poco, prefieren repetir la historia y condenar a la gente...
#27 Bueno, si puedes pagarla a como mucho quince años, y la hipoteca no supone más del treinta o el cuarenta por ciento de tus ingresos mensuales, y además estas relativamente seguro de que no vas a trasladarte...
Pues tonto eres si no la compras, y así tendrás algo para tu futuro y el de tus hijos.
Comentarios
A ver recapitulemos:
- precios altos
- bajo poder adquisitivo, salarios de mierda, vamos
- credito inexistente (casi mejor)
- inestabilidad laboral, tasas de temporalidad altisimas
- exceso brutal de oferta
- reduccion de la demanda real (poblacion envejeciendo y babyboomers con edad de comprar pasada)
Pues extraño para mi no es. Sera que soy raro.
#2 Se te olvida: A falta de otros ingresos cada vez mayor presión fiscal sobre la vivienda.
#4 se te olvida "invierno demografico"
#76 invierno demográfico… el mogollón de jovencitas que no vamos a conocer
#83 Puede estar aterrizando, pero por los factores que te cuentan #2, #4 y #23 va a tardar muuuuucho en volver a despegar (y eso si dentro de una década lo hace más allá de la inflación a largo plazo, pues la de corto es otro factor que está flojucho...)
#2 Que noooooooooooooo!!! No ves que los medios oficialistas y los bancos dicen que ya está subiendo? De verdad no tenéis ni idea...
!!!ESTÁ SU BIEN DO!!!
#2 No eres raro (por esto no )
Los raros son los que dice #22 que unas ocho veces al año "pagan" (porque no se entendería de otra forma) a expertos en economía para que salgan en los medios de comunicación de masas diciendo cosas como "los precios de la vivienda en España ya tocó suelo"; que viene a ser "dejen de ahorrar y compren ahora porque la vivienda en España no va a bajar más".
Y por lo que he visto aquí en MNM comentando alguna noticia de ese tipo, no hace muchos meses, mucha gente se lo cree y compra...
#38 Ya, eso ya lo dijo la ministra de vivienda en 2010.
#2 Añade:
- 50% de paro juvenil, jóvenes emigrando en masa.
#23 Saludos desde Bélgica.
Goeden Avond!
#49 dag!
#64 oye no estaras en Bélgica? ???? Ke estoy mu soloo
#70 #64 esto no es Tinder
#77 así es, aquí se viene a descalificar o corregir a los demás, no a hacer amigos.
#23 #49 Y desde Los Balcanes ;D
Nazdrave!
#23 #49 #97 Y desde Sudáfrica!
Goeie nag!
#101 #23 #49 #97 Y desde Luxemburgo
(Ni idea de como se dice en luxemburgues,en los otros diiomas "bonne soirée" y "Guten Abend" )
#140 #101 #23 #49 #97 En luxemburgues se dice:
$$$$ €€ ¥¥¥¥¥
#49 desde Berlin! Gute nacht!
#49 Y desde Barcelona!
#49 Goeienavond uit Amsterdam!
#49 Y desde aquí, de Madrid
Chao pescao!
#2 y desde hace unos años, fin de la desgravación de la hipoteca de vivienda habitual
#41 Esas desgravaciones fueron una de las razones de la burbuja. (Además del crédito como indica #55).
Además de ser un engaño, por cada 10 que desgravas la vivienda sube 20 por el aumento de demanda artificial que provoca la desgravación.
#2 El precio de la vivienda durante la burbuja fue puramente especulativo. Nada que ver con criterios económicos racionales, temas sociales o poblacionales, ni con la ley de la oferta y la demanda.
Quedó demostrado que el único factor a tener en cuenta es el crédito. Si la banca volviese a abrir el grifo, no dudes que la gente caería de nuevo en la misma trampa y se hipotecaría hasta donde el banco le dejase, haciendo subir de nuevo el precio de la vivienda.
Por suerte, ahora es la banca la que no necesita ese tipo de
arriesgadonegocio, porque están viviendo otra época dorada, obteniendo dinero fácil y barato del BCE e invirtiéndolo en el suculento asunto de comprar deuda soberana de ciertos países. En definitiva, no parece que a corto plazo eso vaya a cambiar, afortunadamente.#55 especulativo, pero no ha bajado lo que la especulación hinchó
#2 cuidaito, parece que hay dos mercados, el del 90% (gente normal) ha bajado un 60% sin ninguna duda, pero el del otro 10% está subiendo, no se cuánto, seguramente la media de lo que sube uno y baja el otro de la cifra de bajada que se indica.
#2 si a eso añades que dentro de un par de años los pisos se podrán hacer con impresoras 3d a un coste de 4000 euros por piso, la ostia que se van a dar los que tengan un piso hecho con arcilla cocida será aún más grande (a no ser que los gobiernos o los concejales de urbanismo prohíban las impresoras 3d para construir pisos)
#78 Lo más caro de construir una vivienda no son los materiales. Es el precio del suelo y la mano de obra.
#2 lo raro es que no esten por los suelos
#2 Añade al último punto los que nos hemos largado de España
#2 lo de que el crédito casi inexistente sea lo mejor es no estar viendo toda la foto. Vale que después de una burbuja inmobiliaria que ha provocado una crisis galopante es fácil caer en ese pensamiento, pero el crédito es necesario para que la economía siga adelante. Si no dime tú como hace una fábrica (por ejemplo) para comprar en grandes cantidades materia prima para manufacturarla y luego vender sus productos.
Si solo hablas de crédito familiar, entonces me callo. Pero tampoco tiene porque desaparecer, solo no sobreendeudarse.
Llevaba escuchando toda la semana en la tele que acumula no se cuantos meses de subida.
EDITO Ah, vale, eran datos manipulados
http://www.20minutos.es/noticia/2573216/0/subida-precio-vivienda/espana-2015-a-dos/velocidades-idealista/
#7 Pues resulta extraño que den datos manipulados en televisión estando en el gobierno el Pp.
#9 esos grandes estadistas y gestores de lo público
#7 Yo tambien lo escuche por la radio, RAC1 radio ciu (aunque si obvias eso hacen buenos programas) y me daba cabezazos contra la pared pensando pero como peude ser???
Pues adulterando, menudos hijos de perra. Son globos sonda a ver si la gente pica y empeiza a comprar. Los cojones! tiene que bajar aun mas, y al precio que veais regatead!!!!
Yo ayer me iba a comprar 4 casas fui al banco a pedir un prestamico pero sin trabajo sin ser familiar de Rato ni tener millones en suiza no hubo forma.
#1 yo espero a que baje el precio del alquiler pero, coño! Se ve que se mantiene como si llovieran billetes del cielo!
#42 Yo espero lo mismo, eso de que se te vaya el 40% del sueldo solo en un alquiler... de locos. Es otra burbuja mas, y aun por encima nos quitan las posibles deducciones que nos podiamos hacer. Todo por la pasta.
#87 40%? En Barcelona te funde más. Los pisos han subido y siguen
#87 todo por la patria. Ay, sí, por la pasta...
#1 Al poco tiempo de "estallar la burbuja" el Banco de Santander redujo el precio de sus pisos un 45%. El propio Alfredo Sáenz entonces ya advirtió que los precios seguirían bajando hasta llegar al menos a ese nivel.
#13 Es la recomendación que siempre se hace: endeudarte por no más de un tercio de tu sueldo durante 30 años. O sea, 10 años de tu sueldo.
Y eso el máximo, lo recomendable es que no llegues a ese límite.
#17 Hombre, si te endeudas por tu sueldo anual*10, el resultado dividido entre los meses de pago de hipoteca + intereses va a ser mayor que un tercio de tu sueldo.
#18 Obviamente "endeudarse por" incluye impuestos, intereses y todo lo demás. Es como si me dices que en #3 no conté el IVA o lo que hay que pagarle al notario. Daba por hecho que se entiende que eso va incluído en el lote.
#19 aaaah vale, te he entendido yo de otra forma, pues visto así... lo veo razonable, muy razonable
de esa forma puedo pagarme un piso yo solo sin mi pareja
#17 En realidad la recomendación es no más del 30% durante no más de 15 años. La vivienda que te puedes permitir es 5 años de sueldo, no más.
https://es.wikipedia.org/wiki/Precio_de_la_vivienda#L.C3.ADmites_recomendables_de_la_hipoteca
#26 ¿5 años de sueldo limpios o en bruto?
#90 O bien 5 años limpios para la hipoteca o 5 años brutos para el total de la vivienda, pues se supone que pides hipoteca por el 80% del valor de la casa.
#92 Gracias por los datos y la información
#90 Da igual. No la vas a poder pagar de todas formas.
#148 Ya te han puesto #26. 5 años totales de tu sueldo, si tu quieres verlo en 15 años pagando un 30% perfecto. A fina de cuentas es lo mismo.
#17 Esa es la regla de oro de LAS HIPOTECAS y sus intereses y costes.
#17 endeudarte por no más de un tercio de tu sueldo durante 30 años. No es lo mismo que "endeudarse por no más de un tercio de los ingresos familiares durante 30 años". Y no tener clara esa diferencia es uno de los factores que ha contribuido y mucho a la ruina de muchas familias...
#44 Endeudarte por cualquier cosa a 30 años me parece de locos.
#66 A mi también (aunque cambiaría "locos" por "estúpido"). Pero... España está llena de locos y además, tienen derecho a voto!!
#144 Una vez más (#17): Ese es el máximo que se recomienda. No que ese tenga que ser el precio. ¿O es que siempre compras lo más caro que te puedes permitir?
El precio de la vivienda nunca baja, lo dijo el televisor.
Mientras el precio de una vivienda de tamaño mediano en una ciudad mediana más impuestos cueste más que el sueldo completo de una familia mediana durante 10 años*, el precio tendrá que bajar sí o sí.
Así que mientras baje el sueldo mediano, bajarán los precios de las viviendas.
___
* Siguiendo la recomendación de que la hipoteca no se coma más de un tercio de los ingresos familiares totales durante 30 años.
#3 10 años... q optimista
#3 Esos consejos no tienen ningún sentido, comprar no sólo depende de los años, sino del precio del alquiler equivalente.
Da igual que se pague en 10 años, hay que hacer muchos números para ver si realmente sale más barato comprar que alquilar en un plazo de 40/50 años:
-IBI e impuestos a la propiedad varios.
-Intereses de la cipoteca.
-IVA e impuesto de transmisiones al comprar
-Comunidad.
-Derramas.
-Cada 15/20 años echa otros pocos miles de euros en reformas, cambiar muebles, cambiar cocina, baños, etc.
-Costes de oportunidad perdidos (con un alquiler siempre puedes buscar un sitio mejor/más barato, o emigrar, o volverte a casa de los padres y vivir de la pensión/paga/paro; una propiedad es una losa bastante difícil de liquidar).
-Entrada de bastantes miles de euros que se pierde, pueden venir muy bien para inversiones a largo (bolsa), emigrar, formarse, etc.
-Además al ser una propiedad tuya, la decoras con más esmero -> más gastos imprevistos.
-Etc.
Mucha gente no se da cuenta, pero si hicieran números descubrirían la cantidad de pasta que se dejan en un puto montón de ladrillos a lo largo de su vida. El alquiler es mucho más flexible, desde luego.
#29 En ningún momento dije que fuera mejor o peor que el alquiler. Sólo que no se recomienda superar esa cifra.
#29
el tema es que estos números pueden variar mucho según un año u otro.
http://www.calderodemurias.com/2013/02/invertir-en-ladrillo-alquilar-es-tirar.html
La mejor respuesta es la del gallego: pos depende.
Conozco gente a la que el tema vivienda les salió bien (ganaron pasta gansa vendiendo su casa) y gente empufada con la actual. si eres un funcionario que no se va a cambiar de ciudad pues posiblemente te compense (depende en qué te metas) si eres de los otros, pues ándate con ojo en lo que te metes, que ahora no se vende precisamente bien, hay más demanda, pero sigue habiendo mucha oferta.
#29 "Además al ser una propiedad tuya, la decoras con más esmero" ¿Qué precio le pones a vivir a tú gusto?
No nos confundamos. Comprar o no comprar depende del dinero que tengas o dejes de tener...y en qué te lo quieres gastar.
Aplicando tú logíca podemos decir lo mismo de cualquier cosa, "si hiceran números descrubrirían la cantidad de pasta que dejan en (pon aquí lo que se te ocurra)"
La locura de comprar vino cuando gente que no se podía comprar una vivienda compró a toda costa. Ahora lo estamos pagando entre todos, incluidos los que no compramos.
#58 Por eso mismo mucha gente nunca sale de pobre. "Es mi dinero y me lo fundo como quiero". "La vida son dos días y ya ha pasado uno". "No quiero ser el más rico del cementerio". Esa es la cultura imperante, en cuanto junto 2 duros me los fundo en cualquier gilipollez, que me queman en las manos!!!!
Esta cultura del despilfarro está extendida a todos los niveles, en política se ve a diario, en los barrios los vecinos compiten por el coche más gordo, los visilleros se empeñan en tener la azotea (y la hipoteca) más grande, los cofidís están que arden dando préstamos para viajecitos a la otra punta del mundo porque hay que colgar fotos en el facebook pa que mis amigos vean que me voy de vacaciones y no piensen que soy un muerto de hambre...
Mantras y más mantras. Desde los mass-mierdas no paran de repetirnos que consumamos sin parar, incluso endeudándonos!!!! Lo que mucha gente no sabe (porque nadie se lo ha enseñado), es que el ahorro y la inversión, en el largo plazo, te pueden permitir vivir de las rentas, sin trabajar ni aguantar jefes idiotas. La mentalidad imperante es conseguir un trabajo de mierda, una hipoteca de mierda, un coche de mierda, ir a la moda de mierda, irte a unas vacaciones de mierda (rodeado de mogollones de turistas de mierda) y una jubilación de mierda. ¿Y al final que has obtenido? Lo que todo el mundo: NADA.
#84 Eso está muy bien pero si vives en Madrid, ganas 1000 euros y pagas 600 euros de alquiler no se yo si podrás ahorrar e invertir mucho...
#29 Depende de donde, fuera de las capitales, en ciudades medias el alquilar suele estar tirado por los suelos, y viene a ser igual pagar una letra mensual que alquilar un unifamiliar entero.
#29 Sí, es mucho más flexible, pero si te tiras toda tu vida de alquiler, al final de tu vida te sale como si hubieras comprado una o dos casas. Yo personalmente no me veo con 70 años, jubilado y viviendo de alquiler... Preferiría tener una vida ya pagada.
#29 Ten en cuenta que mucha gente también lo utiliza como una forma de ahorrar y tener un techo pagado si te jubilan
#3 la regla de oro es entre 5 y 7 años de sueldo.
#3 El promedio en el resto del mundo son 4 años de sueldo.
#3 Para las grandes ciudades olvidate
#51 La vivienda nunca baja. Alquilar es tirar el dinero.
#56 En las grandes ciudades si. Es asi
#71 Bajan menos, pero también bajan. http://www.lavanguardia.com/mobi/vangdata/20150414/54429616191/evolucion-precio-vivienda.html
#3 Eso es una barbaridad. Si el sueldo mediano de una familia trabajando ambos es de 2600€ al mes con pagas prorrateadas estamos hablando que para ti el precio justo sería el de diez años de ese salario, 312k.
Para mi la casa objetivo tiene que ser la que puedas pagar con 5 años de tu salario bruto. Si tienes pareja y eso supone juntando sueldos 2.5 años pues mucho mejor.
Todo esto es engañoso, porque el precio cae desigualmente. Un piso en una ciudad importante o un pueblo con algún futuro, apenas ha bajado de precio; lo que ocurre es que en urbanizaciones o pueblos pequeños donde algún iluminado se quiso subir al carro del ladrillo, los precios se derrumban, y esto hace bajar la media.
#6 ya te digo... yo veo los precios de los pisos y no veo que bajen, más bien lo contario... en cambio mi sueldo lo veo más estancado...
#6 Doy fe de ello. Estoy buscando piso para comprar y no hago nada más que ver MIERDA (así, en mayúsculas) o pisos decentes en zonas decentes pero con precios de 2007 (burbuja) que tienen a la venta personas pensionadas con más viviendas (especulación pura y dura) y que no bajan ni un euro del precio burbujero.
Y es que, mientras no se graven con impuestos más fuertes esas segundas, terceras y cuartas viviendas vacías, ellos encantados porque no tienen más que esperar a que pase algún tonto o cambie el ciclo y vuelva a subir la vivienda.
Vaya dos contradicciones en la noticia:
"Si en esta ecuación metemos el contexto económico del país, con cinco millones de parados, tenemos el cóctel perfecto para que los precios sigan cayendo aún durante varios años más."
"[...] El sector repuntará poco a poco, quizás ahora esté estancado en valores mínimos."
O se está en valores mínimos, o se sigue cayendo. Las dos cosas a la vez, no.
#21 Es para decir luego que tenían razón pase lo que pase.
#28 Mis hogos
#33 Himbierte en un oftalmólogo.
#33 No es por nada, pero creo que no has pillado la ironía de la himbershión...
#33
#16 con 1100€, meterse en un piso de 160000 es de suicidas
#73 realmente ingreso bastante más (propinas, hotel de lujo) y es casi constante al mes, pero no contabiliza en la nómina. En números reales estará en unos 1600 mínimo.
#16 ¿Has hecho bien los cálculos, hijo mío?
Empecemos por lo básico. Dices que no tienes ahorros (hablas de que si ahorras 40000 podrías llegar a los 200 000). Así que en realidad si quieres llegar a los 160000, tendrás que pedir un préstamo por una cantidad bastante superior (rondando los 200000).
Sigamos por lo evidente. Y de los 1100, ¿cuánto piensas destinar al pago de la hipoteca? ¿Los 1100 y el resto de gastos no los asumes?
Sigamos la regla de los tercios (bastante recurrida en estos casos).
Lo normal es que se intente no destinar más de un tercio de los ingresos a los gastos de hipoteca (no es que no puedas, es que de esa forma, con una adecuada administración de tus ahorros, previenes imprevistos). Es decir, una mensualidad de 366 euros.
Si planificas la hipoteca a un periodo de 10 años (como se ha sugerido en otros comentarios), estaríamos hablando de que a lo máximo que podrías optar sería a una vivienda de 36600€ aproximadamente (pagando en total sobre los 45000€, que las hipotecas tienen intereses).
Si la planificas a 15 años (que ya introduces un pequeño riesgo que las entidades financieras tienen en cuenta), te vas a una vivienda de unos 53000€, pagando un total de más de 65000€ (12000€ acumulados en intereses).
A partir de ahí puedes intentar subir a 20 años (y el riesgo aumenta, y con ello los intereses), o subir la cuota mensual.
Manteniendo 15 años y subiendo la cuota a 450€ te vas a una vivienda de 65000€, pagando un total de 80000€, de los cuales 15000€ son intereses. Y subiendo a 20 años, con esa cuota de 450€, alcanzas la posibilidad de meterte en una vivienda de 85000€, pagando un total de 109000€, de los que como puedes comprobar los intereses han subido a los 24000€.
A partir de aquí la cosa se complica. Si subes la cuota mensual por encima de los 450€, con un sueldo de 1100€, que te deja 650€ para otros gastos, te pones en una situación complicada. Piensa que esos 650€ que parecen mucho los tienes que dividir en gastos que incluyen la comunidad de propietarios (o mancomunidad en caso de viviendas independientes), la electricidad, el agua, y en su caso el gas, además de comida y productos de uso cotidiano (por ejemplo limpieza). Y por supuesto están los gastos de transporte, de ropa, y hoy en día de telecomunicaciones (teléfono/acceso a Internet).
Es decir, que a final de mes, aunque apures, te puedes encontrar que esos 650€ son justos o incluso en algunos meses son escasos.
Ahora podemos probar a manteniendo esa cuota (o redondeándola a los 500€, y acercándola peligrosamente a los 2/3 de los ingresos), subir los años de hipoteca. Entonces nos encontramos que con una hipoteca a 30 años y una cuota mensual de 500€ te puede permitir pagar una vivienda sobre los 130000€, desembolsando una cantidad total próxima a los 180000€, lo que te implica un cargo en intereses de 50000€.
Y con una hipoteca de 30 años (como las que se concedían alegremente en la época de la burbuja), ¿qué seguridad puedes ofrecer de pago? ¿Puedes garantizar que durante esos 30 años vas a tener ingresos suficientes para asumir los pagos a los que te has comprometido? Y destinando casi 2/3 de ingresos a la cuota mensual, ¿cómo podrías responder ante imprevistos que generasen gastos adicionales? ¿Podrías, con una hipoteca a 30 años, renegociar los pagos para asumir tales imprevistos? ¿Podrías lograr que la entidad financiera extendiese el plazo, a costa de nuevos intereses, otros 5 ó 10 años?
A estas últimas preguntas sólo puedes responder afirmativamente cuando las cuotas no suponen más de 1/3 de tus ingresos, y el plazo inicial no supera los 10, o como mucho los 15 años.
#91 que depresión, gracias por el resumen, habré hecho los cálculos con mucho entusiasmo. No creo que existan viviendas de esos precios que tengan techo o agua corriente.
¿Te vienes de putes?
#95 Con 1100€ al mes como mucho puedes optar a un piso de 70-80k si no encuentras nada por ese precio es que tu sueldo, como el de muchos, no da para comprarse una vivienda en la zona en la que vives.
#91 te voté negativo por error. Sorry.
Añadiría que en mi pueblo (bcn) por estos precios te comes un mojón
¿Como que la vivienda baja de precio?. Es imposible. Está subiendo y ahora es la oportunidad de comprar; lo dijeron en todos los medios de comunicación. Que tengamos un montón de viviendas vacías, que los inmigrantes y la gente joven más preparada se marche del país y que los salarios sean una basura, no tiene nada que ver. Según los todólogos, la ocasión de comprar es ahora porque la vivienda está subiendo.
Mirad el puto informe, o al menos el inforgráfico público una bajada del 0.4% es la más baja de los últimos 7 años http://www.tinsa.es/wp-content/uploads/informes/2015/09-Ficha-IMIE-Septiembre-2015.pdf
Hace un año estaba bajando al 4.2% anual.
#61 Efectivamente, el informe desmiente el titular. Meneame y tal...
Yo sigo muy de cerca los precios y estoy empezando a notar una subida muy leve.
#61 está cambiando la tendencia. Es el momento de comprar, sobre todo sabiendo que la economía va cuesta arriba y no para de crecer y crecer y los ciudadanos eso lo notan.
#61 Está claro que está aterrizando en muchas zonas. Otra cosa es que eso contradiga a la secta de menéame que dice que siempre bajarán...
Acercándome ya a los 30 estoy planteándome pillarme algo ya mío... Siempre he sido de alquileres, pero teniendo un piso podría trabajar diez meses al año y los 2 o 3 que tengo de descanso alquilarlo rollo AirBnB y viajar un poco.
Aunque no se si es el momento, si me compro uno tiene que ser EL piso o si no, sigo de alquiler.
#5 Yo también me acerco a esa edad y estoy viendo que compañeros mios de quinta se están metiendo en hipotecas de entre 120 mil y 245 mil euros. Miedo me da si en los años venideros el euribor sube o la recesión aumenta.
#12 Pues yo q me acerco a los 40
#14 Estoy como tú, pero siempre pienso que mi abuelo se murió viviendo en un piso de alquiler. La generación de nuestros padres nos metieron en la cabeza la vivienda en propiedad como si fuera una necesidad vital, y no lo es.
#25 este es el error. La generación de nuestros padres vive mejor que sus padres y que sus hijos. No podemos medirnos con su vara. Nosotros vivimos peor, tenemos más precariedad laboral. Y en este contexto tenemos que tomar otros caminos. La hipoteca es un lastre a largo término que mi situación laboral no puede asegurar a 30 años.
#25 así es, yo estoy planteándome tener mi propio quiosco urbano de cartón.
#25 para mi no supone mucho problema a dia de hoy... en un futuro ya veremos
#12 hombre yo tengo un sueldo algo superior a 1100 euros... Creo que sólo podría pagar 160.000 máximo y eso da para cuchitriles en el centro, aunque sólo tendría que pagar piso, nada de coches ni otros préstamos. Si ahorro 40.000 podría llegar a 200.000 y eso si da para algo muuuy interesante.
#16 No te dan la hipoteca ni de coña. Con un 5% de interés se te ponen las letras en 900€. Un Euribor del 3.5 no seria raro verlo en 4-5-6 años y con un diferencial de 1.5, que es lo que te ofrecen en el mejor caso, te quedas con una cuota inasumible. Todos los días comiendo arroz blanco.
Además para pedir una hipoteca no puedes decir: ey banqueros, además gano 500€ en negro todos los meses.
#96 ya hombre, hasta ahí llegaba
Vamos, que siga viviendo con las cajas de mudanza en el trastero, no?
#16 El banco a la hora de concederte la hipoteca lo que mira es la nómina (las propinas u otros ingresos similares como si no existieran), y con una sola nómina de 1100€ ya te digo yo que no te van a dar una hipoteca de 160 000€ ningún banco.
Aun así deberias tener ahorrado unos 50 000€ ya que el banco solo te dejaría el 80% del valor y aparte tienes que pagar los gastos (impuestos, gestiones, notaria...) que son aproxiamdamente un 15%.
Mira un poco estas cosas antes de meterte a mirar pisos que te veo bastante perdido. Con tu sueldo y suponiendo que tienes ahorrado para gastos y la entrada miraria pisos de 60k-80k€ como mucho.
#12 solución: hipoteca a tipo fijo, pagarás un poco más, pero el euribor te la sudará. Empezarás pagando x y acabaras pagando lo mismo, pero si la contratas a tipo variable, y más ahora, que el euribor está a cero o poquito más, y lo único que puede hacer es subir.... agárrate.
Lo que significa que cuando tu vecino el de la hipoteca a tipo variable pague el triple o cuatro veces de cuota, tú seguirás pagando lo mismo.
Es uno de los principales problemas de las hipotecas que nos quieren colocar hoy en día: empiezas pagando 380€, pero tienes una cláusula suelo que no te dejará pagar jamás menos de 250€. Eso sí, la cuota máxima se te sube a los 1500€, casi CUATRO veces la cuota inicial.
Negociazo esto de vender hipotecas a la gente contándoles sólo lo que te interesa verdad?
#39 Hombre, para que te suba la cuota 4 veces la inicial (de 380 a 1500) tendría que subir el euribor, tal y como está ahora, entre un 9000% y un 10000%, lo veo poco probable de aquí a 20-30 años.
Está claro que el euribor va a subir, pero sería muy raro si se pone a un 5% antes de 15 años.
#39 Sabes que puedes pedir otra nueva hipoteca y cancelar la que tienes ¿no? No estás casado para toda tu vida con las condiciones actuales. Sólo te costaría los gastos, que en muchos casos son sólo el registro y el notario. Y si tienes comisión por cancelación según lo que suba el euribor merecería la pena.
#39 Si te compras una vivienda de pongamos 100k, en mi zona las hay y de reciente construcción, con el 50% de entrada y gastos aparte creo que es mejor opción un euribor que un tipo fijo. Así con el primero te aseguras amortizar los próximos años que se le presupone bajo y como mucho te subirá cuando te queden pocos años de pagar.
El problema es ver una hipoteca de 30 años como algo normal cuando no lo es.
#5 Yo me acerco a los 40, y mientras todo el mundo estaba como loco malcomprando vivienda, y luego intentando malvenderla, me he dedicado estos 15 años a alquilar en sitios baratunos y lo que ahorraba lo himbertía en bolsa a largo plazo.
Después de 15 años de interés compuesto actuando implacablemente, ahora recibo tantos dividendos que cubre de sobra mi alquiler y mis gastos. Ni me planteo comprar una puta casa. Hasta estoy pensando en dejar de trabajar y vivir de las rentas.
#28 Pero has estado 15 años viviendo en sitios baratunos. A ver qué calidad tenían..
La vivienda, como todo, puede ser una necesidad (con lo que podrías pagar 50 euros y vivir en una nave en un poblacho) o un capricho. Yo soy de disfrutar de mi casa, y tal.
#65 NO
He estado 15 años cubriendo una necesidad (alojamiento), a un precio asequible, en un sitio que ni me va ni me viene, así que no le veo sentido a comprar nada. No me veo el resto de mi existencia viviendo en una colmena de 50m2 rodeado de más colmenas.
Comprar por "capricho"...pues no sé, depende del capricho, si me hablas de un casoplón de lujo (y ni aún así lo entiendo)...para muchos el sueño de su vida es hipotecarse en un PAU (cara de roto2).
#80 Cada uno tiene los sueños que tiene. A lo mejor a mi me parece una gilipollez gastarte 3 euros al día en una cutre terraza y en cambio un lujazo vivir en una casa en las afueras con mi propio jardín.
Yo no he comprado, pero vamos, cada uno que se gaste su dinero en lo que le de la gana.
#65 «A ver qué calidad tenían..»
la vivienda no es una inversión, sino un compromiso.
#5 airbnb ya está regulado en bcn. Seguro acabará igual en todas partes por el lobby hotelero.
#5 Yo también me lo estuve planteando.
Desistí el mismo día que hice números. Era 2008 y era inviable. Mi cálculo fue que con el doble de lo que cobraba y trabajo estable podría plantearme la compra de algo sencillo.
#5
![:lol: lol](https://cdn.mnmstatic.net/v_149/img/menemojis/36/lol.gif)
1- Amigo me comenta apunto supuestamemte medio dudas de comprar piso. Yo dos toneladas de argumentos "de que no". Y el bueno bueno "ya me lo pensare"
A mi un amigo mitico, que ahora vive en otra ciudad, me informo tan bien del paso que iba a dar de pillarse uno, que parcia objetivamente barato, claro yo le felicite por que me alegro de que haya ahorrado la pasta, la madurez y el logro vital que es tener la opcion de poder pillarlo, pero coño....
Ya que tienes la pasta y la posibilidad... ¿Por que no juegas bien esa carta de dinero + oportunidad + etc?
Nos nah, mi amigo erre que erre.
le comentaba que podia ser que yo supiera mas de los rollos de comprarse piso, que el que se lo va a comprar
Editors Choice
Borja Mateo.
http://www.colectivoburbuja.org/index.php/cb/es-buen-momento-para-comprar-vivienda-entrevista-con-borja-mateo-economia-directa-15-5-2015/
Se lo mande y le iba a haber preguntado ¿Que decidiste?, ¿te miraste el Podcast podcast o los videos de youtube?
¿Pero pa que? si todos sabemos perfectamente que la decision ya la tenia tomada, me sentie un poco el gran arquitento de matris. De esta presenciando una supuesta "presunta libre eleccion vital que tomas", pero que se sabemos que toda una serie de condicionantes vitales, sociales y culturales te van a llevar de cabeza a empitatarte
O cosas peores, como acabar casandote con con la Chari o con el Manolo, pa n quedate cuidando gatos
#98 no la tenía tomada aún, tengo bastante que viajar antes!
Lo que eres es un hijo de la gran puta. Devuélveme el dinero que te presté. Que lo sepa todo menéame, a mí no me vuelves a timar.
#24 ¿¡WTF!?
Alquiler, ahorro, y pasar de lo que digan los medios.
Que si algún día decides escriturar una casa, sea tu casa, no una propiedad del banco.
¿Es extraño?
No. Siguiente pregunta.
Y aquí estoy yo con mi novia, cada día encontrando alquileres más baratos en mejores casas, qué no pare la cosa para los que no nos metimos en una hipoteca a 40/50 años.
A veces los medios anuncian la subida de precios como algo positivo, como si fuera un sintoma de que la economia va mejor. Dan ganas de estrangular al reportero de turno por leer tal sandez
¿Como es posible? Todos los meses hay noticia de que sube la venta de pisos
#10 Manipulación, los diarios se nutren de la publicidad inmobiliaria.
Según ABC se venden la hostia de pisos y cada mes sube:
http://kioskoymas.abc.es/noticias/economia/20151007/abcp-venta-viviendas-acelera-tras-20151007.html
Por supuesto es mentira:
http://www.idealista.com/news/inmobiliario/top-idealista/2015/03/04/735201-imagen-del-dia-evolucion-de-las-compraventas-de-viviendas-desde-2007-a-2014
https://www.bbvaresearch.com/wp-content/uploads/2015/09/Flash_Compraventa-sep15.pdf
Esto es como siempre: bajan en algunas zonas (donde hay mucho construído sin vender) y sube en otras (por escasez, el centro de las grandes ciudades).
Los precios dependen de en que zonas se mire, hay sitios que sigue bajando algo pero ojo que tambien hay sitios que ha empezado ya a subir y no me refiero a centros de grandes ciudades.
Lo acojonante es que los políticos se empeñen en hecernos ver que hay que comprar vivienda, para que a ellos les vaya bien, cuando es una condena perpetua. Los ciudadanos importan muy poco, prefieren repetir la historia y condenar a la gente...
#27 Bueno, si puedes pagarla a como mucho quince años, y la hipoteca no supone más del treinta o el cuarenta por ciento de tus ingresos mensuales, y además estas relativamente seguro de que no vas a trasladarte...
Pues tonto eres si no la compras, y así tendrás algo para tu futuro y el de tus hijos.
No es una crisis, es una estafa, y ésta es la prueba.
Y aún así no podéis comprar una puta vivienda jajajaja
Con esta crisis no me sorprende nada
Y ZP tenia la jeta de decir cuando gobernaba que la vivienda no iba a bajar más, que hdlgp.
#46 Estaba intentando controlar el reventón de la burbuja inmobiliaria, que fue el detonante de esta crisis económica.
#69 ahora a mentir le llamamos controlar? Jaja
#85 Touché.