Ya estamos con los créditos y las hipotecas, ¿no hemos aprendido nada aun?. No pidan créditos y no se hipotequen a no ser que lo puedan pagar de golpe.
El interés mensual no es el anual divido por 12, siempre ha de ser inferior.
El interés anual solo se aplica cuando se paga por años no por meses. Ten en cuenta que al pagar por meses, el capital que genera intereses se va reduciendo y no genera el mismo interés que genera el capital completo.
Simplificando, si a mitad de año ya has amortizado la mitad del capital solo deberás pagar intereses por la mitad remanente que es completamente distinto si pagas a final de año los intereses de la totalidad del capital
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Ejemplo: capital a amortizar = 1000, interes anual = 12%.
Si el pago se hace en una anualidad, hay que pagar 1000 + 1000*12/100 = 1120.
Pero si el pago se hace en dos semestres el resultado es sustancialmente distinto.
A los seis meses, el capital ha generado unos intereses de 1000*0,12/2 = 60, se paga la mitad del capital + intereses = 560
El capital remanente a pagar es 500, que genera unos intereses en el otro medio año de 500*0,12/2 = 30 que mas el capital pendiente resulta en 530.
El total pagado es de 560+530 = 1090, que es inferior a los 1120 que habrías de pagar si solo divides el interes anual por 2.
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El problema con los bancos es que usan fórmulas extrañas que siempre les favorecen a ellos a la hora de calcular las amortizaciones, en lugar de las fórmulas aritméticas elementales justas para todos, algo que debería estar prohibido por ley pero que en este estado de cosas esta consentido, a los bancos se les consiente todo.
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Ya estamos con los créditos y las hipotecas, ¿no hemos aprendido nada aun?. No pidan créditos y no se hipotequen a no ser que lo puedan pagar de golpe.
El interés mensual no es el anual divido por 12, siempre ha de ser inferior.
El interés anual solo se aplica cuando se paga por años no por meses. Ten en cuenta que al pagar por meses, el capital que genera intereses se va reduciendo y no genera el mismo interés que genera el capital completo.
Simplificando, si a mitad de año ya has amortizado la mitad del capital solo deberás pagar intereses por la mitad remanente que es completamente distinto si pagas a final de año los intereses de la totalidad del capital
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Ejemplo: capital a amortizar = 1000, interes anual = 12%.
Si el pago se hace en una anualidad, hay que pagar 1000 + 1000*12/100 = 1120.
Pero si el pago se hace en dos semestres el resultado es sustancialmente distinto.
A los seis meses, el capital ha generado unos intereses de 1000*0,12/2 = 60, se paga la mitad del capital + intereses = 560
El capital remanente a pagar es 500, que genera unos intereses en el otro medio año de 500*0,12/2 = 30 que mas el capital pendiente resulta en 530.
El total pagado es de 560+530 = 1090, que es inferior a los 1120 que habrías de pagar si solo divides el interes anual por 2.
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El problema con los bancos es que usan fórmulas extrañas que siempre les favorecen a ellos a la hora de calcular las amortizaciones, en lugar de las fórmulas aritméticas elementales justas para todos, algo que debería estar prohibido por ley pero que en este estado de cosas esta consentido, a los bancos se les consiente todo.
Para el cálculo de la tasa de interés mensual a cuota fija partir de la anual se aplica la fórmula
Teq = [(1 + i)1/n - 1] x 100 siendo n=número de periodos e i=interés anual.
que en el caso del 12% anual da un resultado de 0,95% mensual no del 1% mensual como quiere el banco.