El origen de todas las crisis, la ley de reserva fraccionaria

Los bancos y cajas de toda España pueden prestar el 90% de lo que ingresan sus clientes. Es decir, una reserva del 10%. Esto implica que pueden crear dinero de la nada. Y eso, les permite comprar sectores clave como medios de comunicación, educación privada, partidos políticos y en definitiva, pueden comprar la opinión pública. No es justo que una empresa por ser banco, pueda crear dinero, y el resto de empresas no. Es una injusticia.

[#2 efectogamonal]

"El origen de todas las crisis estafas"

Mejor así 🔥

[#3 Desactivado]

Todas las crisis son de origin bancaria, y después añaden otros ingredientes (via mass media) para que la ira del populacho no vaya en contra de los bancas y de sus lacayos de politicos a quien vos encata votar y dar poder.

Por cierto y los 40 mill millones de euros que falta por rembolsar a las arcas publicas ?

[#4 Fingolfin]

La reserva fraccionaria no tiene nada de malo, y desde luego no funciona como dice el artículo. Von Mises es un "pensador" de cuarta división que, además de apoyar en su día al fascismo porque paraba al comunismo (que grandes, estos liberales), jamás entendió la naturaleza del dinero, la inflación, la banca, o el ciclo económico. Responsabilizar al sistema financiero de causar el ciclo económico es algo que sólo puede decir alguien que no entienda el capitalismo. Y qué curioso que este señor predijera hiperinflación debida a la reserva fraccionaria, y estemos viviendo con reserva fraccionaria y un periodo histórico de baja inflación. Eso si, sus seguidores te prometen siempre que la hiperinflación está a la vuelta de la esquina, como el apocalipsis. ¡Arrepentíos...y comprad oro!

[#5 TonyIniesta]

#4 niegas sin dar argumentos.
Te puedes explicar?

[#8 alambique]

#5 Yo te lo explico: vas a Amazon, buscas "Economía" de Samuelson, y a partir de allí vas profundizando.

[#9 ioxoi]

#5 con el dinero fiat y la reserva fraccionaria como primera consecuencia, se cambió el dinero basado en reserva de valor, como el oro, la plata, etc. Por la deuda, el dinero en la actualidad no es más que deuda del estado.
El problema es cuando algún estado lo suficientemente grande entre en default, y no pueda ser tapado, arrastrará a todos los demás gobiernos en cascada, ese es el problema original, no la reserva fraccionaria en si, que como se ha demostrado hasta el momento funciona siempre que tenga detrás a un estado solvente.
Por cierto, no son los bancos los que crean el dinero, son los bancos centrales, de hecho los bancos no pueden disponer de ese dinero de manera directa.

[#20 carloscoucho]

#9 No se refiere a crear dinero como tal, se refiere a que si A ingresa 100 euros en el banco, el banco presta esos 100 euros a un tercero, que realiza un pago a un cuarto, C, que a su vez ingresa el dinero en el banco inicial, el banco tiene depósitos de 200€ habiendo solo 100 en circulación. Esto funciona mientras A y C no quieran su dinero a la vez.

Con la reserva (del 10%) , el banco solo podría prestar 90 la primera vez, 81 la segunda, etc... Esto pone un límite a la creación de dinero por parte del banco. Creo que la fórmula para calcular el factor de multiplicacion es 1/reserva, en este caso 1/0.1, es decir, que 100 € pueden convertirse en 1000.

[#22 ioxoi]

#20 la reserva fraccionaria es simple y llanamente la cantidad de fondos propios sobre el dinero prestado, es decir si presto 100€ solo necesito tener reservas de 10€.
Pero esto solo es posible si presto dinero Fiat, sin ningún respaldo más que la confianza país ya que el que imprime ese dinero ( es un decir, ya que solo son registros en BBDD) es el banco central de rigor, si fuera dinero con respaldo real, esto es imposible. Por eso el origen del problema es el dinero Fiat, no la reserva fraccionaria, que lo que hace es ampliar el problema.

[#25 carloscoucho]

#22 si obligas a tener una reserva del 100%, tampoco puedes crear dinero con dinero, como llamas, Fiat

El respaldo de la moneda tampoco es bueno que sea algo material. Al final la economía la limitas a la existencia de, por ejemplo, oro. Se reduce la oferta monetaria para una economía que podría estar creciendo pero que no tiene moneda suficiente en circulación.

[#26 E.Nim]

#25 Para eso está el Bitcoin, es finito como el oro pero se puede usar en el día a día de forma cómoda. La solución a todos nuestros problemas económicos mundiales

[#27 carloscoucho]

#26 amén!

[#12 Desactivado]

#4 ¿No hay inflación?
Es la primera vez que lo oigo...

[#18 AlpargataVoladora]

#4 Si hay inflación , solo que está concentrada en acciones y vivienda que es donde han invertido los bancos. Si te dejas medio sueldo en el alquiler , poco te queda para tomarte una cerveza. El del bar en consecuencia no puede subirte el precio de la cerveza porque sino no podrías pagarla. Vamos que al final quien gana al imprimir billetes son los accionistas y banqueros

En EEUU se está aumentando el gasto armamentístico a base de deuda. Que el currela algo se lleva pero ya le tocará pagar la deuda via impuestos. Quien gana es claramente la empresa.

En Argentina y Venezuela si se ve la inflación de regar con dinero a la población sin acompañarlo de un aumento de la producción.

[#19 Drewcastle]

#4 Falacias del hombre de paja, mucha verborrea, mucha acusación, y muy poco argumento, como de costumbre.
Creer que el sistema financiero no afecta al ciclo económico, con eso ya lo dices todo.

Por cierto, la inflación es más baja que históricamente, porque... ¡Tachán! Han cambiado la forma de calcular la inflación!
Aquí una muestra: inflación actual con los cálculos actuales, y con los cálculos de los 80 y 90.
http://www.shadowstats.com/alternate_data/inflation-charts

[#21 Fingolfin]

#19 El ciclo económico nace y muere siempre en la economía real, no en el sistema financiero. El sistema financiero padece los problemas de la economía real, y no al revés. Creer lo contrario es creer que vivimos en un sistema de planificación central, que es lo que les pasa a los austriacos por no entender la naturaleza del dinero.

Shadowstats es uno de esos sitios que sirven para determinar cuando alguien no tiene ni idea, no es sorpresa que casi todos los que lo citan sean austriacos, así pueden imaginar a que viven en un mundo en el que tienen razón. Shadowstats es el equivalente económico de creer que el hombre no llegó a la luna, felicidades por tus dogmas

[#23 Drewcastle]

#21 Claro hombre, ni los QE ni las bajadas o subidas de tipos afectan a la economía real.

Venga sigue así, prometes ser el próximo Eduardo Garzón. Risas aseguradas.

[#24 MJDeLarra]

#4 Antes oro, ahora bitcoins. Antiguo, que eres un antiguo.

[#1 Stiller]

Ya sabía yo que las crisis venían porque las Magrudis o similares pero más grandes no pueden crear dinero de la nada. Pobres OHL y Albertis, que no pueden crear dinero y evitar las crisis.

Estaba claro.

[#10 mahuer]

#1 Hay Mendruguis por todas partes.

[#7 mvila]

El que ha escrito el artículo no tiene mucha idea, la reserva fraccionaria en la UE es del 1% y no del 10% como dice la entrada.

[#11 TonyIniesta]

#7 Tienes razón, es un 1%.
https://www.ecb.europa.eu/explainers/tell-me/html/minimum_reserve_req.es.html

[#17 vviccio]

Imaginaos que no hay agua para todos y su precio es muy caro. SOLUCIÓN: imprimir billetes y que los bancos se queden con la poca agua que queda o que la gente adquiera créditos para poder comprar agua. PROBLEMA: el agua se acabará agotando por mucho dinero o financiación que exista en el mercado. Además dejamos crecer la población como si el dinero fuera comestible.

_{El patrón oro no existe pero los recursos naturas son el verdadero patrón y límite de la economía. La economía actual ya no sirve y está agotada y los incendios del Amazonas son consecuencia de ello.}

[#14 Gilbebo]

Yo me fijaría en algo más básico. La necesidad de remunerar cualquier inversión con un tipo de interés, si es creciente mejor pero no es imprescindible. Eso genera una necesidad exponencial (por el carácter compuesto de los intereses) que arrasa con los recursos del entorno para alimentar esa dinámica. Algunas religiones lo prohibieron, otras no. Y ahora es el elemento invisible que nos lleva a tensiones en las organizaciones, especulación y depredación del medio.

[#6 chavi]

Tampoco sería justo que lo pudieran crear las empresas y no los. ciudadanos

[#16 suzudo]

Y si no se presta a empresas etc para que creen riqueza aún mayor de lo prestado no se crece.
El problema es cuando se tienen beneficios con ese dinero por una riqueza generada inferior a esos beneficios o a costa de destruir riqueza real. Y el dinero indica una cantidad pero la riqueza real está en otra parte y cuando se ajustan un poco de vez es cuando estalla una crisis. Por ejemplo ganar a costa de especulación a pérdidas, subir artificialmente el precio de las cosas o que su precio sea superior a la riqueza que aportan, los tulipanes, los esquemas ponzi. Etc

El problema es que se espera que las leyes de mercado nivelen los desaguisados (y lo hacen cuando estalla una crisis como la naturaleza nivela un desequilibrio con una gran extinción) y se deja hacer cosas que deberían estar controladas con la excusa que eso es regular y comunismo (y ya intentan regular a su modo las corporaciones e influir)... Y eso otro es otro tipo de regulación totalmente diferente donde prima la ideología y los intereses de quien regula para regular no con limitaciones o permisividades generales sino con decisiones más directas

Y quien ha de decidir son unos incompetentes o unos interesados que sacan tajada de la situación tanto en esquemas económicos capitalistas como comunistas

Por tanto

[#13 alambique]

De la web del BdE:

"Reservas mínimas obligatorias
Depósitos que las entidades de contrapartida deben mantener obligatoriamente en los bancos centrales nacionales. Son un instrumento de política monetaria que afecta a las necesidades estructurales de liquidez del mercado y permite estabilizar los tipos de interés a corto plazo. En el Eurosistema, las reservas mínimas se calculan aplicando un coeficiente, actualmente el 1%, llamado coeficiente de reservas o coeficiente de caja"

Se ve que estos ignorantes del BCE no leen Menéame, seguro que el título se lo han dado en una feria... Mira que poner el 1%

[#15 domadordeboquerones]

No es cierto, las empresas pueden crear dinero vendiendo acciones, en realidad los bancos trabajan del mismo modo, con una diferencia, están avalados y controlados por el banco central.